【正文】 =各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入+綁定資金存款FTP價(jià)格。，轉(zhuǎn)賬電話綁定賬戶沉淀資金2313萬(wàn)元，綁定資金收益為2313*存款FTP價(jià)格（%）=52萬(wàn)元。桂林分行布放的轉(zhuǎn)賬電話8393臺(tái)。（2）成本支出情況。成本=各項(xiàng)投入成本+維護(hù)成本。轉(zhuǎn)賬電話投入成本207萬(wàn)元。桂林分行布放的轉(zhuǎn)賬電話8393臺(tái)。（3）收益=收入支出。單臺(tái)POS機(jī)成本效益分析（1）收入情況。收入=各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入+綁定資金存款FTP價(jià)格。POS機(jī)商戶收單收入39萬(wàn)元，POS機(jī)綁定賬戶沉淀資金407萬(wàn)元，綁定資金收益為407*存款FTP價(jià)格（%）=。桂林分行布放的POS機(jī)273臺(tái)，單臺(tái)轉(zhuǎn)賬電話收入為1765元。（2）成本支出情況。成本=各項(xiàng)投入成本+維護(hù)成本。，桂林分行布放的POS機(jī)273臺(tái)，單臺(tái)POS機(jī)支出為1185元。（3）收益=收入支出。即單臺(tái)POS機(jī)收益為580元。測(cè)算結(jié)果分析（1）由于“村村通”工程電子機(jī)具投入成本較大，特別是ATM機(jī)投入成本過(guò)高，%，%。建議開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程盡量減少ATM機(jī)具的布放，增大轉(zhuǎn)賬電話和POS機(jī)具的布放和使用效率。（2）對(duì)比POS機(jī)的收益情況，轉(zhuǎn)賬電話單臺(tái)收入不高，導(dǎo)致單臺(tái)轉(zhuǎn)賬電話虧損。收入不高的一個(gè)重要原因是電子機(jī)具使用率不高，農(nóng)民支付能力較弱，現(xiàn)階段的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入尚無(wú)法彌補(bǔ)支出，而且這種狀態(tài)有可能保持一定的時(shí)期。（二）社會(huì)效益分析推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程，打造農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，普及農(nóng)村的金融教育，為我行取得很好的社會(huì)效益。一是政府滿意度大大提高，金融渠道的暢通和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)贏得了政府的信任，也為我行加強(qiáng)銀政合作，爭(zhēng)取代理各大項(xiàng)目打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是滿意度大大提高，廣大農(nóng)戶足不出戶即可享受現(xiàn)代金融服務(wù)的便捷和安全，我行在盡到“服務(wù)三農(nóng)”社會(huì)職責(zé)的同時(shí)也贏得了農(nóng)戶的支持和信任。五、存在問(wèn)題（一）制度欠缺。目前，我行依托轉(zhuǎn)賬電話等載體推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程，開(kāi)展惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，涉及轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金收付、服務(wù)收費(fèi)、交易監(jiān)控等方方面面，目前尚缺乏統(tǒng)一、規(guī)范、有序的長(zhǎng)效管理機(jī)制和具體操作規(guī)程，缺乏長(zhǎng)效的惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)管理辦法。（二）風(fēng)險(xiǎn)管控有待加強(qiáng)。農(nóng)戶用卡安全防范意識(shí)相對(duì)較差，加上難以對(duì)整個(gè)交易過(guò)程進(jìn)行有效監(jiān)督管理，使用轉(zhuǎn)賬電話等電子服務(wù)渠道，容易造成泄密、差錯(cuò)、糾紛和欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，代理商戶為提供小額現(xiàn)金流服務(wù)而儲(chǔ)備大量現(xiàn)金，容易誘發(fā)盜竊、搶劫案件，以及假幣、洗錢(qián)、套現(xiàn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（三）宣傳引導(dǎo)有待加強(qiáng)。一是農(nóng)戶的用卡意識(shí)不高，刷卡消費(fèi)和小額存取現(xiàn)的習(xí)慣還沒(méi)有形成。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下客戶很多還停留在傳統(tǒng)的去到銀行物理網(wǎng)點(diǎn)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，造成網(wǎng)點(diǎn)客戶多，壓力大，工作效率低下。（四）發(fā)展能力有待提升。開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程涉及面廣、服務(wù)點(diǎn)多、線長(zhǎng)、分散，交易金額小、業(yè)務(wù)少、成本高，客戶維系難度大，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)效益；同時(shí)，惠農(nóng)卡代理商戶收益不明顯，小額現(xiàn)金服務(wù)積極性、主動(dòng)性不高，推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程服務(wù)任重道遠(yuǎn)。六、下一步發(fā)展戰(zhàn)略（一）高度重視，做好戰(zhàn)略規(guī)劃。全行上下認(rèn)真落實(shí)總行、區(qū)分行2011年工作會(huì)議精神，緊緊圍繞總行“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的各項(xiàng)部署，深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)，推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程，不斷提升服務(wù)三農(nóng)水平。（二）加強(qiáng)組織，落實(shí)各項(xiàng)工作。一是我行將自上而下推進(jìn)惠農(nóng)卡代理新農(nóng)保、新農(nóng)合、農(nóng)網(wǎng)電費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)貼、糧食補(bǔ)貼等項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)代理項(xiàng)目“一卡通”，充實(shí)惠農(nóng)卡服務(wù)功能，以項(xiàng)目卡促進(jìn)發(fā)卡，以項(xiàng)目帶動(dòng)用卡，以項(xiàng)目保障用卡，真正發(fā)揮“村村通”工程效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)效益，提升可持續(xù)開(kāi)展能力。二是積極建立與郵儲(chǔ)、電信、農(nóng)信社等農(nóng)村服務(wù)機(jī)構(gòu)合作關(guān)系，加強(qiáng)系統(tǒng)支持對(duì)接，利用服務(wù)“三農(nóng)”社會(huì)資源共同解決惠農(nóng)卡存取現(xiàn)金困難，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程，暢通農(nóng)村金融服務(wù)渠道，為廣大農(nóng)戶提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的金融服務(wù)。