【正文】 借款項(xiàng)為何事？ 不論生產(chǎn)或消費(fèi)，首先政策要符合； 政策限制的行業(yè)，信貸資金不得入。股本權(quán)益性用途，所需資金須自籌； 幫助客戶算收益，預(yù)算盈利含利息，如果收支兩不敷，勸其早打退堂鼓。五查存款哪家行？開戶銀行須幫忙； 存款不在信用社，貸款扶持須區(qū)別。六查自籌可到位？帳戶驗(yàn)看存儲(chǔ)數(shù)；如果完全靠貸款，資金損失誰來管？ 七查抵押質(zhì)押物，限制轉(zhuǎn)移且評(píng)估； 抵押如果是產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)權(quán)清晰要全面； 既看估價(jià)可合理，又易變現(xiàn)和保管； 變現(xiàn)保管都困難，申請(qǐng)抵押無須談。質(zhì)押存單屬他行，他行背書蓋印章。八看借款擔(dān)保人，擔(dān)保意愿可真誠？ 擔(dān)保必須資信好，到期貸款還清了。企業(yè)分支財(cái)政所，出面擔(dān)保均不可?，F(xiàn)場調(diào)查須二人，個(gè)人意見各寫明； 如果B角隨A角，調(diào)查責(zé)任共擔(dān)承。貸款調(diào)查學(xué)問深，知識(shí)積累要專心，一筆貸款放出去，借貸雙贏是精英?！J中審查貴在嚴(yán)，決不放過小疑點(diǎn)； 每個(gè)崗位都把關(guān)，各司其職防風(fēng)險(xiǎn)。信貸會(huì)計(jì)第一關(guān)，審查責(zé)任不簡單； 合規(guī)審查三二一，操作審查一二三； 合規(guī)審查三入手，經(jīng)營地址或戶口，在本行社可開戶？違約失信有沒有？調(diào)查報(bào)告和申請(qǐng)，兩樣內(nèi)容可完整？ 一條原則要把握，差缺一項(xiàng)退回去。貸款審查均通過，見到審批方操作； 審批貸款見文字，先斬后奏害自己。操作審查第一條，借款本人可來到？ 簽約立據(jù)非本人，天王老子也不行。二看審批與出帳，條件規(guī)定可一樣，三個(gè)要件須嚴(yán)審，合同借據(jù)抵押品。外勤超權(quán)主任批，主任審貸六必須： 須看調(diào)查可深入？責(zé)任承擔(dān)怎表述？ 須看資料可完整？有無差缺可年審？ 會(huì)計(jì)審查可如實(shí)？意見明確并簽字。須看合同諸要素，有無填錯(cuò)或遺漏？ 須看抵押質(zhì)押物，符合規(guī)定且入庫。須看申請(qǐng)借款數(shù)，是否集體要研究？ 如須提交審貸組，主任意見要清楚。超過個(gè)人審批權(quán)，集體審貸六齊全： 一是人員須到齊，個(gè)別決策是問題； 二要人人都表態(tài)，同意與否記錄在； 三是記錄要完整，個(gè)人發(fā)言不能省；四是決策須民主，多數(shù)意見貸與否； 五是決議須明晰，責(zé)任期限與方式； 六是記錄第二聯(lián)，裝入檔案作附件。道道關(guān)口審查嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)杜絕貸出前?！J后檢查貴在勤，外勤第一責(zé)任人，筆筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度，關(guān)注須如影隨形。檢查須從放款起，貸款資金誰支??？ 資金支取非本人，個(gè)中原因須查明，大額貸款零星支，須查是否付賭資!貸款轉(zhuǎn)入內(nèi)部折，未經(jīng)委托轉(zhuǎn)不得。如果使用非正途，貸款提前收回頭。檢查經(jīng)營和生產(chǎn)，各行各業(yè)有重點(diǎn)，如是產(chǎn)品制造業(yè)，要看水電花名冊(cè)，水電用工突然減，企業(yè)停產(chǎn)半停產(chǎn)。分析不能看報(bào)表，報(bào)表只能做參考，若說產(chǎn)品銷路好，應(yīng)收貨款必很少。如是經(jīng)商看物流，貨暢其流有賺頭，庫存多是滯銷品，此戶經(jīng)商必虧損。餐飲客運(yùn)娛樂業(yè)，重點(diǎn)了解上座率，車水馬龍前景好，門可羅雀將關(guān)閉。催收通知及時(shí)填，送達(dá)須在到期前，逾期貸款多一筆，必然增加不良率； 貸款逾期達(dá)兩年，想方設(shè)法要保全： 部分收回或結(jié)息，保全措施屬第一，催收回執(zhí)有簽章，貸款債權(quán)可主張，貸戶若將計(jì)劃訂，最好依法去公證。如果貸戶找不到，通過法院發(fā)公告。貸后檢查確實(shí)勤，無愧系數(shù)兩點(diǎn)零?！榈轿皇菢?biāo)準(zhǔn)，三關(guān)緊守是根本，金錢權(quán)力和嗜好，心中時(shí)刻要自警。一須嚴(yán)守金錢關(guān)，淡泊處世莫貪婪，若用貸款去貪腐，違法犯罪終吃苦。須知夜眠只七尺，何須廣廈千萬間，斂取家財(cái)千萬貫，日食也不過三餐，謀私若為兒孫計(jì)，杞人憂天更無益，和坤財(cái)富可敵國，如今兒孫可享樂？ 