【正文】 游園同樂日”和“職工趣味運(yùn)動會”等活動，進(jìn)一步豐富員工業(yè)余文化生活，增強(qiáng)員工凝聚力，營造健康活潑、積極向上的企業(yè)氛圍。另外每年進(jìn)行員工家訪工作，根據(jù)員工平時的工作表現(xiàn)和其它方面的情況，利用家訪期間與職工家屬多渠道的溝通，關(guān)心和了解員工8小時以外的生活和學(xué)習(xí)情況，掌握員工的思想動態(tài)，加強(qiáng)對員工的了解和教育。通過各式各樣的活動加深員工對農(nóng)信社的認(rèn)同感和歸屬感，從而增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力與向心力。目前農(nóng)村信用社的改革開放日益成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，如何落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、防范和化解金融風(fēng)險，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)已成為農(nóng)信社改革發(fā)展的一項長期性、系統(tǒng)性的工程。要建立合規(guī)建設(shè)相應(yīng)的長遠(yuǎn)規(guī)劃和計劃，具體建設(shè)內(nèi)容包括：企業(yè)精神、職業(yè)道德、價值觀念、經(jīng)營目標(biāo)、規(guī)章制度、企業(yè)形象、服務(wù)禮儀等內(nèi)容，形成有自已特色的合規(guī)文化經(jīng)營理念。四、結(jié)合案件專項治理，推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)制度建設(shè)合規(guī)文化建設(shè)要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來開展，加強(qiáng)對不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項治理；堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件；鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設(shè)工作的深入開展。例如：首先要從本單位實(shí)際情況出發(fā)，對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強(qiáng)管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運(yùn)、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實(shí)崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，根據(jù)案件專項治理和內(nèi)控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務(wù)風(fēng)險，對敏感崗位和重點(diǎn)人員進(jìn)行監(jiān)控管理，落實(shí)內(nèi)部員工的交流和輪崗調(diào)動，消除內(nèi)部人員犯案和內(nèi)外勾結(jié)作案的隱患。還有經(jīng)常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實(shí)，將所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認(rèn)真落實(shí)“物防”、“技防”各類軟硬件設(shè)施的建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)“人防”水平的提高，防微杜漸，確保“三防一?！卑踩Ｐl(wèi)工作的順利進(jìn)行，不斷推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)制度的建設(shè)。合規(guī)是金融穩(wěn)健經(jīng)營的一個基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，也是每一位員工的責(zé)任和義務(wù)，更是每一位員工最基礎(chǔ)的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求。農(nóng)村信用社全體員工必須要“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”，從點(diǎn)滴做起、合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營、以實(shí)際行動為提高農(nóng)村信用社合規(guī)文化的建設(shè)而努力。第三篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺議（范文）近幾年，農(nóng)村信用社在法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理操作流程再造、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現(xiàn)實(shí)的各種因素影響，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在合規(guī)管理體系建設(shè)方面仍然薄弱。當(dāng)前，作為風(fēng)險管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險管理已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)防范經(jīng)營風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的一項重要內(nèi)容，正日益受到各級監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)，對于農(nóng)村信用社提高經(jīng)營管理水平、增強(qiáng)風(fēng)險防范能力、加大支農(nóng)服務(wù)力度以及全面實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要的意義。關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 合規(guī)風(fēng)險 合規(guī)文化 合規(guī)管理部門 合規(guī)風(fēng)險管理一、把握四個概念（一）合規(guī)近些年，“依法合規(guī)”一詞在我國商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經(jīng)常使用。但是，許多人對“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的，有的將“合規(guī)”理解為銀行及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理行為必須符合銀行(總行)制定的規(guī)章制度，有的將“合規(guī)”簡單地理解為就是符合規(guī)定，不符合規(guī)定就是違規(guī)。顯然，這些理解與國際銀行業(yè)對“合規(guī)”的理解是不一致的。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。至于銀行的行為是否符合銀行自己制定的內(nèi)部規(guī)章制度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的范疇，而是需要通過銀行內(nèi)部審計監(jiān)督去解決的問題?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對合規(guī)的含義也進(jìn)行了如下明確：“是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。”法律、規(guī)則及準(zhǔn)則主要是指與銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)，主要包括反洗錢、防止恐怖分子進(jìn)行融資活動的相關(guān)規(guī)定，以及涉及銀行經(jīng)營的準(zhǔn)則(包括避免或減少利益沖突等問題)，隱私及數(shù)據(jù)保護(hù)以及消費(fèi)者信貸等方面的規(guī)定。此外，依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式，上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至銀行經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則，如勞動就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。（二）合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險是指因違反法律或監(jiān)管要求而受到制裁的風(fēng)險、遭受金融損失的風(fēng)險以及因銀行未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失等方面的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險既有聯(lián)系又有區(qū)別。