【正文】 000～ 2023元 6 5 4 3 500～ 1000元 500以下 2 1 家庭人均月固定 支出 4 500元以下 500～ 1000元 1000～ 3000元 3000元以上 2 3 4 2 四、與本行關系 20 是否本行員 工 3 是 否 3 1 在本行賬戶 4 開立賬戶一年以上 開立賬戶一年以下 無賬戶 4 2 1 存款余額 5 30 000元以上 10000～ 30000元 10 000元以下 無存款 5 3 2 1 業(yè)務往來 3 密切（月 6筆以上） 一般（月 3～ 5筆） 較少（月 1～ 2筆） 無 3 2 1 0 借款情況 5 有借款已還清 從未借款 有借款還清記 錄，但尚有未到 期借款 無借款還清記 錄，但留有未 到期借款 5 1 4 2 五、發(fā)卡行決定 20 補充 : 個人信用征信制度與評分制度 一、個人信用征信制度 （一）概念及作用 個人信用征信就是把分散在不同信用機構(gòu)、司法機構(gòu)、行政機構(gòu)等反映個人償債行為和償債能力的信息集中到一個或若干個數(shù)據(jù)庫中，有償提供給授信機構(gòu)調(diào)閱使用的一個制度。 信用征信一方面有助于銀行快捷、準確地掌握信息，科學決策，防范風險；另一方面促進個人信用觀念的提升，形成一種外部約束力量，迫使每個人都珍惜、愛護自己的個人信用。 （二）個人信用征信體系 信息收集者 —— 征信機構(gòu) 信息提供者 —— 信用機構(gòu)／行政機構(gòu)／司法機構(gòu) 信息使用者 —— 授信機構(gòu)及其它 信息征用對象 —— 自然人／公民 （三）個人信用報告的內(nèi)容 個人信用信息通常包括三大類：一是個人基本資料；二是個人的銀行信用；三是個人的社會信用和特別記錄。 個人信用報告通常包含： １、身份信息 ２、信用信息 ３、公共記錄信息 ４、查詢記錄 中國目前還沒有制定全國統(tǒng)一的個人信用報告格式標準。 上海資信有限公司的個人信用報告樣本 二、個人信用評分制度 個人信用評分制度，指銀行通過大量的歷史數(shù)據(jù)，將申貸人的信用進行分類，總結(jié)劃分出評分標準，對新申貸人的信用信息進行對比、評分，以利銀行迅速做出貸款決策。 個人信用評分制度的意義在于： １、決策客觀實在（以若干量化指標為主） ２、節(jié)約銀行成本（避免耗費大量人力、財力） ３、成功替代老手（新職員可以量化操作） ４、方便客戶申貸（快捷、簡潔） 一、 個人貸款合同的基本要素 個人貸款合同基本要素見圖 — 1 個人貸款合同的簽訂 圖 — 1 個人貸款合同基本要素 個人貸款合同 基本要素 貸款種類、貸款用途、貸款期限、貸款金額、貸款利率、擔保方式、還款方式、其它約定 保證人及其承諾義務條款 保證約定 質(zhì)押條款 抵押條款 借款條款約定 出質(zhì)人義務、質(zhì)押標的物約定 抵押人義務、抵押標的物約定 其它約定條款 合同變更、解除、終止、及其 它補充約定 二、個人借款合同范例 合同編號： [ ]行 [ ]支行 [ ]年 [ ]品種 [ ]號 銀行個人借款合同 借款人 劉二 擔保人 貸款人 工行支行 各方根據(jù)有關法律、法規(guī)，本著平等、真實、自愿的原則，為明確責任，恪守信用，簽定本合同，并保證共同遵守。 借 貸 條 款 第一條 借款種類。貸款人根據(jù)借款人的申請，向借款人發(fā)放 1 貸款。 個人汽車消費貸款 個人大額耐用消費品貸款 個人綜合消費貸款 個人小額短期信用貸款 個人質(zhì)押貸款 中央貼息助學貸款 地方貼息助學貸款 一般商業(yè)性助學貸款 第二條 借款用途。本合同項下用于 購買汽車 。 未經(jīng)貸款人書面同意，借款人不得改變本合同中確定的借款用途。 該貸款不得用于認購和買賣股票或其他權益性投資，貸款不得用于經(jīng)濟實體的注冊資本金。 第三條 借款期限。