保險(xiǎn)學(xué)第一章導(dǎo)論-文庫(kù)吧
2024-12-21 22:29 本頁(yè)面
【正文】 ? 心理性風(fēng)險(xiǎn)因素（主觀上的疏忽或過失） 風(fēng)險(xiǎn)事故 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故是指可能引起人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事件，是造成風(fēng)險(xiǎn)損失的直接原因，又是風(fēng)險(xiǎn)因素所誘發(fā)的直接后果。 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故并不是指風(fēng)險(xiǎn)損失本身，但是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故積極的防災(zāi)防損則有利于減少風(fēng)險(xiǎn)損失。 ? 風(fēng)險(xiǎn)頻率亦損失頻率：指在一定時(shí)期內(nèi)，一定規(guī)模的危險(xiǎn)單位可能發(fā)生損失的次數(shù)。 風(fēng)險(xiǎn)損失 ? 保險(xiǎn)領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)損失是指由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少、滅失以及額外費(fèi)用的增加。 ? 風(fēng)險(xiǎn)損失的勘查與評(píng)估是保險(xiǎn)活動(dòng)的重要內(nèi)容。 ? 風(fēng)險(xiǎn)損失主要包括財(cái)產(chǎn)損失、收入損失、責(zé)任損失、費(fèi)用損失四類。 ? 損失頻率 =損失發(fā)生次數(shù) /危險(xiǎn)單位總量 100% ? 損失程度 =損毀價(jià)值 /危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值量 100% 損失的兩種形態(tài) ? 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，一般將損失分為兩種形態(tài)：直接損失和間接損失。 ? 直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害，這類損失又可稱為實(shí)質(zhì)損失； ? 間接損失則是指由直接損失而引起的其他損失，包括：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失等。 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)舉例 ? 酒駕 → 撞車 → 車壞損失 5萬元 ? 暴雨 → 過量雨水玉米受災(zāi) → 減產(chǎn) 50% ? 學(xué)習(xí)不認(rèn)真 → 考試不及格 → 補(bǔ)考 ? 飲酒過度 → 肝病 → 醫(yī)藥費(fèi) 風(fēng)險(xiǎn)的特征 ? 從保險(xiǎn)學(xué)角度看，客觀件、偶然性、可變性、可測(cè)性、危害性是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。 ? 風(fēng)險(xiǎn)整體的客觀必然性 ? 風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的偶然性 ? 風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的可變性 ? 風(fēng)險(xiǎn)集合的可測(cè)性 ? 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的社會(huì)危害性 ? 除上述基本特征以外，風(fēng)險(xiǎn)還具有損失的不可逆性及投機(jī)性等特征。 風(fēng)險(xiǎn)的分類 ? 隨著社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展和科技進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)的范圍不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)的種類日益增多，依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以把風(fēng)險(xiǎn)分成許多種類。 ? 一般的分類都是不好窮盡的，應(yīng)選擇需要的分類 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類 ? 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)兩大類。 ? 純粹風(fēng)險(xiǎn) (Pure Risk)指那些只有損失機(jī)會(huì)而沒有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) (Speculative Risk)指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 人們通常既面臨著純粹風(fēng)險(xiǎn)，又面臨著投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，而且同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可能兼有純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)雙重性質(zhì)。 ? 大多數(shù)純粹風(fēng)險(xiǎn)是可以保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，即可保風(fēng)險(xiǎn)，而大多數(shù)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不可保風(fēng)險(xiǎn)。 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 ? 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 自然風(fēng)險(xiǎn) ? 自然風(fēng)險(xiǎn)指由于自然界的異常變化所致?lián)p失的可能性，如洪水、地震、干旱、冰雹、雪災(zāi)等自然界的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 廣義的說，人體內(nèi)在及外界影響所致疾病或傷害，以及各種意外事故造成的財(cái)產(chǎn)、人身?yè)p害，由于與人類的主觀行為無關(guān)，是純粹無意或無奈的，這也可稱為是自然風(fēng)險(xiǎn)。所以可以說自然風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)生變量所致?lián)p失的可能性。 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ? 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)伴隨著人類社會(huì)行為的變化、制度的重新安排、甚至是政權(quán)的更迭而產(chǎn)生的損害可能性。 ? 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的最高形式是政治風(fēng)險(xiǎn)，它通常由法律的更改、新政令的頒布與實(shí)施、政權(quán)的更替等政治活動(dòng)引起。 ? 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的升級(jí)及由此帶來的生產(chǎn)、生活方式的改變而發(fā)生的損害可能性。 按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類 ? 按損害對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。 ? 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 人身風(fēng)險(xiǎn)指生、老、病、殘、死、失業(yè)等導(dǎo)致人身傷害或影響健康的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指對(duì)他人所遭受的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或未履行契約所致對(duì)方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任。 其他分類 （ 1）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境不同分為： 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) （ 2）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分為： 基本風(fēng)險(xiǎn)、特定
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