8助學貸款金融風險防范與化解-文庫吧
2025-09-14 11:57 本頁面
【正文】 月11日前償還貸款本息。然而吳某畢業(yè)后就消失無蹤，到現在都沒有還款。另外，還有吳某的三個同學也分別向銀行貸了4800元、5000元、5000元，至今仍分別欠款3200元、2500元、2000元[2]。通過這個案例，我們可以得到出現信用風險的原因主要有兩個：一是借款人履行約定的意愿變弱，國家助學貸款不需要大學生提供任何擔保，大多數都只是留下手機號或qq號等方式來聯系。隨著網絡電話等行業(yè)日益發(fā)達，大學生更換聯系方式簡直輕而易舉，所以大學生畢業(yè)后要是不想還錢也是非常容易的一件事，借款人要是不想讓銀行聯系到自己，銀行也無能為力。加之在校學生的流動性是非常大的，銀行跟蹤借款人的難度非常之大，只要借款人失信，銀行的風險就變成了損失。二是借款人履行約定的能力出現了問題，隨著大學畢業(yè)生人數逐年增加，想要找到一份理想的工作越來越難，再加上大學生畢業(yè)后面臨的不光是自己的生計問題，還有家庭的壓力。這就使很多大學生在維持生計和堅守信譽中艱難抉擇[3]。 （二）利率風險。我國的國家助學貸款的利息由國家事先確定，不能變動。這樣就會出現兩種截然相反的局面。其中一種情況就是市場利率一度走高，由于人們的趨利性，自然會選擇較高的利率，摒棄確定的利率，因此就會加大銀行的風險。另一種情況就是市場上的利率變低。這種情況理論上說對銀行是沒有什么損失的，但換個角度看的話，這會加重借款人的負擔，甚至如果出現通貨緊縮的話，借款人極有可能因為資金嚴重縮水而無力償還貸款。也就是說銀行在這種情況下仍然要承擔風險。 （三）政策風險與法律風險。助學貸款是幫助家境貧寒的大學生的一項政策，跟教育有著剪不斷理還亂的關系。所以只要是跟教育
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