【正文】 ，偏好低利率抵押性貸款產(chǎn)品，對(duì)供應(yīng)鏈資源整合服務(wù)以及企業(yè)資產(chǎn)管理需求較大。從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征，不僅需要更個(gè)性化的信貸產(chǎn)品，也亟需個(gè)性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，以支持企業(yè)健康發(fā)展。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也提出相應(yīng)的挑戰(zhàn)，需要圍繞這些特征開發(fā)相應(yīng)的信貸融資產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)。小微企業(yè)金融產(chǎn)品的個(gè)性化、特色化將是未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)?！叭谫Y”+“綜合服務(wù)”雙管齊下助力小微發(fā)展《白皮書》顯示，拋開宏觀經(jīng)濟(jì)/政策環(huán)境因素，“籌資擴(kuò)張困難/借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位，有24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“籌資擴(kuò)張困難/借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時(shí)、專業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)王桂芝指出：“近年來(lái)，國(guó)家和地方政府在稅費(fèi)減免、融資支持、放寬民間資本行業(yè)準(zhǔn)入門檻、支持創(chuàng)業(yè)及人力資源培育等方面先后出臺(tái)了系列扶持政策，資源投入非常多。但是小微企業(yè)仍覺得融資難。實(shí)際上小微企業(yè)融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問題是現(xiàn)在市場(chǎng)上符合小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品、金融產(chǎn)品太少，造成金融資源和服務(wù)配置低效。”廣發(fā)銀行2013年推出的小微金融拳頭產(chǎn)品“生意人卡”以搭建一站式小微綜合金融服務(wù)平臺(tái)為核心價(jià)值，以專業(yè)高效的產(chǎn)品服務(wù)組合獲得市場(chǎng)熱捧。截至2014年，“生意人卡”貸款發(fā)放量就已經(jīng)近二千億元，為超過15萬(wàn)小微企業(yè)發(fā)展提供了有力資金支持。融資服務(wù)雖然是小微企業(yè)最緊迫的金融需求，但在其他金融產(chǎn)品服務(wù)方面由于缺乏符合小微企業(yè)需求的產(chǎn)品，因此存在非常大的市場(chǎng)缺口。調(diào)研顯示，除融資服務(wù)外，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費(fèi)、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前我國(guó)小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。因此，對(duì)于數(shù)量龐大、分布廣泛的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，如何能高效實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的個(gè)性化、專業(yè)化、集約化是做好小微企業(yè)金融服務(wù)的核心課題。廣發(fā)銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理呂詩(shī)楓認(rèn)為：“小微企業(yè)數(shù)量大，分布散，財(cái)務(wù)審計(jì)體系不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)管理模式有別于中大型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)有必要根據(jù)小微企業(yè)特性，建立有針對(duì)性的專業(yè)風(fēng)控體系、服務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新模式以及市場(chǎng)渠道管理。小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)以模塊化產(chǎn)品模式為核心，在產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及客戶需求個(gè)性化間取得有效平衡?！睆V發(fā)銀行“生意人卡”產(chǎn)品設(shè)計(jì)就是以模塊化產(chǎn)品組合為基礎(chǔ)，緊扣小微企業(yè)金融需求熱點(diǎn)，涵蓋了個(gè)性化融資服務(wù)、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理以及多元化增值服務(wù)四大板塊，兼顧產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化與客戶需求的個(gè)性化，大大提升客戶體驗(yàn)。廣發(fā)銀行擁有豐富的零售風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，在零售風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。風(fēng)險(xiǎn)管控體系更是廣發(fā)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。廣發(fā)銀行針對(duì)小微企業(yè)信用評(píng)估特點(diǎn)構(gòu)建了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款信用評(píng)估體系及標(biāo)準(zhǔn)化授信流程，大大提升個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控水平，同時(shí)也提升了放款效率，為客戶提供更高效的融資服務(wù)。生意人卡推出一年多以來(lái)不良率一直維持在同業(yè)優(yōu)秀水平，為小微融資業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)容奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。