【正文】 本人真實身份證明 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 稅務(wù)憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 （十）貨物貿(mào)易及相關(guān)費用 書面申請 本人真實身份證明 進口貨物報關(guān)單 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。 境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料： 29 外管規(guī)定 境內(nèi)個人購匯超過年度總額，資本項目項下 我行須審核有效身份證件及外匯局核準件 30 境外個人售匯 暫不納入個人年度總額管理，也不通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 目前能購匯的只有七種情況 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 31 境外個人購匯 暫不納入 個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實行年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 出境定居后“五金”（退休金、離休金、退職金、離職金和憮恤金）兌付外匯 售匯對象：取得境外永久居留權(quán)的中國人 證明材料：本人護照和有效簽證、境外定居證明及有效生存證明、發(fā)放“五金”單位的證明文件（寫明收款人、發(fā)放金額、款項性質(zhì)） 售匯標準：“五金”均可全額兌換；離職金不足等值 2023美元的可以一次兌換等值 2023 美元外匯。退休金、離休金、撫恤金半年一次集中辦理，離職金、退職金一般為一次性兌換。 移居出境后 境內(nèi)親屬代為辦理的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 32 境外個人購匯 暫不納入 個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 移居出境后房產(chǎn)出租收入的租金兌付外匯 售匯對象：取得境外永久居留權(quán)、持中國護照的中國自然人。 證明材料：護照、定居證明、房產(chǎn)租賃合同、房產(chǎn)出租管理部門證明、完稅證明。 售匯標準：稅后租金收入。 移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理房產(chǎn)出租租金的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 33 境外個人購匯 暫不納入 個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類有（ 7種）： 移居出境后人民幣存款利息兌付外匯 售匯對象：取得境外永久居留權(quán)、持中國護照的中國自然人。 證明材料：護照、定居證明、利息清單。 售匯標準：稅后利息收入。 移居出境后移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理息的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 34 境外個人購匯 暫不納入 個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 境外業(yè)主的人民幣租金兌付外匯； 售匯對象：境內(nèi)物業(yè)管理公司、承租人或其他有物業(yè)管理資格的企業(yè)。 證明材料：書面申請、物業(yè)出租合同或協(xié)議、發(fā)票或支付通知、房屋租賃管理部門出具的房屋租賃證明文件、稅務(wù)憑證。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 35 境外個人購匯 暫不納入 個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實行年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 外籍人員工資、獎金、津貼等人民幣收入兌付外匯 售匯標準：稅后收入金額。 證明材料：書面申請、 有效身份證件 、就業(yè)證或?qū)＜易C、雇傭合同、人民幣收入清單、完稅證明。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 36 境外個人購匯 暫不納入 個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 在中國境內(nèi)居留滿一年以上的外國人及港澳臺同胞從境外攜入或者在境內(nèi)購買的自用物品、設(shè)備、用具等，出售后所得人民幣款項，需匯出境外 售匯標準： 1000美元（含 1000美元）以下直接到銀行辦理。 證明材料：護照或本人身份證明、出售憑證，超過限額的還要提供外匯局核準件。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 37 境外個人購匯 暫不納入 個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 臨時來華的外國人、華僑、港澳臺同胞出境時未用完的人民幣兌回外匯 我行須審核有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起 24個月； 對于境外個人當(dāng)日累計兌換不超過等值 500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值 1000美元（含）的兌換，我行僅審核本人有效身份證件后辦理。