負(fù)債業(yè)務(wù)知識(shí)講解-文庫吧
2025-02-06 18:39 本頁面
【正文】 第二節(jié) 商業(yè)銀行的其他負(fù)債業(yè)務(wù) ? 一．同業(yè)拆借? 概念 ： 指金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為短期資金余缺、調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道。? 多頭寸銀行 資金拆借系統(tǒng) 頭寸不足銀行? （拆出行） （拆入行） ? ? （ 1）期限短，利率較低（我國(guó)以協(xié)商利率為主）? （ 2）同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu) 多余頭寸多余頭寸? ? 4．方式? 隔夜拆借：拆借資金必須在次日歸還，一般不需要抵押。? 定期拆借：一般有書面協(xié)議，可為幾天、幾星期、幾個(gè)月（三個(gè)月）? 5.同業(yè)拆借市場(chǎng)在貨幣市場(chǎng)中的核心地位 ? 6．我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng) ? 二．向中央銀行的借款 ? ? 概念：是商業(yè)銀行以以貼現(xiàn)但未到期的票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)是中央銀行的一項(xiàng)主要的貨幣政策工具。 –(2)流程： 貼現(xiàn)行（銀行） 再貼現(xiàn)行（央行） ① 申請(qǐng)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ② 到期歸還再貼現(xiàn)款項(xiàng) ③ 劃付再貼現(xiàn)款項(xiàng)④ 到期歸還再貼現(xiàn)款項(xiàng) ? (3)再貼現(xiàn)作為貨幣政策的三大工具之一（利率根據(jù)央行的貨幣政策決定）? 再貼現(xiàn)付款額 =票據(jù)面額（ 1年貼現(xiàn)率 *未到期天數(shù) /365）? (4)再貼現(xiàn)適用于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家。 ? ：央行向商業(yè)銀行的信用貸款，也為直接貸款。適用于商業(yè)信用不太發(fā)達(dá)的國(guó)家。? 由于央行借出的是基礎(chǔ)貨幣，故有嚴(yán)格的數(shù)量限制和質(zhì)量、期限審查要求? （ 1）年度性借款? （ 2）季節(jié)性借款? （ 3）頭寸借款 ? 三．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 概念：銀行將已對(duì)客戶辦理貼現(xiàn)而未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)售給銀行同業(yè)融通資金的方式。? 特點(diǎn)：? 商業(yè)銀行之間的行為（二級(jí)市場(chǎng)）? 可以延續(xù)進(jìn)行，直至票據(jù)到期? 利率協(xié)商確定，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算 ? 四．回購協(xié)議? ：金融資產(chǎn)的賣方在協(xié)議中規(guī)定約定的日期以協(xié)商價(jià)格購回資產(chǎn)，是暫時(shí)出售金融資產(chǎn)取得短期資金的行為。? 2.程序：（ 1）出售金融資產(chǎn)? （ 2）購回金融資產(chǎn)? ：（ 1）出售價(jià) =購回價(jià)? （ 2）出售價(jià)〈購回價(jià)? 4．特點(diǎn)：無形市場(chǎng)? ? 五．國(guó)際金融市場(chǎng)借款? 1.歐洲貨幣：當(dāng)銀行接收的存款貨幣不是母國(guó)貨幣時(shí)，該存款就叫歐洲貨幣? ? （ 1） 不受任何國(guó)家的政府管制和納稅限制，未完全自由的國(guó)際金融市場(chǎng)? （ 2） 包括所有離岸市場(chǎng)，當(dāng)事人可以任意選擇投資和借款地點(diǎn)? （ 3）其在款利率相對(duì)較高，放款利率相對(duì)較低，存放款利差高。? （ 4）歐洲貨幣市場(chǎng)的借款利率由交易雙方依據(jù)倫敦同業(yè)拆借利率具體商定。 ? 六．商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款? 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用金融債券的形式。 ?
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