【正文】 郵政儲蓄業(yè)務。同時，郵電部公告《郵政儲蓄章程》。3月18日 ：郵電部決定成立郵電部郵政儲匯局，負責管理全國郵政儲蓄和匯兌業(yè)務。12月2日 ：《中華人民共和國郵政法》頒布。該法規(guī)定，郵政企業(yè)經(jīng)營郵政儲蓄、匯兌業(yè)務。2011年9月6日郵儲銀行榮獲2011“年度最佳服務獎”“優(yōu)秀中小企業(yè)服務獎”。中國郵政儲蓄銀行：進步與您同步！36000個營業(yè)網(wǎng)點。第二篇：郵儲銀行郵儲銀行有望年內(nèi)在港上市 % 2016年07月09日11:17 中國經(jīng)營報張漫游中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）獲得在香港主板發(fā)行股份并上市的“準生證”不足半個月，7月4日晚間香港聯(lián)交所（以下簡稱“港交所”）就發(fā)布了該行的招股書草擬本。從招股書披露的內(nèi)容看，郵儲銀行的多數(shù)經(jīng)營指標優(yōu)于行業(yè)平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量風險。截至一季末，%%。而受益于廣布網(wǎng)點的優(yōu)勢，深入服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)又是郵儲銀行的“賣點”，對此郵儲銀行也對該行小企業(yè)業(yè)務規(guī)模進行了調(diào)整。某港股分析師告訴《中國經(jīng)營報》記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內(nèi)可完成上市，預計郵儲銀行有望在10月前后實現(xiàn)上市。%6月末，銀監(jiān)會公告了同意郵儲銀行在港交所發(fā)行股份并上市的消息。7月4日晚間，郵儲銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網(wǎng)站上。根據(jù)郵儲銀行招股書草擬本披露的內(nèi)容顯示，該行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨家財務顧問為瑞銀。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月31日，郵儲銀行共有超過4萬個營業(yè)網(wǎng)點，包括8301個自營網(wǎng)點及3萬多個代理網(wǎng)點，%的縣域地區(qū)。依托于網(wǎng)點和客戶優(yōu)勢，郵儲銀行的戰(zhàn)略定位于服務社區(qū)、服務中小企業(yè)、服務“三農(nóng)”。然而，在目前經(jīng)濟下行的背景下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況并不樂觀。郵儲銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款已經(jīng)由2013年12月31日的77億元增長至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲銀行的不良貸款為215億元。%%，截至2016年3月31日，%。對于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲銀行表示，主要是由于該行發(fā)放的小企業(yè)法人貸款中以及發(fā)放給小微企業(yè)主、個體工商戶以及農(nóng)戶的個人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產(chǎn)經(jīng)營受到經(jīng)濟增長放緩和部分地區(qū)自然災害的影響?！吨袊?jīng)營報》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%。同時，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況也影響了郵儲銀行個人信貸業(yè)務的資產(chǎn)質(zhì)量。郵儲銀行表示，部分小微企業(yè)主、個體工商戶借款人受經(jīng)濟增長放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營困難而使其財務和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災害，對郵儲銀行發(fā)放給農(nóng)戶的個人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。在此影響下。截至2013年、2014年及2015年12月31日，%、%%。截至2016年3月31日，%。當然，風險與利潤并存，個人貸款和個人銀行業(yè)務也為郵儲銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤。郵儲銀行表示，截至2016年3月31日，%。2015年，%來自個人銀行業(yè)務，%的平均水平。面對中國經(jīng)濟增長放緩的環(huán)境以及利潤誘惑，郵儲銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風險情況，審慎地對此類業(yè)務的貸款規(guī)模進行了調(diào)整，減少向高風險行業(yè)及高風險客戶發(fā)放貸款。%至2016年3月31日的1596億元。首次披露戰(zhàn)投比例某證券公司投行人士告訴記者，對于郵儲銀行存在的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，投資者會有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現(xiàn)得較為穩(wěn)定，可能對郵儲銀行認購情況的影響不大，主要還是看最后的定價情況。