【正文】 任。,第十七頁(yè)，共六十四頁(yè)。,投保人不履行最大誠(chéng)信原那么(n224。 me)的法律后果,?保險(xiǎn)法?第十六條規(guī)定， 投保人成心不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故(sh236。g249。)，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)； 投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。,第十八頁(yè)，共六十四頁(yè)。,保險(xiǎn)人不履行(lǚx237。ng)最大誠(chéng)信原那么的法律后果,第十七條 訂立保險(xiǎn)合同，采用(cǎiy242。ng)保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。,第十九頁(yè)，共六十四頁(yè)。,?保險(xiǎn)(bǎoxiǎn)法?關(guān)于保險(xiǎn)(bǎoxiǎn)代理人的規(guī)定,?保險(xiǎn)法?第117條規(guī)定(guīd236。ng)，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人受權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。 第127條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的受權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。,第二十頁(yè)，共六十四頁(yè)。,第131條規(guī)定 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有以下行為： 〔一〕欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； 〔二〕隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； 〔三〕阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)； 〔四〕給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定(yuēd236。ng)以外的利益； 〔五〕利用行政權(quán)利、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同； 〔六〕偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料； 〔七〕挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金； 〔八〕利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； 〔九〕串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金； 〔十〕泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)機(jī)密。,第二十一頁(yè)，共六十四頁(yè)。,第166條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下(yǐxi224。)的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤消業(yè)務(wù)容許證。 第174條 個(gè)人保險(xiǎn)代理人違背本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，并可以撤消其資格證書。 未獲得合法資格的人員從事個(gè)人保險(xiǎn)代理活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。,第二十二頁(yè)，共六十四頁(yè)。,案例(224。n l236。)分析二,【案情(224。nq237。ng)簡(jiǎn)介】2001年11月23日，王克年在宜昌泰康人壽公司給丈夫屈海清投保了世紀(jì)長(zhǎng)樂終身死亡分紅保險(xiǎn)，受益人為其子屈寶華，保險(xiǎn)金額為30000元，王克年當(dāng)日交付了首期保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)元。投保單由業(yè)務(wù)員盧玉萍代填寫，由于被保險(xiǎn)人不在，投保人代被保險(xiǎn)人簽了字。在“業(yè)務(wù)員報(bào)告書〞欄中，業(yè)務(wù)員填寫該投保方案是自己為投保人設(shè)計(jì)并且熟悉投保人有10年之久，投保人沒有智力障礙。最后在業(yè)務(wù)員聲明中，業(yè)務(wù)員對(duì)“所投保險(xiǎn)中的條款、投保單各欄及詢問(wèn)事項(xiàng)確經(jīng)本人據(jù)實(shí)向投保人說(shuō)明，由投保人、被保險(xiǎn)人親自告之并簽名〞認(rèn)可并簽名。宜昌泰康人壽公司2001年11月29日簽發(fā)了保險(xiǎn)單。2002年10月4日，被保險(xiǎn)人屈海清因疾病死亡，王克年當(dāng)日將此事 通知了宜昌泰康人壽公司， 2002年10月9日提請(qǐng)理賠。 你如何處理本案？,第二十三頁(yè)，共六十四頁(yè)。,案例(224。n l236。)分析,一、合同效力問(wèn)題 ?中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法?第五十六條明確規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效〞。根據(jù)上述法律規(guī)定，確認(rèn)該合同為無(wú)效合同。 二、締約過(guò)失責(zé)任的承擔(dān)問(wèn)題 保險(xiǎn)合同是附合合同，合同條款是由保險(xiǎn)公司事先擬定的，投保人只能就該條款表示愿意承受與否來(lái)決定是否簽訂合同。業(yè)務(wù)員在簽訂合同時(shí)，明知投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人，而要求投保人代替被保險(xiǎn)人簽名，未盡到告知義務(wù)(y236。w249。)，應(yīng)承擔(dān)導(dǎo)致合同無(wú)效的責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任，應(yīng)賠償王克年和屈寶華根據(jù)該合同應(yīng)該得到的信賴?yán)娴膿p失30000元的保險(xiǎn)金。,第二十四頁(yè)，共六十四頁(yè)。,2.3 人身保險(xiǎn)合同的其他法律(fǎlǜ)原那么,一、推定原那么的應(yīng)用(y236。ngy242。ng) 共同災(zāi)難推定 自殺推定 失蹤后的死亡推定,第二十五頁(yè)，共六十四頁(yè)。,共同(g242。ngt243。ng)災(zāi)難,共同(g242。ngt243。ng)災(zāi)難：指受益人與被保險(xiǎn)人在同一次意外事故死亡。 共同災(zāi)難推定法律原那么 我國(guó)?保險(xiǎn)法?42條規(guī)定，受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。,第二十六頁(yè)，共六十四頁(yè)。,自殺(z236。shā)推定的法律規(guī)定,?保險(xiǎn)法?第44條規(guī)定， 以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同(h233。 tong)，自合同(h233。 tong)成立或者合同(h233。 tong)效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為才能人的除外。 我國(guó)?民法通那么?規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能識(shí)別自己行為的精神病人是無(wú)民事行為才能人。 但是意外的自傷不是自殺。當(dāng)確定是由于自殺身亡還是意外事故造成死亡時(shí)有疑難時(shí)，一般都推定不是自殺。,第二十七頁(yè)，共六十四頁(yè)。,失蹤后的死亡(sǐw225。ng)推定,我國(guó)?民法通那么?規(guī)定：宣告死亡要下落不明滿四年；因意外事故下落不明的，從事故發(fā)生之日起滿兩年；戰(zhàn)爭(zhēng)期間下落不明的，要從戰(zhàn)爭(zhēng)完畢之日起來(lái)(qǐ l225。i)計(jì)算四年的時(shí)間。,第二十八頁(yè)，共六十四頁(yè)。,二、受益人謀害(m243。uh224。i)被保險(xiǎn)人,第四十三條 規(guī)定，受益人成心造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘(shānɡ c225。n)