（三）管理到位，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。一是建議總行盡快出臺(tái)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程指導(dǎo)意見(jiàn)，制定惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)管理辦法，對(duì)農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的管理方式、業(yè)務(wù)范圍、辦理渠道，以及業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范、差錯(cuò)管理等進(jìn)行規(guī)范和細(xì)化，建立長(zhǎng)效服務(wù)機(jī)制，有序推進(jìn)農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)。我行將按照總行指導(dǎo)意見(jiàn)和管理辦法嚴(yán)格開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作。二是嚴(yán)把農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)準(zhǔn)入關(guān)，特點(diǎn)是助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的準(zhǔn)入，建立風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，出臺(tái)一整套制度辦法。（四）加強(qiáng)宣傳，樹(shù)立品牌形象。一是建議總行統(tǒng)一制作惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)宣傳廣告，統(tǒng)一投放廣播、電視和報(bào)紙等媒體進(jìn)行宣傳，有效擴(kuò)大惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)知悉面，增強(qiáng)惠農(nóng)卡客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)美譽(yù)度。二是對(duì)農(nóng)戶開(kāi)展農(nóng)村金融知識(shí)教育以及我行“村村通工程”知識(shí)培訓(xùn)，手把手教會(huì)農(nóng)民使用轉(zhuǎn)賬電話、自助終端、ATM機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、POS機(jī)等電子機(jī)具，使他們盡快掌握各種電子產(chǎn)品的操作流程，引導(dǎo)農(nóng)村居民正確認(rèn)識(shí)電子銀行產(chǎn)品，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和效率。第二篇：關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告根據(jù)《XXX關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的專(zhuān)題調(diào)研》要求，結(jié)合XXX信用社服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)工作的業(yè)務(wù)實(shí)踐，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：一、支持“三農(nóng)”發(fā)展的基本情況截止2012年4月末XX聯(lián)社各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅%；各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅%；存貸比率%。我聯(lián)社堅(jiān)持“小額、分散、支農(nóng)”的服務(wù)“三農(nóng)”信貸原則，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、“XX寶”貸款等惠農(nóng)信貸品種，涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。至2012年4月末涉農(nóng)貸款余額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅%，較各項(xiàng)貸款增幅高出個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款占比%，比上年末提高個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款中“兩小貸款”余額萬(wàn)元，比上年增加萬(wàn)元，增幅%。二、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)面臨的主要問(wèn)題（一）支農(nóng)資金不足。農(nóng)村信用社立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯。縣域范圍內(nèi)存款市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。（二）農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來(lái)，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象廣泛，客戶群體個(gè)體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)要求越來(lái)越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對(duì)信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。三、農(nóng)信社加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的措施與建議（一）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。我聯(lián)社找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)信社存、貸款市場(chǎng)份額均占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)第一位，同時(shí)也成為本地納稅大戶，農(nóng)信社的發(fā)展離不開(kāi)地方支持，與縣域經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，不能離開(kāi)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平簡(jiǎn)單地下達(dá)增長(zhǎng)目標(biāo)。（二）農(nóng)信社股權(quán)改革在探索中前進(jìn)。XX聯(lián)社自XX年實(shí)施股份合作制改革以來(lái)，增資擴(kuò)股，自身資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，截止XX年末，股本金總額萬(wàn)元，比改制初期增長(zhǎng)了倍。資本實(shí)力的增強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理提出了更高的要求，保持農(nóng)信社支農(nóng)方向不改變需要從制度層面上加予確認(rèn)，比如當(dāng)前對(duì)農(nóng)信社章程的修改，明確支農(nóng)承諾等措施很有必要。