其實從經(jīng)營業(yè)績上看，郵儲銀行的多項指標在行業(yè)中名列前茅。截至2016年一季度末，%的不良率，%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，%，%。截至2016年3月31日，郵儲銀行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達77076億元、67324億元和26658億元，資產(chǎn)總額在中國商業(yè)銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲銀行資產(chǎn)總額、存款總額、%、%、%%。2015年，%。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場化改革和2015央行5次降息的影響，%，比2014下降4個基點。在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%，%、%、%%，均符合中國銀監(jiān)會的規(guī)定。由披露內(nèi)容可以看出，在2015年，郵儲銀行的資本充足率有所上升，引入了10家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽(, , %)、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等。郵儲銀行行長呂家進曾表示，郵儲銀行一直依靠內(nèi)源性的資本補充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補充，這次境外投資人的投入，可以用于促進國際業(yè)務發(fā)展，支持中國企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲銀行引入10家戰(zhàn)略投資者的股權占比情況。數(shù)據(jù)顯示，在郵儲銀行的股權結構中，%，%，%，%，%，%，%，%，%，%。同時，郵儲銀行還在持續(xù)補充資本。該行披露，郵儲銀行已經(jīng)獲得中國銀監(jiān)會批準，允許該行發(fā)行本金總額不超過人民幣500億元的二級資本債券，募資款項凈額將用于補充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務持續(xù)增長。對于郵儲銀行的上市時間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內(nèi)可完成上市，不過依然要看港股擬排隊上市公司的情況。大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場上市前，市場打新的熱情度與當時市場的投資氣氛和指數(shù)有一定關系，預計此次郵儲銀行可能需要引入較大比例的基礎投資者來認購新股。進入【新浪財經(jīng)股吧】討論第三篇：郵儲銀行筆試郵儲知識部分專題中國郵政儲蓄銀行成立于2007年。2012年，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司整體改制為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。2015年，中國郵政儲蓄銀行引進十家戰(zhàn)略投資者。成立以來，中國郵政儲蓄銀行自覺承擔“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責任，走出了一條服務社區(qū)、服務中小企業(yè)、服務“三農(nóng)”的特色發(fā)展之路，同時大力支持國家重大項目建設，助力經(jīng)濟結構調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉型升級。截至2016年一季度末，郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點超過4萬個，打造了包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、電視銀行、“微銀行”等在內(nèi)的全方位電子銀行體系，服務覆蓋廣袤城鄉(xiāng)；個人客戶數(shù)量超過5億戶，服務中國超過三分之一的人口；，在中國銀行業(yè)位居前列；資產(chǎn)質(zhì)量良好，在中國銀行業(yè)名列前茅。在英國《銀行家》雜志7月1日發(fā)布的“2016年全球銀行1000強排名”中，郵儲銀行按2015年末總資產(chǎn)位居第22位。中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托網(wǎng)絡優(yōu)勢，不斷豐富業(yè)務品種、拓寬服務渠道、提升服務能力，為廣大客戶提供更全面、更便捷的金融服務，致力于成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。本行視良好的公司治理為商業(yè)銀行穩(wěn)健運行、可持續(xù)發(fā)展的關鍵所在，秉承現(xiàn)代商業(yè)銀行治理理念，優(yōu)化和完善公司治理架構，健全公司治理機制，持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性和有效性，公司治理水平進一步提升。