商業(yè)銀行信貸管理實務(wù)-文庫吧
2025-01-10 12:38 本頁面
【正文】 調(diào)查評價 調(diào)查評估標(biāo) 貸款審批 貸款發(fā)放 貸后管理 15 二、助學(xué)貸款 是指銀行幫助借款人或其直系親屬、監(jiān)護對象完成高等教育或進一步深造所需資金而發(fā)放的貸款。 包括國家助學(xué)貸款、經(jīng)營型助學(xué)貸款、再學(xué)習(xí)貸款和留學(xué)貸款四類。 16 國家助學(xué)貸款 （一）概念：是指由銀行向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的本、?？圃谛W(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)費和生活費并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予貼息的人民幣貸款。 貸款目的是支持教育事業(yè)發(fā)展，幫助高等學(xué)校在 校學(xué)生中部分經(jīng)濟困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。 按用途分為學(xué)費貸款和生活費貸款： 學(xué)費貸款用于借款護所在學(xué)校支付學(xué)費； 生活費貸款用于借款人日?；旧钯M用的開支。 按貸款對象分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款。 一般助學(xué)貸款是指由借款人自己選擇擔(dān)保方式、 提供符合規(guī)定擔(dān)保的人民幣貸款； 特困生貸款是指對確實無法提供擔(dān)保、家庭經(jīng)濟特別困難的學(xué)生，在經(jīng)學(xué)校提出建議并報學(xué)生貸款管理中心特批后審核發(fā)放的人民幣貸款。 17 （二）貸款條件 申請國家助學(xué)貸款的借款人應(yīng)符合以下條件： （未成年人須由其法定監(jiān)護人書面同意）。 ，品行良好。 ，能正常完成學(xué)業(yè)。 動情況，以及擔(dān)保變化情況。 。 18 （三）貸款期限和利率 貸款期限。最長不超過借款人畢業(yè)后 6年（根據(jù)實際學(xué)制相應(yīng)確定貸款期限），即借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在 1至 2年內(nèi)開始還貸、 6年內(nèi)還清。 貸款利率。按中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關(guān)利率政策執(zhí)行。貸款期間遇利率調(diào)整，貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的、按合同利率計息；貸款期限 I年以上的，于下一個年度開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。 19 （四）貸款發(fā)放 實行學(xué)生一次申請，銀行集中審批，按年、月發(fā)放。 學(xué)費貸款由銀行按學(xué)年直接劃入借款人所在學(xué)校指定的賬戶； 生活費貸款由銀行每月 10日前按月劃入借款人指定的活期儲蓄賬戶。一年按 10個月發(fā)放，每年 2月份和 8月份不發(fā)放。 若借款人中途要求停止貸款，可通過學(xué)校指定部門向貸款銀行申請中止貸款發(fā)放。 遇特殊情況需追加貸款金額的，可另行申請辦理追加貸款及擔(dān)保手續(xù)。 20 （五）貸款管理 經(jīng)辦銀行的確定方式 由政府按隸屬關(guān)系委托全國和各省級國家助學(xué)貸款管理中心通過招標(biāo)方式確定經(jīng)辦銀行。 貼息方式 在校期間利息由財政補貼，畢業(yè)后開始計付利息。 借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若借款學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實施貼息。 21 對普通高校實行借款總額包干辦法。 普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？粕?(含高職學(xué)生 )、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù) 20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定。 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后 1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。 22 還款方式：借款人應(yīng)在與銀行簽訂借款合同時約定還款方式和還款時間。 還款方式 到期一次性歸還 分期還款。為按季分期還本襯息。 一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費用。 借款學(xué)生畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限后，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎學(xué)金方式代償其貸款本息。 23 建立風(fēng)險補償機制 原則：“風(fēng)險分擔(dān)” 具體辦法： 按隸屬關(guān)系，由財政和普通高校按貸款當(dāng)年發(fā)生額的一定比例（招投標(biāo)時確定）建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金。資金由財政和學(xué)校各承擔(dān) 50%；每所普通高校承擔(dān)的部分與該校畢業(yè)學(xué)生的還款情況掛鉤。 管理部門：各級國家助學(xué)貸款管理中心 資金來源 財政部門每年將應(yīng)承擔(dān)的資金及時足額安排預(yù)算；各普通高校承擔(dān)的資金，按照普通高校隸屬關(guān)系和財政部門有關(guān)規(guī)定，在每年向普通高校返還按“收支兩條線”管理的學(xué)費收入時，由財政部門直接撥給教育主管部門。 貸款管理中心在確認(rèn)經(jīng)辦銀行年度貸款實際發(fā)放額后，將風(fēng)險補償資金統(tǒng)一
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