二須嚴(yán)守權(quán)力關(guān)，莫把權(quán)力等閑看，7 權(quán)力本是雙刃劍，榮辱只在一揮間，若為農(nóng)金慎用權(quán)，一心為公無私念，事業(yè)繁榮大發(fā)展，個(gè)人前程更燦爛； 如為私欲濫用權(quán)，自取其辱轉(zhuǎn)瞬間，個(gè)人欲壑未填滿，刑罰已在項(xiàng)上懸!若把權(quán)力做人情，優(yōu)親厚友不權(quán)衡，自己身陷囹圄后，親友翻臉不認(rèn)人!三把個(gè)人嗜好關(guān)，社會(huì)交往須自警，提防別有用心人，投其所好推下井。如果你只嗜好酒，任他勸說莫張口，堅(jiān)持酒后不辦貸，以防揮金莫如土。守身如玉莫好色，婚外戀情要不得，你貪美色她貪財(cái)，謹(jǐn)防烈火近干柴，引火燒身名狼藉，敗家害已劃不來。如果生性偏好玩，必須堅(jiān)持不賭錢，客戶輸錢另有意，窺視你有貸款權(quán)，一旦貸款哄到手，好比肉包去打狗，你若依法來清收，玩牌之事往外抖。有人品行無挑剔，好把面子放第一，將他捧得飄飄然，忘乎所以亂貸錢，8 結(jié)果違法或違規(guī)，死要面子活受罪?！鶉?yán)格三查把三關(guān)，放貸容易收貸難，真理來源于實(shí)踐，凡事先難不為難!9第三篇：業(yè)務(wù)部貸款操作流程業(yè)務(wù)部貸款操作流程一、抵押貸款操作流程（一）貸款流程客戶申請(qǐng)→業(yè)務(wù)部貸款受理和調(diào)查→風(fēng)控部及審貸會(huì)貸款審查和審批→執(zhí)行部簽訂合同→抵（質(zhì)）押登記和公證→貸款發(fā)放→貸后部收取利息收入→貸后管理→貸款收回?？蛻羯暾?qǐng)：與客戶面談,了解基本信息；客戶經(jīng)理貸款受理和調(diào)查：材料清單、申請(qǐng)表、借款申請(qǐng)書、調(diào)查報(bào)告、貸款審批表；貸款審查、審批：業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)理、審貸會(huì)，簽訂合同：借款合同、擔(dān)保合同；執(zhí)行部辦理抵押登記和公證；執(zhí)行部發(fā)放貸款：貸款發(fā)放通知書、收息（費(fèi)）通知書、收息（費(fèi)）憑證、借款借據(jù)；貸后管理：貸后檢查表；（二）貸款審查審批流程受理→調(diào)查→信貸部經(jīng)理→業(yè)務(wù)總監(jiān)→風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理→審貸會(huì)→總經(jīng)理業(yè)務(wù)部受理：客戶填寫貸款申請(qǐng)表、貸款申請(qǐng)書，按材料清單提交材料，信貸員審查材料上報(bào)業(yè)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)總監(jiān)初審?fù)戤呁ㄖL(fēng)控部看房；風(fēng)控部調(diào)查：現(xiàn)場調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，填寫貸款審批表 ；審貸會(huì)出最終貸款額度和方案；總經(jīng)理審查通過，安排其他部門辦理。(三)抵押物的范圍（僅限于蘭州市及白銀市，景泰縣、會(huì)寧縣、平川區(qū)除外）抵押人所有的房屋和其它地上定著物。抵押人購買的預(yù)售房屋。抵押人所有的汲取設(shè)備、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)。依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(四)抵押人應(yīng)提交的材料抵押人為法人的需提交下列材料：(1)營業(yè)執(zhí)照及最近的年檢證明(副本及復(fù)印件、必備)。(2)組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近的年檢證明。(3)稅務(wù)登記證明及最近的年檢證明。(4)法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒(必備)。(5)企業(yè)章程。(6)抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件(必備)。(7)抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)、使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明。(8)抵押人所有的國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證(必備)。抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件(