中國(guó)小微企業(yè)融資創(chuàng)新實(shí)踐(存儲(chǔ)版)
【正文】 年至少召開(kāi)一次會(huì)議，情況特使可隨時(shí)召開(kāi)。第二十四條理事長(zhǎng)行使下列職權(quán)：（一）召集和主持理事會(huì)；（二）檢查會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)決議的落實(shí)情況；（三）代表本聯(lián)盟簽署有關(guān)重要文件；（四）負(fù)責(zé)組建本聯(lián)盟秘書(shū)處，并提名本聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)。第三十條聯(lián)盟終止動(dòng)議須經(jīng)會(huì)員大會(huì)表決通過(guò)。下午14：30~17:30年會(huì)第一部分是小微企業(yè)發(fā)展商會(huì)會(huì)議時(shí)間。歷經(jīng)兩小時(shí)的會(huì)議結(jié)束之后，在絢麗的燈光中，下半部分2015年中國(guó)小微企業(yè)年會(huì)正式開(kāi)始了。在場(chǎng)的小微企業(yè)老板們憶苦思甜，踴躍參加，都希望盡自己的一份力量去幫助更多需要幫助的家庭。據(jù)悉，安徽豐誠(chéng)投資管理有限公司之所以成為本次活動(dòng)的主要理事單位，不僅是其公司理念值得眾多小微企業(yè)學(xué)習(xí)，同時(shí)公司的成長(zhǎng)和發(fā)展也成為眾多小微企業(yè)學(xué)習(xí)的榜樣和公司未來(lái)發(fā)展的典范。（二）、中國(guó)小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀如今，融資難已成為制約小微企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸。中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)抽樣調(diào)查結(jié)果也顯示，%的小微企業(yè)主要通過(guò)自籌和向親友借貸的方式進(jìn)行融資，占絕對(duì)多數(shù)。有小微企業(yè)業(yè)主反映，要貸款的話，利潤(rùn)必須超過(guò)貸款利率才行，要不就是白給銀行打工，甚至倒貼。有業(yè)主稱“手續(xù)過(guò)于繁瑣，手頭急需用錢，但辦手續(xù)要一個(gè)來(lái)月，等銀行貸款下來(lái)我已經(jīng)用不著了。小微企業(yè)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性較差，貸款主要是滿足流動(dòng)資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復(fù)雜性使其融資成本較高、管理成本較高。三、雙方面解決中國(guó)小微企業(yè)融資難問(wèn)題（一）、例舉各銀行有效經(jīng)驗(yàn)與模式積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推出適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。遼寧省燈塔市佟二堡鎮(zhèn)上千家企業(yè)中至少有400家陷入資金困局。若小微企業(yè)信用表現(xiàn)良好，可對(duì)其提供適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠服務(wù)。健全財(cái)務(wù)制度，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和可信度。更重要的是，作為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，小微企業(yè)如能蓬勃發(fā)展，將治愈我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的諸多頑疾，國(guó)家經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)欣欣向榮的美好前景。加強(qiáng)資金流管理，提高資金使用效率，增強(qiáng)企業(yè)盈利和還貸能力。規(guī)范自身收費(fèi)行為，尤其是商業(yè)銀行，不收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等，切實(shí)提小微企業(yè)著想，降低其實(shí)際融資成本。適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，以滿足小微企業(yè)對(duì)信貸資金的需求。有些微小企業(yè)信用觀念差，對(duì)融資信用的重視不夠，頻頻出現(xiàn)拖欠貸款的現(xiàn)象，甚至壞賬或逃債，缺乏完整的信用記錄。這使得以風(fēng)險(xiǎn)控制為原則的銀行在對(duì)小微企業(yè)信貸進(jìn)行審核和發(fā)放時(shí)謹(jǐn)小慎微。貸款程序繁瑣。小微企業(yè)貸款往往“額小、面廣、期短”，工作量大，與大額貸款相比較，成本要高得多，而且風(fēng)險(xiǎn)大，難以獲得銀行所追求的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。2012年發(fā)布的《2011年沿海三地區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》則顯示，2011年，沿海三地區(qū)中，環(huán)渤海地區(qū)有62%的受調(diào)研小微企業(yè)有融資需求。與此同時(shí)，小微企業(yè)也是企業(yè)家們創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)的主要平臺(tái)，是科技發(fā)展的重要力量。