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 38 （一）客戶提交購匯書面申請。 （二）經(jīng)辦人員根據(jù)售匯種類，審核相關(guān)證明材料的正本和復(fù)印件，包括外匯管理規(guī)定的證明材料、外匯局的核準件等，如不符合外匯管理的規(guī)定，則不予售匯。 （三）經(jīng)辦人員審核完畢后，將上述證明材料正本和復(fù)印件交復(fù)核人員復(fù)審。 （四）復(fù)審后，售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉(zhuǎn)賬憑證，制作售匯會計傳票。所售外匯可以直接匯往境外或開立匯票、旅行支票、信用卡攜帶出境，或直接入本人乙種現(xiàn)匯戶，但不得提取外幣現(xiàn)鈔。 （ 五）請客戶在有關(guān)憑證上簽字，支付客戶外幣存單（折）、匯票、旅行支票、信用卡等。在售匯證明材料的原件上加蓋 “外匯已供 ”章和售匯日期后，交回客戶證明材料原件及回單。 未納入外匯局“系統(tǒng)”辦理的個人購匯業(yè)務(wù)流程 39 客戶購匯書面申請和證明材料復(fù)印件按月裝訂成冊，由網(wǎng)點保存三年備查。 對未納入外匯局“系統(tǒng)”辦理的因私售匯業(yè)務(wù)，各網(wǎng)點應(yīng)建立手工臺賬。 各網(wǎng)點應(yīng)按季完成《中國銀行辦理居民個人因私售匯業(yè)務(wù)（手工操作）季報表》，管轄支行匯總后，于每季度初 10日之前上報總行個人金融部及所在地外匯局。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 40 通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實行年度總額管理，同時不通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 41 外管規(guī)定 補購?fù)鈪R所須證明材料： （一）持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R：持當(dāng)月信用卡月結(jié)單、身份證或戶口簿等證明材料辦理。具體操作按照《關(guān)于規(guī)范長城國際信用卡透支項下售匯業(yè)務(wù)操作的通知》（中銀零部 [2023]95號文）規(guī)定辦理。該業(yè)務(wù)暫不納入個人購匯系統(tǒng)。 （二）非持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R：書面申請；本人身份證明；境外消費或支出（應(yīng)為經(jīng)常項目外匯支出）的有關(guān)證明材料。境內(nèi)個人應(yīng)在返回境內(nèi)后 2個月內(nèi)在銀行直接辦理。 42 外管規(guī)定 代辦問題： 年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯代辦，憑雙方有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理； 年度總額外購匯 、 結(jié)匯代辦 ， 憑雙方有效身份證件 、 委托人的授權(quán)書及相關(guān)證明材料辦理 。 其它情況 （ 提現(xiàn) 、 匯款等 ） 代辦 ， 憑雙方有效身份證件辦理 。 43 外管規(guī)定 銀行售匯后，境內(nèi)個人可將所購?fù)鈪R匯出境外、可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜帶出境，可以存入本人境內(nèi)外匯賬戶。 個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值 1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)?！短崛⊥鈳努F(xiàn)鈔備案表》自簽發(fā)之日起有效期 30天。 44 《個人外匯管理辦法》第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的 管理信息系統(tǒng) 辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存 5年備查。 外管規(guī)定 45 關(guān)于個人結(jié)售匯系統(tǒng) 國家外匯管理局“個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)”簡稱“個人結(jié)售匯系統(tǒng)” ,2023年 1月起由原“個人購匯系統(tǒng)”升級。 2023年 1月升級 “境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”，簡稱“個人購匯系統(tǒng)” , 2023年 4月起使用 46 個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理范圍 對個人的結(jié)售匯，應(yīng)通過國家外匯管理局“個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)” （以下簡稱“系統(tǒng)”）辦理。但具體應(yīng)根據(jù)外匯局最新規(guī)定的“系統(tǒng)”辦理范圍，通過或不通過“系統(tǒng)”辦理。 從總體來說： 境內(nèi)個人的結(jié)售匯業(yè)務(wù)、境外個人的結(jié)匯業(yè)務(wù)應(yīng) 納入“系統(tǒng)” 辦理，并實行年度總額管理。 境外個人售匯暫 不納入“系統(tǒng)” 辦理，也不實行年度總額管理。 