從我做起合規(guī)操作-文庫吧
2025-10-03 13:03 本頁面
【正文】 ，以把握調(diào)查的針對性和重點(diǎn)，提高調(diào)查效率、質(zhì)量。不因任何理由擅自簡化調(diào)查流程。對貸款需求，資產(chǎn)和負(fù)債信息等與客戶實(shí)際經(jīng)營特點(diǎn)不相符或家庭成員有意反對的，高度重視，認(rèn)真分析，仔細(xì)調(diào)查，確不符合我行貸款條件的，予以拒絕。堅(jiān)持面談制度。首先核實(shí)借款人及保證人的有效身份證件，當(dāng)面驗(yàn)明正身，核實(shí)保證人的真實(shí)性、保證能力及與客戶的真實(shí)關(guān)系，對保證能力差、保證人對借款人不熟悉或存在債務(wù)關(guān)系等影響保證能力的，不選取為保證人。收入證明上加蓋的公章，只認(rèn)可單位行政公章或人事章，其他章戳不予認(rèn)可。認(rèn)真做好實(shí)地調(diào)查。（三）、審查階段堅(jiān)持“審貸分離”制度。審查方式為資料審核、網(wǎng)上查詢、電話核實(shí)相結(jié)合，對于存在有異議的信息、數(shù)據(jù)前后矛盾、信息不全或電話長期聯(lián)系不上等情況，全部退回信貸員重新調(diào)查。（四）、審批階段審批人對該筆貸款進(jìn)行認(rèn)真評估，綜合考慮客戶貸款用途真實(shí)性、還款意愿、財務(wù)信息、家庭情況等因素，對不符合條件的客戶，堅(jiān)持予以審批退回。（五）、合同訂立階段客戶經(jīng)理根據(jù)審批表（批復(fù)書）的信息認(rèn)真填寫貸款合同及借據(jù)，填寫內(nèi)容規(guī)范、完整，數(shù)字正確、字跡清晰，不潦草、無錯漏、無涂改。貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等條款與審批表（批復(fù)書）一致。堅(jiān)持合同面簽制度。（六）、發(fā)放階段貸款發(fā)放時，由支付崗員工認(rèn)真核對是否有其他有效放款條件，放款條件是否已落實(shí)。若有未落實(shí)的，完善落實(shí)支付條件后放款。（諸如批復(fù)上的需要落實(shí)事項(xiàng)、發(fā)放房貸時落實(shí)保證金是否足額到位等）認(rèn)真貫徹落實(shí)“三個辦法一個指引”中的“實(shí)貸實(shí)付”原則。四、正視問題，構(gòu)建合規(guī)管理體系。我行自成立已有十幾年，逐步形成了我行自己的管理模式和特點(diǎn)，但離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一、我行制度尚不完善；二、我行職工的職工素質(zhì)與精品商業(yè)銀行相比還有差距；三、個別職工的風(fēng)險防范意識有待加強(qiáng)。我部門肩負(fù)著引導(dǎo)各支行員工辦理個貸業(yè)務(wù)的重要責(zé)任，從6月開始，我部門領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)部門員工開始著手重新修訂合同和擬定一部分操作細(xì)則和管理辦法，用制度約束自己，用制度引領(lǐng)他人，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整、自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，在追求經(jīng)濟(jì)效益的過程中不斷完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范。五、養(yǎng)成執(zhí)行制度的良好習(xí)慣。對銀行從業(yè)人員來說，好的習(xí)慣是合規(guī)操作必不可少的因素，而壞的習(xí)慣則會成為違規(guī)操作的助推器，甚至葬送了自己的職業(yè)生涯。因此，在日常工作中必須堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。同時，制度不是一成不變的，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推廣就會催生一部新制度的產(chǎn)生，如果我們平時不關(guān)注制度的變化，對新制度提出的新要求，理解不深，把握不準(zhǔn)，就有可能在操作中出現(xiàn)違規(guī)的行為。為
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