專家表示，金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必需要針對(duì)小微企業(yè)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，而服務(wù)渠道的創(chuàng)新也將是未來(lái)小微企業(yè)金融領(lǐng)域的主要趨勢(shì)。綜合互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)、電話銀行、手機(jī)銀行等創(chuàng)新服務(wù)渠道將扮演越來(lái)越重要的角色。廣發(fā)銀行在小微金融服務(wù)渠道創(chuàng)新方面也成績(jī)斐然。不僅推出了業(yè)內(nèi)首套個(gè)人貸款移動(dòng)審批終端——隨申貸，最快30秒可知授信額度，真正把融資服務(wù)送到生意人身邊。同時(shí)，業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷+電話融資服務(wù)專員模式更成為“生意人卡”業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的一大助力。第三篇：中國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)盟成立背景中國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)盟成立背景近年來(lái)，我國(guó)小微企業(yè)發(fā)展迅速，在擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)社會(huì)創(chuàng)新、活躍市場(chǎng)等方面發(fā)揮著重要作用。國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)的健康平穩(wěn)發(fā)展，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新（以下簡(jiǎn)稱“雙創(chuàng)”）是黨中央、國(guó)務(wù)院在新形勢(shì)下為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展做出的重大戰(zhàn)略部署，是擴(kuò)大就業(yè)、增加居民收入、推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)社會(huì)縱向流動(dòng)和公平正義的重要舉措，是穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的重要引擎，是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的本質(zhì)要求。支持小微企業(yè)發(fā)展，激勵(lì)大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)一直都是本屆政府著墨甚多的一個(gè)領(lǐng)域。國(guó)務(wù)院出臺(tái)多項(xiàng)扶持政策，通過完全市場(chǎng)化的管理和運(yùn)作，重點(diǎn)支持處于“蹣跚”起步階段的創(chuàng)新型企業(yè)，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)。小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍。做好小微企業(yè)服務(wù)工作，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。為積極配合有關(guān)部門加大力度落實(shí)好關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)一步做好就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作，推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，提升小微企業(yè)增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，及時(shí)把握市場(chǎng)機(jī)遇，抓住發(fā)展機(jī)會(huì)，由相關(guān)企事業(yè)單位、研究機(jī)構(gòu)和高校，在平等自愿原則下共同成立“中國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)盟”（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)盟）。中國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)盟章程第一章總則第一條本聯(lián)盟名稱為“中國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)聯(lián)盟”（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)盟”）。第二條聯(lián)盟是由有志于為中國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供服務(wù)的企（事）業(yè)單位、研究機(jī)構(gòu)和高校共同發(fā)起成立的民間性、互助性、公益性為主導(dǎo)的聯(lián)合體。第三條聯(lián)盟的宗旨是：“積極搭建平臺(tái)，激發(fā)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新；提供合作交流，實(shí)現(xiàn)信息共享；提升雙創(chuàng)服務(wù)，整合優(yōu)質(zhì)資源?！北韭?lián)盟將嚴(yán)格在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)下，組織政府相關(guān)部門與會(huì)員之間的交流和溝通，促進(jìn)會(huì)員間的溝通與協(xié)作；為會(huì)員提升自身的能力建設(shè)，提供優(yōu)良的服務(wù)；逐步提高聯(lián)盟的社會(huì)影響和整體實(shí)力，促進(jìn)良好的、規(guī)范的小微企業(yè)雙創(chuàng)新環(huán)境的形成。第二章聯(lián)盟任務(wù)第四條聯(lián)盟的任務(wù)：（一）開展政策法規(guī)支持服務(wù)：探索與研究小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的理論與方法；提供有助于小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的建議、助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的能力；組織聯(lián)盟單位，接受政府或其他機(jī)構(gòu)的委托，開展行業(yè)調(diào)研及專題研討，提供小微企業(yè)雙創(chuàng)服務(wù)新模式的建議等