通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 不納入“系統(tǒng)” 辦理，也不實行年度總額管理。 47 個人結(jié)售匯系統(tǒng)涵蓋范圍 總體情況 《個人外匯管理辦法實施細則》第三十五條 除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) : （一）通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯； （二）通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值 100美元（含 100美元）的結(jié)匯； （三）外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯； （四）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔； （五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。 通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實行年度總額管理，同時不通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 對境外個人售匯暫不實行年度總額管理，同時暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)： 有 7種情況，見第 3238頁。 納入系統(tǒng) 不納入系統(tǒng) 境內(nèi)個人 結(jié)匯 √ 購匯 √ 境外個人 結(jié)匯 √ 購匯 √ 48 《個人外匯管理辦法實施細則》第三十五條 除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) : ( （二）通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值 100美元（含 100 （四）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔； (五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng) 49 關(guān)于年度總額的管理 “系統(tǒng)”是如何管理“年度總額”的？ 個人身份的唯一標識 有效證件號碼錄入規(guī)則統(tǒng)一 要求我們嚴謹對待客戶有效證件號碼錄入， 嚴格按外匯局制訂的錄入規(guī)則辦理。 50 個人結(jié)售匯系統(tǒng)對個人身份的標識規(guī)則 （ 有效證件號碼的錄入規(guī)則 ） 境內(nèi)個人（結(jié)匯和售匯）： ◆ 持居民身份證 —— 直接輸入身份證號碼 15位、 18位 ； ◆ 持 軍人身份證件、武裝警察身份證件 ——按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入； ◆持標有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證 ——輸入標明的身份證號碼即可，個別 16周歲以下兒童沒有身份證號碼，則按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入； 境外個人（結(jié)匯）： 國別代碼（單獨錄入） +護照號碼 ◆港、澳同胞 ——輸入“港澳居民來往內(nèi)地通行證”錄入前9位號碼（含第 1位字母） ◆臺灣同胞 ——輸入“臺灣居民來往大陸通行證”（含 91版、97版）錄入前 8位號碼。 ◆外國人 ——直接輸入國外護照號碼。 ◆持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人 ——在 “國別”欄選擇“中國”，“護照號”欄輸入中國護照號碼，同時在信息錄入頁面“備注”欄中輸入永久居留證號碼。 51 無身份證的境內(nèi)個人身份標識編碼規(guī)則 對于沒有身份證的居民個人（如軍官、警官、 16歲以下兒童等）辦理購匯時，應(yīng)當(dāng)提供軍官證、警官證、戶口簿等其它有效身份證明。按以下規(guī)則進行編碼： A+出生年月日（按 yyyymmdd排列） +姓名的拼音編碼 +性別（ 1男 /2女） 其中姓名的拼音編碼規(guī)則如下：取姓名的前四個漢字（不到四個漢字按姓名的實際長度取），第一個字用全拼，第二到第四個字取拼音的第一個字母，全部大寫組成姓名的拼音編碼。 52 舉例 某兒童的姓名為司徒文英， 2023年 2月 10日出生，性別女，則身份標識編碼為： A20230210SITWY2 某人姓名趙剛， 1996年 12月 1日出生，性別男，則身份標識編碼為： A19961201ZHAOG1 53 舉例 某臺灣居民來往大陸通行證 0126758503(B)，在系統(tǒng)中正確的輸入應(yīng)為 01267585，無代表該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的 03及 (B)； 某港澳居民來往內(nèi)地通行證 H0717718100，在系統(tǒng)中正確的輸入應(yīng)為 H07177181，無代表該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的 00。 54 答疑 問： 港澳臺同胞持回鄉(xiāng)證和當(dāng)?shù)鼐用裆矸葑C能否結(jié)匯？ 答：港澳臺同胞回鄉(xiāng)證、香港居民身份證、澳門居民身份證、臺灣居民身份證均不能作為“系統(tǒng)”錄入之用。 問：持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人是按境內(nèi)個人還是按境外個人進行管理？ 答： 對于持中華人民共和