商業(yè)銀行的資產業(yè)務-文庫吧
2025-02-05 18:40 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行的貸款類型 ? 3）按貸款的用途分類 按貸款對象的部門：工業(yè)、商業(yè)、農業(yè)、科技、消費 … 按貸款的具體用途：流動資金貸款、固定資金貸款 ? 4）按貸款的償還方式分類 一次性償還：本金一次性償還 利息可一次性支付或分期支付 分期償還：規(guī)定期限 11 商業(yè)銀行的貸款類型 ? 5）按貸款的質量（或風險程度）分類 ? （ 1）正常貸款 ? （ 2）關注貸款 (Special Mention Loan) ? （ 3）次級貸款 (Substandard / Subprime Loan) ? （ 4）可疑貸款 (Doubtful Loan) ? （ 5）損失貸款 (Loan Loss) 12 商業(yè)銀行的貸款類型 ? 6）按銀行發(fā)放貸款的自主程度分類 ? （ 1）自營貸款 ? （ 2）委托貸款 (Entrust Loan) ? （ 3）特定貸款 (Special Loan) 13 商業(yè)銀行貸款的政策和程序 ? 1）商業(yè)銀行的貸款政策 ? （ 1）貸款業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略 ? （ 2）貸款工作規(guī)程及權限劃分 ? （ 3）貸款的規(guī)模和比率控制 ? （ 4）貸款種類及地區(qū) ? （ 5）貸款的擔保 ? （ 6）貸款定價 ? （ 7）貸款檔案管理政策 ? （ 8）貸款的日常管理和催收制度 ? （ 9）不良貸款的管理 14 商業(yè)銀行貸款的政策和程序 ? （ 3）貸款的規(guī)模和比率控制 貸款存款比率 ： ≤ 75% 貸款資本比率 ： 資本總額 / 加權風險資產 ≥ 8% 核心資本 / 加權風險資產 ≥ 4% 單個企業(yè)貸款比率 ： 貸款余額 / 銀行資本 ≤ 10% 中長期貸款比率 ： 貸款余額 / 存款余額 ≤ 120% 15 商業(yè)銀行貸款的政策和程序 ? 貸款資本比率 ： ? 加權風險資產 銀行的資產分：現(xiàn)金、證券、貸款、 固定資產、無形資產等，各類資產風險不同。為了反映資產的風險度，保障銀行資產運營的安全性效益性，不同風險資產設置了不同的風險系數(shù)，以各種風險資產數(shù)額乘以風險系數(shù)再加總所得之數(shù)稱為加權風險資產。（見表 表 2） 16 商業(yè)銀行貸款的政策和程序 ? 2）商業(yè)銀行的貸款程序 ? （ 1）貸款申請 《借款申請書》 ? （ 2）貸款調查 真實性、可行性 ? （ 3）對借款人的信用評估 商行獨立評估 / 央行評估 ? （ 4）貸款審批 貸款審查委員會 ? （ 5）借款合同的簽訂和擔保 借款合同 ? （ 6）貸款發(fā)放 借款借據(jù) ? （ 7）貸款檢查 檢查借款合同執(zhí)行情況 ? （ 8）貸款收回 結算憑證 / 直接扣收本息 17 商業(yè)銀行的貸款定價 ? 1）銀行貸款定價的一般原則 ? （ 1）利潤最大化原則 ? （ 2）擴大市場份額原則 ? （ 3）保證貸款安全原則 ? （ 4）維護銀行形象原則 18 商業(yè)銀行的貸款定價 ? 2）貸款價格的構成 ? （ 1）貸款利率 ? （ 2）承諾費 ? （ 3）補償余額 ? （ 4）隱含價格 19 商業(yè)銀行的貸款定價 ? 3）影響銀行貸款價格的主要因素 ? （ 1）資金成本 ? （ 2）貸款的風險程度 ? （ 3）貸款費用 ? （ 4）借款人的信用及與銀行的關系 ? （ 5）銀行貸款的目標收益率 ? （ 6）貸款的市場供求狀況 ? （ 7）貸款的期限 ? （ 8）借款人從其他途徑融資的融資成本 20 商業(yè)銀行的貸款定價 ? 4）銀行貸款的定價方法 ? （ 1） 成本加成 的貸款定價方法
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