消費(fèi)信貸商業(yè)銀行信貸管理-文庫(kù)吧
2025-02-03 18:19 本頁(yè)面
【正文】 受理：（貸款準(zhǔn)備） 調(diào)查評(píng)價(jià) 調(diào)查評(píng)估標(biāo) 貸款審批 貸款發(fā)放 貸后管理 14 二、助學(xué)貸款 是指銀行幫助借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)對(duì)象完成高等教育或進(jìn)一步深造所需資金而發(fā)放的貸款。 包括國(guó)家助學(xué)貸款、經(jīng)營(yíng)型助學(xué)貸款、再學(xué)習(xí)貸款和留學(xué)貸款四類。 15 國(guó)家助學(xué)貸款 （一）概念：是指由銀行向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科在校學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予貼息的人民幣貸款。 貸款目的是支持教育事業(yè)發(fā)展，幫助高等學(xué)校在校學(xué)生中部分經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。 按用途分為學(xué)費(fèi)貸款和生活費(fèi)貸款： 學(xué)費(fèi)貸款用于借款護(hù)所在學(xué)校支付學(xué)費(fèi)； 生活費(fèi)貸款用于借款人日?；旧钯M(fèi)用的開(kāi)支。 按貸款對(duì)象分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款。 一般助學(xué)貸款是指由借款人自己選擇擔(dān)保方式、提供符合規(guī)定擔(dān)保的人民幣貸款； 特困生貸款是指對(duì)確實(shí)無(wú)法提供擔(dān)保、家庭經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生，在經(jīng)學(xué)校提出建議并報(bào)學(xué)生貸款管理中心特批后審核發(fā)放的人民幣貸款。 16 （二）貸款條件 申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的借款人應(yīng)符合以下條件： （未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意）。 ，品行良好。 ，能正常完成學(xué)業(yè)。 動(dòng)情況，以及擔(dān)保變化情況。 。 17 （三）貸款期限和利率 貸款期限。最長(zhǎng)不超過(guò)借款人畢業(yè)后 6年（根據(jù)實(shí)際學(xué)制相應(yīng)確定貸款期限），即借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在 1至 2年內(nèi)開(kāi)始還貸、 6年內(nèi)還清。 貸款利率。按中國(guó)人民銀行公布的法定貸款利率和國(guó)家有關(guān)利率政策執(zhí)行。貸款期間遇利率調(diào)整，貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的、按合同利率計(jì)息；貸款期限 I年以上的，于下一個(gè)年度開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。 18 （四）貸款發(fā)放 實(shí)行學(xué)生一次申請(qǐng)，銀行集中審批，按年、月發(fā)放。 學(xué)費(fèi)貸款由銀行按學(xué)年直接劃入借款人所在學(xué)校指定的賬戶； 生活費(fèi)貸款由銀行每月 10日前按月劃入借款人指定的活期儲(chǔ)蓄賬戶。一年按 10個(gè)月發(fā)放，每年 2月份和 8月份不發(fā)放。 若借款人中途要求停止貸款，可通過(guò)學(xué)校指定部門向貸款銀行申請(qǐng)中止貸款發(fā)放。 遇特殊情況需追加貸款金額的，可另行申請(qǐng)辦理追加貸款及擔(dān)保手續(xù)。 19 （五）貸款管理 經(jīng)辦銀行的確定方式 由政府按隸屬關(guān)系委托全國(guó)和各省級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心通過(guò)招標(biāo)方式確定經(jīng)辦銀行。 貼息方式 在校期間利息由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。 借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若借款學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，要及時(shí)向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書(shū)面證明，財(cái)政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實(shí)施貼息。 20 對(duì)普通高校實(shí)行借款總額包干辦法。 普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？粕?(含高職學(xué)生 )、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù) 20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后 1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。 21 還款方式：借款人應(yīng)在與銀行簽訂借款合同時(shí)約定還款方式和還款時(shí)間。 還款方式 到期一次性歸還 分期還款。為按季分期還本襯息。 一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。 借款學(xué)生畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限后，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式代償其貸款本息。 22 建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 原則：“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)” 具體辦法： 按隸屬關(guān)系，由財(cái)政和普通高校按貸款當(dāng)年發(fā)生額的一定比例（招投標(biāo)時(shí)確定）建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。資金由財(cái)政和學(xué)校各承擔(dān) 50%；每所普通高校承擔(dān)的部分與該校畢業(yè)學(xué)生的還款情況掛鉤。 管理部門：各級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心 資金來(lái)源 財(cái)政部門每年將應(yīng)承擔(dān)的資金及時(shí)足額安排預(yù)算；各普通高校承擔(dān)的資金，按照普通高校隸屬關(guān)系和財(cái)政部門有關(guān)規(guī)定，在每年向普通高校返還按“收支兩條線”管理的學(xué)費(fèi)收入時(shí)，由財(cái)政部門直接撥給教育主管部門。 貸款管理中心在確認(rèn)經(jīng)辦銀行年度貸款實(shí)際發(fā)放額后，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金
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