健身卡獎(jiǎng)品讓大家滿懷期待，中獎(jiǎng)的都說(shuō)回去要開(kāi)始健身之旅。隨著歡樂(lè)的舞蹈結(jié)束，趙可信老師贈(zèng)小薇商會(huì)書(shū)法作品一副。同時(shí)他指出，小微企業(yè)有兩大難題，一是賣產(chǎn)品，二是融資難?，F(xiàn)場(chǎng)上楊宗華老師字字珠璣，大談新常態(tài)下的商會(huì)大戰(zhàn)略，燈光秀閃耀全場(chǎng)，活力四射的歌舞掀起一陣又一陣高潮。第二十八條經(jīng)費(fèi)支出：（一）組織理事單位參加聯(lián)盟活動(dòng)；（二）聯(lián)盟內(nèi)部刊物、各種資料的編輯和發(fā)行工作；（三）對(duì)理事單位的日常服務(wù)；（四）聯(lián)盟秘書(shū)處的辦公地點(diǎn)、設(shè)備及日常辦公費(fèi)用。副理事長(zhǎng)協(xié)助理事長(zhǎng)工作并可受委托代理理事長(zhǎng)處理指定事務(wù)。其決議需經(jīng)到會(huì)理事三分之二以上表決通過(guò)方能生效。第十五條會(huì)員大會(huì)須有三分之二以上的會(huì)員出席方能召開(kāi)，其決議需經(jīng)到會(huì)會(huì)員半數(shù)以上表決通過(guò)方能生效。（二）積極參加聯(lián)盟開(kāi)展的各項(xiàng)活動(dòng)，提供相關(guān)信息，參與和促進(jìn)合作交流。（三）建立中國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新宣傳平臺(tái)：收集、整理、統(tǒng)計(jì)并發(fā)布國(guó)家在小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面的法規(guī)政策等信息；收集并整理聯(lián)盟會(huì)員單位關(guān)于小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的相關(guān)成果，加強(qiáng)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)模式的信息共享與交流，宣傳各領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)成果。做好小微企業(yè)服務(wù)工作，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。廣發(fā)銀行在小微金融服務(wù)渠道創(chuàng)新方面也成績(jī)斐然。小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)以模塊化產(chǎn)品模式為核心，在產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及客戶需求個(gè)性化間取得有效平衡。但是小微企業(yè)仍覺(jué)得融資難。如處于生存期（3年以下）的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心低，融資需求高，更偏向信用貸及時(shí)效性高的產(chǎn)品；步入平穩(wěn)期（37年）的企業(yè)健康指數(shù)明顯上升，融資需求旺盛，融資頻率較高，需要循環(huán)授信類產(chǎn)品，對(duì)POS設(shè)備以及企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的需求開(kāi)始上升；處于擴(kuò)張期（710年）的企業(yè)擴(kuò)張性需求以及轉(zhuǎn)型需求最高, 信貸需求強(qiáng)烈,對(duì)企業(yè)資金管理服務(wù)需求較大。金融服務(wù)對(duì)支持小微企業(yè)健康發(fā)展起到重要作用。銀企之間應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，一方面可以讓小微企業(yè)了解銀行所提供的最新產(chǎn)品，另一方面銀行可以隨時(shí)了解貸款的使用及償付狀況，降低風(fēng)險(xiǎn)。第一篇：中國(guó)小微企業(yè)融資創(chuàng)新實(shí)踐中國(guó)小微企業(yè)融資創(chuàng)新實(shí)踐——基于“格萊珉”小額貸款模式的探討一、小微企業(yè)的界定及發(fā)展現(xiàn)狀包括貸款數(shù)額、數(shù)量、對(duì)GDP、進(jìn)出口的貢獻(xiàn)等資料來(lái)源：《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)藍(lán)皮書(shū)》 《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告》二、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀資金缺口以及從銀行借款狀況從04—09年的數(shù)據(jù)：私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款占銀行短期貸款比重，可以分析銀行貸款給小微企業(yè)的比重較小資料來(lái)源：歷年《統(tǒng)計(jì)年鑒》中的金融部分小微企業(yè)融資方式的演進(jìn)分為0—1年、2—4年、5年以上資金來(lái)源的主要形式（三個(gè)表）可以看出小微企業(yè)在設(shè)立之初難以向擔(dān)保機(jī)構(gòu)或銀行提供足夠的擔(dān)保品和抵押品，所以能采用信用擔(dān)保貸款和銀行貸款的途徑不多。）協(xié)助小微企業(yè)形成合作社或者互助小
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