典當(dāng)融資的涵義、操作流程與風(fēng)險防范-文庫吧
2025-02-05 18:53 本頁面
【正文】 期和回贖期。 房屋出典后，承典人對房屋有占有、使用、收益的權(quán)利，但出典房屋的所有權(quán)仍歸出典人享有。在典期內(nèi)，出典人不能回贖。典當(dāng)雙方當(dāng)事人可約定典期，也可不約定典期。當(dāng)事人未約定典期，出典人可隨時要求回贖。當(dāng)事人約定典期，在典契載明的典期屆滿出典人逾期不贖的即作絕賣，出典人喪失回贖權(quán)，出典房屋歸當(dāng)承典人所有而無須再支付對價。 典當(dāng)融資的特點(diǎn)： (一 )具有較高的靈活性 典當(dāng)融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個方面： 。典當(dāng)行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機(jī)動車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當(dāng)物范圍。 。典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L可以半年，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。 。典當(dāng)?shù)南⒙屎唾M(fèi)率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險大小及債權(quán)人與債務(wù)人的交流次數(shù)和關(guān)系來制定。 。對一些明確無誤、貨真價實的當(dāng)物，典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)可以十分簡便，當(dāng)物當(dāng)場付款；對一些需要鑒定、試驗的當(dāng)物，典當(dāng)行則會爭取最快的速度來為出當(dāng)人解決問題。 (二 )融資手續(xù)簡便、快捷 通過銀行申請貸款手續(xù)繁雜、周期長，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當(dāng)行，向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外，其他貸款可及時辦理。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。 (三 )融資限制條件較少 典當(dāng)融資方式對中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。 。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當(dāng)行獲得質(zhì)押貸款。我國 2023年 8月正式實施的《典當(dāng)行管理辦法》對典當(dāng)行收當(dāng)財產(chǎn)的限制較少，不得收當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)包括四個方面： (1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產(chǎn)； (2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器； (3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產(chǎn)權(quán)利； (4)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。 中小企業(yè)所擁有的財產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當(dāng)行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當(dāng)物獲得典當(dāng)行提供的質(zhì)押貸款。 。通常，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，對貸款用途的要求很少過問。典當(dāng)行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風(fēng)險較少。如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費(fèi)用，典當(dāng)行可以通過拍賣當(dāng)物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業(yè)貸款的運(yùn)作成本太高，對中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴(yán)格。 典當(dāng)融資的劣勢 ： ? 資金使用時限短 ：房產(chǎn)典當(dāng)一次最長 6個月；銀行貸款的期限至少半年或一年以上 ? 利息數(shù)額高 ：典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)六個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，（一般為 ~3%），月利率是銀行的四五倍 ? 融資規(guī)模偏小 ：無論是相對銀行的實力，還是相對于房地產(chǎn)企業(yè)動輒上千
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