【正文】 內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，保險(xiǎn)公司依 據(jù)保險(xiǎn)合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的利益。 。 答：被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，根據(jù)行業(yè)示范條款對(duì)家庭成員的解釋，【家庭成員】 指配偶、子女、父母。所以，被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不能認(rèn)定為是家庭成員。 第 7 頁(yè) 共 29 頁(yè) 【承保篇】 ，是否可以將之前承保的舊條款換成新條 款。 答。不可以，依據(jù)合同原理，如果當(dāng)事人依據(jù)法律的規(guī)定訂立合同，合同的內(nèi)容和形式都符合法律規(guī)定，則合同一旦成立便會(huì)自然產(chǎn)生法律拘束力，投保時(shí)簽訂哪個(gè)條款就按照簽訂時(shí)的條款文本約定內(nèi)容執(zhí)行，新舊條款不能相關(guān)替換。 。 答。保險(xiǎn)公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。 ，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算。 答：商業(yè)車 險(xiǎn)保費(fèi) =基準(zhǔn)保費(fèi) *費(fèi)率調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)保費(fèi) =基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) /（ 1附加費(fèi)用率） 費(fèi)率調(diào)整系數(shù) =無賠款優(yōu)待系數(shù) 交通違法系數(shù) 自主核保系數(shù) 自主渠道系數(shù) 。 答。是指根據(jù)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)判斷，對(duì)保險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行上下浮動(dòng)比率的調(diào)整，包括無賠款優(yōu)待系數(shù)，自主核保系數(shù)，自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù) =無賠款優(yōu)待系數(shù) *自主核保系數(shù) *自主渠道系數(shù) *交通違法系數(shù)，是保單折扣率的計(jì) 第 8 頁(yè) 共 29 頁(yè) 算依據(jù)。 。 答 。費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。 。 答： （一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行 5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行 10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行 15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行 20%的事故責(zé)任免賠率； （二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行 30%的絕對(duì)免賠率； （三 ）違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加 10%的絕對(duì)免賠率。 “ 零整比 ” 。 答。所謂 “ 零整比 ” ，即市場(chǎng)上車輛全部零配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。也就是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。 ncd是如何規(guī)定的。 答。無賠款優(yōu)待系數(shù) ncd是根據(jù)客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，由中保協(xié)制定并頒布，并 第 9 頁(yè) 共 29 頁(yè) 通過車險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。 。 答。車險(xiǎn)信息平臺(tái)查找結(jié)案時(shí)間在 “ 上張保單 ” 投保查詢時(shí)至 “ 本保單 ” 投保查詢時(shí)間（包含）之間的賠付情況，作為無賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。 ncd系數(shù)值如何與出險(xiǎn)情況對(duì)應(yīng)。 答。 ncd 系數(shù)值，連續(xù) 3 年不出險(xiǎn)為 ，連續(xù) 2 年不出險(xiǎn)為 ，上年不出險(xiǎn)為 ，新車、上年出險(xiǎn) 1次或平臺(tái)有不浮動(dòng)原因?yàn)?，上年出險(xiǎn) 2次為 ，上年出險(xiǎn) 3 次為 ，上年出險(xiǎn) 4 次為 ，出險(xiǎn) 5次及以上為 。 。 答。車險(xiǎn)平臺(tái)全稱為車險(xiǎn) 行業(yè)信息集中平臺(tái)，是集交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)承保、理賠功能為一體的綜合性車險(xiǎn)信息平臺(tái)，由各財(cái)險(xiǎn)公司共同出資統(tǒng)一建立的全國(guó)平臺(tái)。從商業(yè)價(jià)值看，行業(yè)車險(xiǎn)信息集中平臺(tái)規(guī)范了車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，防止惡意競(jìng)爭(zhēng)，避免單方對(duì)政策和實(shí)務(wù)的理解錯(cuò)誤，同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)；在行業(yè)價(jià)值方面，以車輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險(xiǎn)業(yè)的車險(xiǎn)、公安交警部門、地稅部門、交通運(yùn)輸部門、衛(wèi)生部門，以及政府信息辦等相關(guān)系統(tǒng)中與車輛相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；通過整合信息資源，集中信息數(shù)據(jù)，提供信息服務(wù)。 目前我省車輛（拖拉機(jī)、摩托車除外）投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車 第 10 頁(yè) 共 29 頁(yè) 險(xiǎn)都需通過 車險(xiǎn)平臺(tái)。 ，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整嗎。如果返回的系數(shù)有錯(cuò)誤，如何處理。 答：無賠款優(yōu)待系數(shù) ncd返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司必須據(jù)實(shí)使用，不得更改。如發(fā)現(xiàn)標(biāo)的無賠款優(yōu)待系數(shù)平臺(tái)返回錯(cuò)誤的：若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整；若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺(tái)核實(shí)后協(xié)助處理。理賠案件信息錯(cuò)誤導(dǎo)致無賠款優(yōu)待系數(shù)錯(cuò)誤：原保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)處理其公司產(chǎn)生的問題賠案。 ， 再按新條款投保時(shí)，無賠款優(yōu)待系數(shù)如何計(jì)算。 答。首先考慮短期單承保期間內(nèi)的賠付情況。若短期單內(nèi)存在賠案，新保單則按照賠案次數(shù)進(jìn)行上?。蝗舳唐趩蝺?nèi)未發(fā)生賠案，則進(jìn)一步考慮短期單的承保期限。 短期單的承保期限以 6個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，短期單內(nèi)未發(fā)生賠案的前提下，若短期單的承保期限大于或等于 6個(gè)月，將短期單視同整年單，并結(jié)合以往年度賠付情況來確定新保單的浮動(dòng)；若短期單的承保期限小于 6 個(gè)月，則忽略該短期單，根據(jù)短期單投保時(shí)的浮動(dòng)情況確定新保單的浮動(dòng)。 ，無賠款優(yōu)待 系數(shù)如何確定。 第 11 頁(yè) 共 29 頁(yè) 答。改革后，消費(fèi)者如果想投保新產(chǎn)品，只能退保后重新投保。但需要提醒消費(fèi)者的是，如退保重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的無賠款優(yōu)待系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 ，保費(fèi)如何計(jì)算。 答：短期保險(xiǎn)費(fèi) =年保險(xiǎn)費(fèi) n/365 （ n為投保人的投保天數(shù)） 。 答。當(dāng)車齡（保險(xiǎn)起期 車輛初登日期）小于 9 個(gè)月，且平臺(tái)未匹配到標(biāo)的存在完整年度歷史保單時(shí)，平臺(tái)判斷標(biāo)的為 “ 新車 ” 。 ，投保時(shí)保費(fèi)是否有優(yōu)惠。 答。對(duì)于平臺(tái)已經(jīng)與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，可以使用交通違法系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率的浮動(dòng)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)使用，不得調(diào)整。對(duì)于平臺(tái)未與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司系數(shù)值 ，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。 。 答。特別約定是對(duì)保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。 ，車損險(xiǎn)保額該如何確定。 第 12 頁(yè) 共 29 頁(yè) 答。車損險(xiǎn)保額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確