本行成功引入10家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權結構，為下一步持續(xù)完善公司治理打下了堅實基礎；修訂完善了公司章程、股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則，制定了董事會秘書工作制度、高級管理層信息報告管理辦法、獨立董事工作規(guī)則等制度，建立起了一套內(nèi)容科學、體系完備的公司治理制度體系；研究了增設社會責任委員會事宜，為優(yōu)化董事會下設專門委員會組成，發(fā)揮董事會專門委員會對董事會決策的參謀支撐作用打下基礎；開展董事會、高級管理層及其成員履職評價工作，加強信息披露機制建設，強化全面風險管理，加強內(nèi)控建設和合規(guī)管理，促進公司治理機制規(guī)范運轉。近一段時間以來，“新常態(tài)”已成為財經(jīng)界的熱門詞匯。在某種程度上，中國經(jīng)濟新常態(tài)對金融領域的影響比實體領域更為強烈、更為復雜。在新常態(tài)下，中國銀行業(yè)站在了一個新的十字路口。深刻認識商業(yè)銀行發(fā)展的新常態(tài)隨著中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，疊加銀行業(yè)自身面臨著利率市場化、金融脫媒以及市場準入放松等諸多挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境已發(fā)生深刻變化，高速發(fā)展和高盈利的時代基本告一段落，其經(jīng)營發(fā)展開始步入新常態(tài)，呈現(xiàn)出三個顯著變化。一是政策環(huán)境發(fā)生變化。近期貨幣政策的調(diào)控方法更加強調(diào)針對性、實用性和及時性，側重區(qū)間調(diào)控、定向調(diào)控、精準調(diào)控，而不是過去的“大水漫灌”。同時，諸如存款偏離度考核等制度實施，金融監(jiān)管環(huán)境也將日趨嚴格。另外，國務院發(fā)布的“43號文”已對政府融資方式進行了規(guī)范，這將對銀行原有的貸款類及平臺類融資業(yè)務形成抑制。二是經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化。從現(xiàn)階段來看，新常態(tài)帶給商業(yè)銀行最嚴峻的挑戰(zhàn)就是資產(chǎn)質(zhì)量。企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，銀行業(yè)也無法獨善其身。今后一段時間，各種矛盾沖突和風險事件可能會更加頻繁，“兩高一?！薄⒎康禺a(chǎn)、影子銀行等領域的金融風險可能會繼續(xù)發(fā)酵，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將承受較大壓力，守住風險底線將成為商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。三是業(yè)務模式發(fā)生變化。銀行業(yè)屬于親周期的行業(yè)，經(jīng)濟增速的放緩將帶來對銀行信貸等金融需求的逐步下降。同時，利率市場化改革帶來的利差收窄以及跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨領域的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，銀行資金流通主渠道的地位已受到挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行規(guī)模增長與盈利增長之間的線性關系已不復存在，單純依賴規(guī)模擴張獲取利差收入的粗放式發(fā)展方式已不可持續(xù)。變革創(chuàng)新適應商業(yè)銀行發(fā)展新常態(tài)新常態(tài)既是對商業(yè)銀行發(fā)展的嚴峻挑戰(zhàn)，更是深度轉型的戰(zhàn)略機遇。主要體現(xiàn)在四個方面。一是確立差異化發(fā)展戰(zhàn)略。當前，中國商業(yè)銀行普遍存在“大而不強”現(xiàn)象，根本原因是競爭同質(zhì)化。應該說，在新常態(tài)下，雖然壓力倍增，但同時也將為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加規(guī)范的經(jīng)營環(huán)境。商業(yè)銀行要借此確立自己獨特的發(fā)展戰(zhàn)略，形成符合自身資源稟賦和能力的商業(yè)模式，走差異化、特色化的發(fā)展道路。二是積極布局縣域市場。我國正在迎來城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展時期。2013年年底，%，但仍低于發(fā)達國家80%左右的水平。在城鎮(zhèn)化進程明顯加快的背景下，縣域地區(qū)將會產(chǎn)生大量的金融需求，同時派生出很多金融創(chuàng)新業(yè)務。相對城市地區(qū)的“紅?！?，競爭不充分的縣域地區(qū)對商業(yè)銀行而言，仍是一片“藍?！薄Ｈ菑娀畔⒓夹g引領。我國已進入網(wǎng)絡金融時代，商業(yè)銀行面臨的是一場現(xiàn)代科技與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的競賽?？萍紕?chuàng)新已從支撐業(yè)務發(fā)展向引領業(yè)務發(fā)展轉變，并成為商業(yè)銀行不可復制的核心競爭力。大力推進大數(shù)據(jù)技術發(fā)展、加快構建信息化銀行、形成網(wǎng)絡金融時代新的競爭優(yōu)勢，將成為商業(yè)銀行未來發(fā)展中最關鍵、最迫切的一項戰(zhàn)略抉擇。