操作風(fēng)險是指銀行由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、計算機(jī)系統(tǒng)或外部事件所造成的損失。操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險的主要區(qū)別是:劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險這三大類風(fēng)險，是從可能對銀行的資本造成損失的角度劃分的，而合規(guī)風(fēng)險是以守法與違法的角度為出發(fā)點(diǎn)的。風(fēng)險引發(fā)因素不同。操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、計算機(jī)系統(tǒng)或外部事件等引發(fā)的風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險則是因為銀行違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章而導(dǎo)致的風(fēng)險。風(fēng)險內(nèi)涵不同。操作風(fēng)險的內(nèi)涵比較復(fù)雜，它既包括操作交易風(fēng)險，也包括技術(shù)風(fēng)險、內(nèi)部失控風(fēng)險，還包括外部欺詐、盜搶等風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險的內(nèi)涵則相對單一，只是集中于銀行違法行為所導(dǎo)致的法律后果。操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險也有一定的關(guān)聯(lián)性，主要是操作風(fēng)險可以導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險的背后必有操作風(fēng)險，某個具體的操作風(fēng)險可能直接轉(zhuǎn)為合規(guī)風(fēng)險。（三）合規(guī)文化合規(guī)文化建設(shè)作為合規(guī)風(fēng)險管理的一部分，是企業(yè)文化建設(shè)的一部分，但如果僅將合規(guī)風(fēng)險管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，那合規(guī)風(fēng)險管理將停滯在意識領(lǐng)域，不利于銀行的風(fēng)險防范。董事會和高級管理層應(yīng)采取一系列措施，推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)，促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ)，建設(shè)蓬勃向上、富有活力的合規(guī)文化，從而促進(jìn)形成高效的公司治理環(huán)境。（四）合規(guī)管理部門合規(guī)管理部門有廣義和狹義之分，廣義上的合規(guī)管理部門整個銀行系統(tǒng)負(fù)有履行合規(guī)管理職責(zé)的業(yè)務(wù)條線與分支機(jī)構(gòu)的統(tǒng)稱。狹義的合規(guī)管理部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一個獨(dú)立的職能部門。合規(guī)風(fēng)險管理是各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的共同責(zé)任，不是單純由合規(guī)管理部門自身獨(dú)自履行。各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險，按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告。作為識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一個獨(dú)立的職能部門，合規(guī)管理部門的作用主要是輔助管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。設(shè)立合規(guī)管理部門應(yīng)遵循下列兩大原則：(1)合規(guī)管理部門的職責(zé)應(yīng)當(dāng)明確界定。(2)合規(guī)管理部門及其人員應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營活動，在銀行內(nèi)部享有正式地位。二、提高三個認(rèn)識(一）合規(guī)風(fēng)險管理是切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險防范和案件治理的基本前提?！笆妇胚`規(guī)”。從近年曝光的一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)案例來看，這些發(fā)案的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等機(jī)制無不存在嚴(yán)重問題。要么機(jī)制不全，缺乏監(jiān)督制約；要么表面上有序運(yùn)行，實(shí)質(zhì)合規(guī)管理失控、內(nèi)控機(jī)制形同虛設(shè)。因此，貶低、忽視、淡化合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)管理的重要性，風(fēng)險防范措施就會落空，風(fēng)險管控的制度和流程就會失靈，各種風(fēng)險隱患就會滋生，甚至發(fā)生重大案件。為此，要保證各項制度、政策和措施的貫徹落實(shí)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險管理為基礎(chǔ)。（二）合規(guī)風(fēng)險管理是主動適應(yīng)金融發(fā)展和監(jiān)管要求的迫切需要。隨著金融業(yè)的全面對外開放和金融創(chuàng)新步伐的加快，我國銀行業(yè)務(wù)也日益呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化和國際化的特點(diǎn)，對金融機(jī)構(gòu)自身提出的風(fēng)險管理要求越來越高，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管也變得越來越困難。為加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提升合規(guī)管理能力，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2005年4月發(fā)布了《銀行合規(guī)和合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行應(yīng)遵循的合規(guī)管理的十項原則。中國銀監(jiān)會也于2006年10月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，為國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險的管理指明了方向。農(nóng)村信用社要取得長足發(fā)展，必須主動做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。（三）合規(guī)風(fēng)險管理是鞏固改革成果，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的本質(zhì)要求。目前，農(nóng)村信用社改革已取得了階段性成果，組織形式改革基本完成，歷史包袱初步消化，風(fēng)險狀況有所緩解。但對照改革的最終目標(biāo)，還有相當(dāng)大的差距，長期形成的粗放管理、內(nèi)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營等不良企業(yè)文化尚未從根本上改變，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重速度、輕效益，重擴(kuò)張、輕風(fēng)險等問題仍不同程度地存在，個別地方甚至為眼前利益不惜違規(guī)經(jīng)營，不但造成了巨大的資金損失，而且嚴(yán)重影響其在公眾中的信譽(yù)、形象，成為了制約農(nóng)村信用社發(fā)展的痼疾。因此，合規(guī)風(fēng)險管理是農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的內(nèi)在要求。三、認(rèn)清四個不足（一）合規(guī)風(fēng)險管理體系不健全，風(fēng)險防范和流程控制不嚴(yán)密。主要表現(xiàn)為：政出多門、合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散，大多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險管理分散于稽核、審計、風(fēng)險管理等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險管理職能不能有效獨(dú)立于