【正文】 一監(jiān)管標準和規(guī)則。交易方式逐步融合、清算方式趨于統(tǒng)一。衍生品市場發(fā)展快。中國金融市場的發(fā)展例題：目前國際上最主要、最典型的金融期貨交易品種是()A 商品期貨 B 利率期貨 C、外匯期貨 D 股指期貨 E 股票價格期貨第二篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業(yè)務概述第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的概念和分類一、個人理財概述個人理財是客戶根據自身的生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標，執(zhí)行理財計劃，實現(xiàn)理財目標的過程。通常，完整的理財過程分為五個步驟：二、銀行個人理財業(yè)務概念（一）個人理財業(yè)務概念個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。：是個人客戶，：專業(yè)化的服務（二）：個人理財業(yè)務的需求方，是理財業(yè)務的服務對象。：個人理財業(yè)務的提供方，通過制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對性的個人理財服務。第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(2)業(yè)務的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度(2)有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。(3)具有良好的市場風險識別、計量、檢測與控制體系。(4)信譽良好、近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件關于機構設置于業(yè)務申報材料(1)建立體系(2)申請需要批準的個人理財業(yè)務，報送銀監(jiān)會一式三份(3)申請不需要批準的個人理財業(yè)務，及時報送銀監(jiān)會關于業(yè)務制度建設的要求(1)建立內部控制和定期檢查制度(2)理財計劃各步驟的內部審核制度。(3)建立相應的風險管理體系。(4)設置風險管理指標(5)與客戶簽合同，明確義務和責任關于理財人員的要求：每年的培訓時間不少于20小時關于個人理財資金使用語核算管理的條件：在理財計劃存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制：二、個人理財業(yè)務風險管理需要銀監(jiān)會批準的：(1)保證收益理財計劃(2)需經銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務其他業(yè)務，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產品后5日，將相關資料報送銀監(jiān)會。材料包括：理財計劃擬銷售的客戶群。理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等。擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：銀監(jiān)會要求的其他文件。中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展業(yè)務。關于理財業(yè)務的政策監(jiān)管要求：在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。關于理財產品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結構性產品的，應將基礎資產和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售。(3)保證收益理財產品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。關于個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內報送銀監(jiān)會。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任：(1)關于違規(guī)業(yè)務的規(guī)定(2)關于違規(guī)處罰規(guī)定暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品。建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人。建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期改正。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品。B 罰金處罰C 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人。D 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、E 建議商業(yè)銀行內部審計部門負責人。三、個人理財業(yè)務的風險管理：個人理財業(yè)務面臨的主要風險(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險(2)理財計劃或產品中包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險(3)商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險個人理財業(yè)務風險管理的基本要求：(2)應對具備相應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力。(3)落實內部監(jiān)督和獨立審核措施。(4)建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通。(5)接受客戶委托進行投資操作和資產管理時，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，并保留相關文件，每年至少重新確認一次。(6)將銀行資產與客戶資產分開管理(7)保存完備的個人理財業(yè)務記錄。個人理財顧問服務的風險管理：(1)設置風險管理機構(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個人理財顧問服務管理(4)個人理財顧問業(yè)務內部的審查與監(jiān)督管理(5)個人理財顧問服務的風險提示綜合理財服務的風險管理保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上。其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理：例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有()等。A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據B 當期推出的理財產品簡介、理財產品的相關合同、內部法律審計意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C 相關風險監(jiān)測與控制情況D 當期理財計劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況第四篇：2012年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點匯總2012銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點匯總知識點1：財務規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費和債務管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。編制預算：(1)設定長期理財規(guī)劃目標，并計算所需的儲蓄(2)預測收入(3)算出支出預算目標：收入 – 年儲蓄目標 = 支出預算(4)預算控制與差異分析應建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金。貸款額度。例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同例題：由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用()A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構協(xié)商的格式C 存款機構的格式合同 D 口頭形式消費管理(1)即期消費和遠期消費(2)消費支出的預期(3)孩子的消費(4)住房、汽車等大額消費(5)保險消費債務管理(1)先算好可負擔的債務額度。銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產價值。(3)注意事項：債務總量不超過凈資產。債務期限不超過退休年齡短期債務和長期債務間的比例。現(xiàn)金、消費和債務管理的綜合考慮例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元?，F(xiàn)在和父母住，所購住房一個月內可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()A 流動性問題不大B 應該將6000元存款換成股票基金C 可以將下個月的房屋出租D 不需要減少月支出二、保險規(guī)劃保險的定義：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。法律角度：保險是一種合同保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能。制定保險規(guī)劃的原則：(1)轉移風險的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶保險需要：適應性、支付能力、選擇性保險規(guī)劃的主要步驟：(1)確定保險標的(作為保險對象的財產及其有關利益，或者人的壽命和身體)只有對保險標的具有可保利益才能為其投保?？杀＠鎽先齻€要求：必須是法律認可的主體。必須是客觀存在的利益。必須是可衡量的利益。(2)選定保險產品：常見的：意外傷害、健康險、人壽險、意外損毀險等。合理搭配不同險種，如主險+附加險(3)確定保險金額人的價值評估法：生命價值法、財務需求法、資產保存法等(4)明確保險期限保險規(guī)劃的風險(1)未充分保險的風險(2)過分保險的風險(3)不必要保險的風險例題：人身保險產品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使()利益得到保障。A 債權人 B 債務人 C 繼承人 D 受益人三、稅收規(guī)劃通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項提前做出安排，以達到少繳稅或遞延剿說的目的。稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性稅收規(guī)劃的基本內容(1)避稅規(guī)劃：非違法性。有規(guī)則性。前期規(guī)劃性和后期的低風險性(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經營的調整型和后期無風險性。(3)轉嫁規(guī)劃：將稅負轉嫁給消費者或供應商，純經濟行為稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財務、投資意向、風險態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長期利益。(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實例：客戶工資薪金轉化為勞務報酬。工資薪金與勞務報酬分別納稅例題：下列個人稅收策劃行為不能達到合理避稅目的的是()A 將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅B 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除C 以報銷費用形式取得部分收入D 分期支付獎金四、人生事件規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃(1)誤區(qū)：計劃開始太遲。對收入和費用估計過于樂觀。投資過于保守(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設計。第一年費用需求分析。退休期間總費用分析、退休后的年收入狀況。例題：一個完整的退休規(guī)劃包括()等內容。A 工作生涯設計 B 退休后生活設計C 自籌退休金部分的儲蓄設計 D 自籌退休金部分的投資計劃E 保險產品設計五、投資規(guī)劃：概述:.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。直接投資(實物投資)、間接投資(金融產品)投資規(guī)劃步驟：(1)確定客戶投資目標(2)讓客戶自己認識自己的風險承受能力(3)根據客戶目標和風險承受能力來確定投資策略(4)實施投資計劃(5)監(jiān)控投資計劃 知識點2：業(yè)務的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度(2)有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。(3)具有良好的市場風險識別、計量、檢測與控制體系。(4)信譽良好、近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件關于機構設置于業(yè)務申報材料(1)建立體系(2)申請需要批準的個人理財業(yè)務，報送銀監(jiān)會一式三份(3)申請不需要批準的個人理財業(yè)務，及時報送銀監(jiān)會關于業(yè)務制度建設的要求(1)建立內部控制和定期檢查制度(2)理財計劃各步驟的內部審核制度。(3)建立相應的風險管理體系。(4)設置風險管理指標(5)與客戶簽合同，明確義務和責任關于理財人員的要求：每年的培訓時間不少于20小時關于個人理財資金使用語核算管理的條件：在理財計劃存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制二、個人理財業(yè)務風險管理需要銀監(jiān)會批準的：(1)保證收益理財計劃(2)需經銀監(jiān)會批準的其他個人理財業(yè)務其他業(yè)務，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產品后5日，將相關資料報送銀監(jiān)會。材料包括：理財計劃擬銷售的客戶群。理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等。擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：銀監(jiān)會要求的其他文件。中資商業(yè)銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展業(yè)務。關于理財業(yè)務的政策監(jiān)管要求：在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。關于理財產品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結構性產品的，應將基礎資產和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售。(3)保證收益理財產品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。關于個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內報送銀監(jiān)會。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任：(1)關于違規(guī)業(yè)務的規(guī)定(2)關于違規(guī)處罰規(guī)定暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品。建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人。建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期改正。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)科采取下列措施()A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品。B 罰金處罰C 建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務部分負責人。D 建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、E 建議商業(yè)銀行內部審計部門負責人。三、個人理財業(yè)務的風險管理：個人理財業(yè)務面臨的主要風險(1)提供個人理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險(2)理財計劃或產品中包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險(3)商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險個人理財業(yè)務風險