四是重視精細化管理。利率市場化是大勢所趨，短期內(nèi)必將帶來存貸利差縮小。但存貸利差縮小，不等于銀行收益率降低。在新常態(tài)下，商業(yè)銀行要保住收益率不下降，就必須在精細化管理上下工夫，不斷提升內(nèi)部管理水平、風險定價水平，增強“軟實力”，打造差異化的競爭優(yōu)勢。幾點建議新常態(tài)下，政府不僅要放開市場這只“看不見的手”，還要用好政府這只“看得見的手”，為商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。一是加快發(fā)展資產(chǎn)證券化。華爾街有句俗語說：“如果你有一個穩(wěn)定的現(xiàn)金流，就要將它證券化?！迸c發(fā)達國家規(guī)模龐大的資產(chǎn)證券化市場相比，我國信貸資產(chǎn)證券化仍處于起步階段。但是，無論從供給面看還是從需求面看，我國信貸資產(chǎn)證券化市場都具有巨大的發(fā)展?jié)摿?。截?014年9月底，我國金融機構人民幣中長期貸款就超過44萬億元。如果僅將其中的10%用來進行證券化。在風險可控的情況下，做好簡政放權，簡化審批手續(xù)，進一步推進信貸資產(chǎn)證券化，為商業(yè)銀行進行資產(chǎn)、負債調(diào)整開辟正規(guī)渠道，激發(fā)市場活力。二是加快建立存款保險制度。當前，我國銀行業(yè)乃至金融領域最大的挑戰(zhàn)，主要在于銀行業(yè)積聚了較高的系統(tǒng)性金融風險。據(jù)統(tǒng)計，目前我國銀行業(yè)提供的融資在社會融資規(guī)模中占比高達85%。在新常態(tài)下，不能再靠政府提供隱性擔保的方式，來應對系統(tǒng)性金融風險，而需要用市場制度對政府作用進行替代。盡快建立我國的存款保險制度，這將是打破“剛性兌付”、降低系統(tǒng)性金融風險有效的制度保障。三是強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)等推出的“寶寶軍團”，曾一度改變了游戲規(guī)則，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生沖擊。其實，銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，其優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法簡單復制的，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以是一個成功的攪局者，但畢竟基因不同，企業(yè)文化迥異?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)利用了互聯(lián)網(wǎng)技術，但在實際上做著與傳統(tǒng)金融并無根本差異的事情。以互聯(lián)網(wǎng)思維搞金融，缺少監(jiān)管必然會形成金融風險。目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐、侵權等方面的法律法規(guī)還不夠完善，在新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在提供融資服務時，也要將其納入監(jiān)管體系內(nèi)，強調(diào)現(xiàn)有監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)合作，并盡快制定相關法律，依法保護金融消費者的權益，控制好潛在的傳染性風險。當前，中國經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入“新常態(tài)”階段，商業(yè)銀行不僅需要深刻理解“新常態(tài)”的豐富內(nèi)涵，更需要充分認識“新常態(tài)”帶來的各種變化。堅持創(chuàng)新轉型發(fā)展，才能抓住經(jīng)濟發(fā)展模式轉換過程中出現(xiàn)的業(yè)務機遇。2月25日，新春佳節(jié)的喜慶氣氛還未褪去，北京市豐臺區(qū)的郵儲銀行數(shù)據(jù)中心大樓歡呼聲一片。就在全國人民歡度春節(jié)的時候，這座大樓里上演了一場緊張的數(shù)據(jù)大戰(zhàn)——近4萬個營業(yè)網(wǎng)點、。春節(jié)期間，郵儲銀行金融業(yè)務系統(tǒng)平穩(wěn)安全運行的出色表現(xiàn)標志著郵儲銀行的技術保障工作又邁上了一個新臺階。郵儲銀行堅持“科技引領”戰(zhàn)略，力求打造“智慧型”銀行，未來在IT規(guī)劃和電子銀行發(fā)展方面又將如何布局？對此，本刊記者特別采訪了郵儲銀行副行長曲家文。記者：面對春節(jié)期間高強度、大規(guī)模的業(yè)務需求，郵儲銀行是如何確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運營的？ 曲家文：金融穩(wěn)定是國家經(jīng)濟安全穩(wěn)定的基礎。銀行計算機系統(tǒng)作為支撐銀行業(yè)務發(fā)展的平臺，安全穩(wěn)定運行的意義和責任非常重大。郵儲銀行歷來高度重視系統(tǒng)運行維護工作，近幾年，我們在運行維護工作中取得了突出成績，有力避免了重大安全事故的發(fā)生。特別是2014年10月25日郵政儲蓄邏輯集中工程全國上線以來，我們不斷優(yōu)化系統(tǒng)，加強安全保障，確保了邏輯集中系統(tǒng)的平穩(wěn)運行?！半p十一”當天，系統(tǒng)交易筆數(shù)達8640萬筆，交易金額1389億元，%，%，各項指標均創(chuàng)歷史新高，成功經(jīng)受住了交易高峰沖擊，充分證明