【正文】 評(píng)定方法。農(nóng)戶小額信用貸款額度依據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯(lián)社商定。第四章 貸款的發(fā)放與管理第十條 對(duì)已核定貸款額度的農(nóng)戶，在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到農(nóng)戶家中直接發(fā)放，逐筆填寫借據(jù)。第十一條 信用社要以戶為單位設(shè)立登記臺(tái)賬，并根據(jù)變更情況更換臺(tái)賬。貸款證的記錄必須與信用社的臺(tái)賬保持一致。不一致時(shí)，以借據(jù)為準(zhǔn)。第十二條 對(duì)隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)立即取消其小額信用貸款資格。第十三條 貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況，加強(qiáng)貸后管理。信貸員要對(duì)提供給資信評(píng)定小組的考察材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。第五章 貸款期限與利率第十四條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期確定，原則上不超過(guò)一年。因特大自然災(zāi)害而造成絕收的，可延期歸還。第十五條 農(nóng)戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠。第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。第六章 附則 第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。關(guān)聯(lián)法規(guī)：第十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。各地可結(jié)合本地實(shí)際，根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)上級(jí)行備案。第十九條 本辦法自頒布之日起施行。第三篇：北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)施細(xì)則北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)施細(xì)則增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平，是農(nóng)村工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，也是農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為進(jìn)一步提高郊區(qū)農(nóng)民的收入水平，促進(jìn)京郊農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合人民銀行《小額信用貸款管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大北京市農(nóng)戶小額信用貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》以及市聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款的實(shí)施意見(jiàn)》，特制定本細(xì)則，為下一步擴(kuò)大推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作打好基礎(chǔ)，真正解決農(nóng)村中的中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題，逐步擴(kuò)大京郊農(nóng)戶貸款的受益面。一、農(nóng)戶小額信用貸款的概念本實(shí)施意見(jiàn)中的“農(nóng)戶”是指：主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等。農(nóng)戶小額信用貸款是指：信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)附農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。農(nóng)戶小額信用貸款采取 39。核定限額，隨用隨貸、次數(shù)不限、余額群制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)管理”的辦法。農(nóng)戶根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。二、貸款對(duì)象農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對(duì)象主要是：信用程度較好、對(duì)一般性資金需求量不大且無(wú)法提供抵(質(zhì))押和保證擔(dān)保的中低收入農(nóng)戶。農(nóng)戶小額信用貸款的貸款主體為農(nóng)戶，村委會(huì)、村支部不得以任何理由違背農(nóng)戶意愿安排貸款、使用貸款、挪用貸款?；緱l件為：本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，具有完全民事行為 能力。信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息。從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有還本付息能力。家庭成員中必須具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)管理能力的勞 動(dòng)力，項(xiàng)目規(guī)模符合借款承受能力。三、貸款用途小額信用貸款屬于綜合性貸款類，采取一次核定限額、周轉(zhuǎn)使用、以“信用”作為放貸基礎(chǔ)的一種貸款方式。其用途無(wú)法進(jìn)行嚴(yán)格界定，重點(diǎn)解決農(nóng)戶以下生產(chǎn)、生活、消費(fèi)方面的資金需求：種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款。為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款。小型農(nóng)機(jī)具貸款。小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款。圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款。助學(xué)及消費(fèi)貸款等。四、貸款限額農(nóng)戶小額信用貸款最高限額原則上不超過(guò) 3萬(wàn)元。對(duì)信用極好、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目特別優(yōu)良的農(nóng)戶，經(jīng)本區(qū)縣聯(lián)社批準(zhǔn)，貸款限額可以超過(guò)3萬(wàn)元?！皟?yōu)秀”等級(jí)限額掌握在3萬(wàn)元以內(nèi)。39。較好”等級(jí)限額掌握在2萬(wàn)元以內(nèi)掌握。39。一般”等級(jí)限額掌握在1萬(wàn)元以內(nèi)掌握。各區(qū)縣聯(lián)社可根據(jù)自身地區(qū)實(shí)際狀況和信用社資金狀況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、信用社資金相對(duì)充裕的，可以適當(dāng)提高上限。對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的邊遠(yuǎn)山區(qū)或發(fā)放農(nóng)戶貸款資金缺口較大的區(qū)縣，可適當(dāng)降低貸款的額度。對(duì)確有需求且資金需求量超過(guò)小額信用貸款限額的，可采取組合貸款的方式加以解決。即在限額內(nèi)，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。超過(guò)限額的可采取抵(質(zhì))押、農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保方式予以解決。五、貸款期限及利率農(nóng)戶小額信用貸款的最長(zhǎng)期限原則上控制在3年以內(nèi)，具體期限可根據(jù)農(nóng)戶的資金用途進(jìn)行合理確定。農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動(dòng)控制在30%以內(nèi)。對(duì)貸款期限超過(guò)1年的，可比照人民銀行中長(zhǎng)期貸款管理的有關(guān)規(guī)定，采取一年一收息的方式。六、資信評(píng)定農(nóng)戶小額信用貸款是以貸款申請(qǐng)人的“資信”狀況為基礎(chǔ)的貸款方式，“資信”的評(píng)定是做好此項(xiàng)工作的重要基礎(chǔ)，沒(méi)有 39。資信”就沒(méi)有貸款。在實(shí)施過(guò)程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會(huì)和村黨支部，充分做好農(nóng)戶的資信評(píng)定工作。(一)建立評(píng)定組織要以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和所在地農(nóng)村信用社建立農(nóng)戶小額信用貸款聯(lián)合評(píng)審組織，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主要領(lǐng)導(dǎo)、信用社負(fù)責(zé)人和村級(jí)評(píng)審小組負(fù)責(zé)人組成，小組的主要職責(zé)是：l、負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶信用等級(jí)的最終評(píng)審。確認(rèn)區(qū)域內(nèi)的信用貸款的最終限額。確認(rèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資金的籌集。向農(nóng)戶推薦脫貧致富項(xiàng)目。監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還情況。確定農(nóng)戶信用等級(jí)和貸款證(卡)的發(fā)放。與農(nóng)戶簽定《農(nóng)戶小額貸款合同》。要以村為單位建立農(nóng)戶小額信用貸款評(píng)審小組：由村委會(huì)、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責(zé)是：接收農(nóng)戶申請(qǐng)。審查農(nóng)戶資信狀況。確認(rèn)農(nóng)戶資信等級(jí)。監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還。決定信用制裁手段。評(píng)議對(duì)信用貸款戶的獎(jiǎng)懲。建立信用檔案等。(二)評(píng)定步驟農(nóng)戶向村級(jí)評(píng)審小組提出信用評(píng)定申請(qǐng)。農(nóng)戶小額信用貸款評(píng)定小組及信用社信貸人員調(diào)查核準(zhǔn)農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評(píng)定意見(jiàn)。由鄉(xiāng)鎮(zhèn)資信評(píng)定小組根據(jù)村級(jí)評(píng)定小組的評(píng)定情況，最終確認(rèn)對(duì)申請(qǐng)人的信用等級(jí)，核定貸款限額，核發(fā)貸款證(卡)；明確管戶信貸員，并登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺(tái)帳。(三)評(píng)定等級(jí)農(nóng)戶資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)?！皟?yōu)秀”等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：(1)貸款本息歸還率100%。(2)在信用社開(kāi)立存款賬戶。(3)家庭年人均勞動(dòng)所得在3500元以上。(4)自有資金占本戶所需資金的30%以上。(5)社會(huì)信用度很好。“較好”等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：(1)貸款本息歸還率100%。(2)家庭年人均勞動(dòng)所得在25