【正文】 管的形式，貨物進入指定倉庫后，根據(jù)業(yè)務需要開展靜態(tài)或動態(tài)的動產(chǎn)質押監(jiān)管形式。 ? 在途質押存在運輸途中遭遇不可抗力或第三人損害的可能性，保險不能完全覆蓋，且索賠繁瑣。 ? 原則上不鼓勵開展該項業(yè)務，各行應謹慎介入。 ? 做國際貿(mào)易項下的在途質押業(yè)務，應以個案形式報總行審批。 ? 質物處置。在授信無法得到正常清償時，物流企業(yè)根據(jù)雙方事先約定，對質押物進行回購或協(xié)助經(jīng)辦行進行質押物處置。 派出監(jiān)管業(yè)務模式 ? 派出監(jiān)管 ? 指質押物存放著借款人、出質人或第三人自有或實際控制的倉庫； ? 由中遠物流租賃上述倉庫并派出監(jiān)管人員對質押物進行監(jiān)管的方式； ? 質押物的裝卸、存儲、保管等有關單證處理以及具體操作和流程的制定由中遠物流與租出倉庫的企業(yè)通過租賃協(xié)議進行明確。 ? 質押率不得高于 60%。 ? 監(jiān)管要求 ? 中遠物流至少派出和配備兩名監(jiān)管人員，對質押物實施 24 小時監(jiān)管。 ? 租賃倉庫中明確劃分或標示我行質押物存放的獨立范圍或區(qū)域 對企業(yè) ? 拓寬融資渠道 ? 加速資金周轉 ? 擴大采購能力 對銀行 ? 拓寬中小企業(yè)服務手段 ? 增加銀行產(chǎn)品價值 ? 增加貸款利息收入、保證金沉淀及銀票承兌費用 ? 動產(chǎn)質押業(yè)務需關注的 ? 關注監(jiān)管。第三方倉庫監(jiān)管責任重大，應與管理水平高、經(jīng)驗豐富的倉庫進行合作； ? 關注擔保。在該類業(yè)務中，應盡量爭取到供應商的回購、連帶擔保或倉庫對監(jiān)管貨物承擔連帶責任； ?關于質押物。目前對該類業(yè)務推薦的貨物應以有色金屬、黑色金屬、化工產(chǎn)品、成品紙和能源油品類為主。 ? 關于價格。今年大宗商品價格波幅劇烈，應合理設置質押物市值警戒線，并定期盯市。 五、保兌倉業(yè)務 保兌倉業(yè)務是指（承兌銀行）與經(jīng)銷商、供貨商通過三方合作協(xié)議參照保全倉庫方式，即在賣方承諾回購的前提下，以貿(mào)易中的物權控制包括貨物監(jiān)管、回購擔保等作為保證措施，而開展的特定票據(jù)業(yè)務服務模式。 保兌倉 制造商、經(jīng)銷商、第三方物流供應商、銀行四方簽署保兌倉業(yè)務合作協(xié)議書，經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的購銷合同，向銀行繳納一定比率的保證金，一般不少于經(jīng)銷商計劃向制造商此次提貨的價款，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向制造商支付貨款，由第三方物流供應商提供承兌擔保，經(jīng)銷商以貨物對第三方物流供應商進行反擔保。第三方物流供應商根據(jù)掌控貨物的銷售情況和庫存情況按比例決定承保金額，并收取監(jiān)管費用。銀行給制造商開出承兌匯票后，制造商向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押。 是倉單質押的延伸。 保兌倉業(yè)務基本流程 ? 1．質押形成 ? 銀行和出質人簽訂《倉儲保管協(xié)議》，監(jiān)管方、出質人、質權人三方簽訂適用于動產(chǎn)質押買方信貸業(yè)務的《動產(chǎn)質押監(jiān)管合作協(xié)議》； ? 2．質物出庫 ? 出質人向質權人補充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質權人申請?zhí)崛〔糠只蛉抠|物。 ? 3．質押解除 ? 同動產(chǎn)質押。出質人歸還全部質押貸款；質權人出具《解除質押監(jiān)管通知書》，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方 。 質押監(jiān)管人員檢查質權人簽字蓋章的《解除質押監(jiān)管通知書》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質押解除作業(yè)完成。 ? 4．保兌倉業(yè)務的風險與控制 ? （ 1）風險內容。動態(tài)監(jiān)管的貨物，出質人提供的進出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 ? （ 2）控制措施。動態(tài)監(jiān)管時，質物清單、置換通知書、解除質押通知書是貨權轉移的重要依據(jù)，因出質人貨物全部出質（包括超過質押量部分），所以出質人進出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。 ? 5．開證監(jiān)管 ? （ 1）簽訂協(xié)議。 ? （ 2）單據(jù)交付。 ? （ 3）報關報檢。 ? （ 4）質押形成。 ? （ 5）質物出庫。 ? （ 6）質押解除。 五、 海陸倉業(yè)務具體流程操作 ? 1．海陸倉業(yè)務概述 ? 海陸倉業(yè)務是指在傳統(tǒng)“倉單質押”融資模式基礎上，建立在真實的貿(mào)易背景下，發(fā)展成為綜合“貨物在途運輸質押融資監(jiān)管”模式與“倉單質押”模式為一體的，基于企業(yè)商業(yè)貿(mào)易與供應鏈條、從貨物起運地至目的地，融“倉儲質押監(jiān)管、陸路運輸監(jiān)管、鐵路運輸監(jiān)管、沿海運輸監(jiān)管、遠洋運輸監(jiān)管”等任意組合的供應鏈全程質押融資監(jiān)管模式。 ? 2．海陸倉業(yè)務的作用 ? 一是通過中遠物流的全程參與，提供監(jiān)管，通過質押的方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提高資金流轉速度； ? 二是中遠物流扮演銀行和中小企業(yè)橋梁的角色，幫助銀行將融資服務真正傳導到中小企業(yè)； ? 三是可幫助銀行有效提升融資過程中的信用風險控制力。 背景 上海某金屬材料有限公司是一家鋼貿(mào)企業(yè)，注冊資金人民幣1500萬元，屬中等規(guī)模鋼材經(jīng)銷商。主營：螺紋鋼、中厚板等。主要上游：首鋼、宣鋼、營口等，大、小鋼廠都有。 客戶經(jīng)銷流程： 向異地廠商支付全額采購款，廠商收款后發(fā)貨； 客戶雇用運輸公司前往廠商處接貨，進入貨物運輸階段； 銷售階段 （ 1）運回上海本地的倉庫存放，在市場需求旺盛的情況下，從入庫至銷售完成時間大約為一周左右，短的甚至入庫當天即銷售完畢；但是從當?shù)丶坶_始，直至運輸入上海倉庫，根據(jù)不同的鋼廠，時間可能占用 3050天 ； （ 2）在起運前或運輸途中就找到了下家，完成銷售，貨物可能不需再運回上海。 案例 傳統(tǒng)動產(chǎn)融資模式遇到的問題： （ 1）未來貨權質押： 廠商需承擔差額回購或者階段性回購之類的責任，該客戶部分上游廠商過于強勢，不配合銀行進行廠商銀模式合作，而部分廠商規(guī)模又較小，不符合我行對未來貨權模式下核心廠商資質的準入標準； （ 2）現(xiàn)貨質