本合同的借款期限為 50個月。自 2023 年 4 月 1 日起至 2023 年 6 月 1 日止。實際放款日與到期日以借款借據(jù)為準，借款借據(jù)為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。 第四條 借款金額。貸款金額為人民幣（大寫） 壹拾伍萬 元，（小寫） 150,000 元。（大小寫不一致時，以大寫為準，下同） 第五條 借款利率。本合同項下借款利率根據(jù)國家有關利率規(guī)定，確定為月利率 ‰ 。利息從發(fā)放之日起按日計算。遇利率調(diào)整時，借款期限在一年以下的，執(zhí)行本合同利率，不分段計息；借款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年 1月 1日開始，按相應利率檔次調(diào)整，并按原合同簽定的利率浮動比例執(zhí)行新的利率。 第六條 擔保方式。本合同采用 住房抵押 方式的擔保，具體約定由本合同中相應擔保條款確定。 第七條 貸款人在本合同生效后，將貸款劃入 （借款人）的帳戶，帳號 ，開戶行 。貸款人有權監(jiān)督貸款的使用。 借款種類為個人汽車消費貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人助學貸款（學費貸款）的，借款人授權貸款人直接將款項劃入借款人指定的汽車經(jīng)銷商、商戶或?qū)W校賬戶，賬號 07635578 ，戶名 五羊汽車貿(mào)易公司 ，開戶行 工商銀行 。 第八條 還款方式。借款人自愿按第 3 種方式歸還借款本息。采用分期還款方式，按 50 （月、季）還款共分 50 期，第一期還款日為 2023 年 4 月 28 日，從第二期起，每期還款應在每月的 30 日前歸還；最后一期還款在借款期限到期日前償清。具體還款額度根據(jù)貸款人提供的分期還款計劃確定。 到期一次還本付息 等額本金還款法 等額本息還款法 遞增（減）還款法 其他還款法 第九條 借款人授權貸款人以無折支取方式在合同約定的還款日從下列帳戶中扣收借款本息。 賬戶戶名： 劉二 牡丹卡號 /活期存折帳號： 05330669 若扣款帳戶發(fā)生掛失、凍結(jié)、結(jié)清，或牡丹卡超過有效期，或借款人需要變更扣款帳戶，借款人應到貸款人處辦理變更手續(xù)。在變更手續(xù)生效前，若原扣款帳戶已無法足額扣款，借款人應到貸款人指定網(wǎng)點 支行 還款。 第十條 抵銷權。借款人連續(xù) 2期或累計 3個月未按時償還貸款本息的，貸款人有權從借款人在貸款人處開立的任何其他賬戶（包括定期存款賬戶）中扣收相關款項，包括貸款本金、利息、罰息以及實現(xiàn)債權的費用等。 貸款人對借款人的定期存款賬戶行使抵銷權時，依《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定的提前支取或部分支取辦法計息處理。在部分提前支取下抵償貸款本息后的剩余部分，可按原存期、原利率和原開戶日開立新存單或支付借款人現(xiàn)金。對于因抵銷而產(chǎn)生的利息損失，由借款人自行承擔。 第十一條 罰息。借款人應按期償還貸款本息，如未按約定的時間歸還，貸款人按國家規(guī)定對逾期貸款每日計收萬分之 5 罰息。 第十二條 提前還款。借款人若提前還款，應提前 30天通知貸款人，提前還款部分按實際使用天數(shù)計息。但仍按照本合同第五條規(guī)定的方法計收貸款利息。提前歸還部分貸款的，雙方應對剩余部分重新約定還款計劃，并依此執(zhí)行。借款人提前歸還全部貸款本金的，應結(jié)清全部利息。提前還款手續(xù)需在貸款人分支機構(gòu)的柜面辦理。 第十三條 借款人承諾 保證按期償還貸款本息； 當出現(xiàn)危及借款安全的情況下，借款人應最遲在事