另一方面，農(nóng)信社股權(quán)流轉(zhuǎn)目前仍處于制度空白，建議監(jiān)管部分能出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)加予規(guī)范。（三）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。我聯(lián)社加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃，逐步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)改造，完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施，截止2012年4月末，全轄已布設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)個(gè)，涉及行政村落個(gè)，覆蓋面達(dá)%。做好服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)改造，2012年規(guī)劃改造網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，增設(shè)自助銀行個(gè)，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能與效率。隨著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與設(shè)施的擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)管控要求越來(lái)越突出，特別是助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，農(nóng)信社既要承擔(dān)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的社會(huì)責(zé)任，又要承擔(dān)由此可能引發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)，建議放寬覆蓋面要求，成熟一個(gè)布設(shè)一個(gè)。（四）穩(wěn)步推廣“兩小”、“農(nóng)商寶”等特色信貸產(chǎn)品。幾年來(lái)，一直保持“兩小”貸款的穩(wěn)步增長(zhǎng)，逐步壓縮單戶額度過(guò)大的聯(lián)保貸款，實(shí)現(xiàn)總額增長(zhǎng)、戶數(shù)增加、比例合理的推廣目標(biāo)；2010年我聯(lián)社推出的“XX寶”貸款品種經(jīng)過(guò)試點(diǎn)，已簽約商戶家，存入保證金萬(wàn)元，共發(fā)放貸款筆萬(wàn)元，為信貸支持農(nóng)村個(gè)體工商戶與農(nóng)戶共同發(fā)展進(jìn)行了探索與嘗試。（五）推行“陽(yáng)光信貸”，適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和審批程序。我聯(lián)社目前主要采取的措施：一是公開(kāi)信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時(shí)限；二是簡(jiǎn)化萬(wàn)元以下的貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，建議監(jiān)管部門(mén)對(duì)額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，允許農(nóng)信社以比較簡(jiǎn)化的手續(xù)規(guī)范對(duì)此類(lèi)貸款的管理。（六）推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。我聯(lián)社多年來(lái)持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，開(kāi)展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評(píng)定工作，至2012年4月末已評(píng)定信用戶戶，比去年增加戶；信用村個(gè)，比去年增加個(gè)；信用鎮(zhèn)個(gè)，比去年增加個(gè)。同時(shí)，與法院、公安等執(zhí)法部門(mén)緊密協(xié)作，加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度。農(nóng)村信用體系的建設(shè)需要社會(huì)各方共同贏造，政府的帶頭示范作用最為重要。（七）積極履行社會(huì)責(zé)任。近年來(lái)，政府各項(xiàng)惠民政策相繼出臺(tái)，我聯(lián)社積極承擔(dān)各種低保資金、財(cái)政補(bǔ)貼資金的代發(fā)業(yè)務(wù)，先后承接城鎮(zhèn)低保、農(nóng)村低保、各種民政優(yōu)撫對(duì)象的補(bǔ)助、水庫(kù)移民補(bǔ)貼、種糧直補(bǔ)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等代收代發(fā)業(yè)務(wù)，涉及戶數(shù)達(dá)到萬(wàn)戶，這些業(yè)務(wù)雖然工作量大、占用資源多，但惠及千家萬(wàn)戶，我們充分發(fā)揮農(nóng)信社點(diǎn)多面廣的特點(diǎn)，為群眾提供便利的服務(wù)。另一方面，承接各項(xiàng)貼息貸款業(yè)務(wù)，先后開(kāi)辦了扶貧貼息貸款、下崗再就業(yè)貼息貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗婦女創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款等業(yè)務(wù)，為構(gòu)建社會(huì)和諧貢獻(xiàn)力量。農(nóng)信社承接的政策性貸款、貼息貸款業(yè)務(wù)較多，建議各類(lèi)財(cái)政貼息資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等的撥付能直接劃付農(nóng)信系統(tǒng)。年月日第三篇：信用社農(nóng)村金融服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告關(guān)于蓋州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 農(nóng)村金融服務(wù)情況的報(bào)告省聯(lián)社營(yíng)口辦事處：根據(jù)營(yíng)口市人民銀行《關(guān)于開(kāi)展20102011農(nóng)村消費(fèi)需求快速調(diào)查的通知》要求，我聯(lián)社將2010年金融支持農(nóng)村的措施、成效、問(wèn)題進(jìn)行了總結(jié)統(tǒng)計(jì)，并將2011年金融服務(wù)農(nóng)村情況進(jìn)行了規(guī)劃，現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：一、2010年加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)采取的措施確定金融服務(wù)農(nóng)村方向蓋州市農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)興旺發(fā)達(dá)，初步形成了水果、水產(chǎn)、畜牧、白色農(nóng)業(yè)四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。全市農(nóng)業(yè)形成了東、南部以無(wú)公害果品生產(chǎn)為主體，以山野菜、柞蠶、珍禽、羊、牛、豬等種養(yǎng)業(yè)基地為代表的生態(tài)農(nóng)業(yè)；中、西部以沈大高速