【正文】 三、我國保險發(fā)展概況 4．中外合資（ 7家） ①中宏人壽 ②安聯(lián)大眾 ③金盛人壽 ④太平洋安泰 ⑤中保 —康聯(lián) ⑥恒康 —天安 ⑦信誠人壽 5．籌建中（若干） ①韓國三星 ②美國丘博 ③加拿大永明人壽 ④荷蘭保險 ⑤意大利忠利保險 ⑥民生人壽 ⑦生命人壽 ⑧東方人壽 ⑨恒安人壽 …… 四、衡量一國保險業(yè)水平發(fā)達與否的四個標(biāo)準(zhǔn) （一）一國保費收入及其在世界保費總額中所占比重。 98年 日 美 英 中 (16位 ) （二）保險密度 ——人均保費收入 98年 瑞士 日本 英 中 (78位 ) 四、衡量一國保險業(yè)水平發(fā)達與否的四個標(biāo)準(zhǔn) （三）保險深度 ——一國保費收入總額占 該國 GDP的比重 98年 南非 南韓 瑞士 ％ ％ ％ （四）壽險保費收入與非壽險保費收入的 對比 第三章 保險基金 ? 社會后備基金的概念 ? 社會后備基金的主要形式 ? 保險基金的特點 ? 保險準(zhǔn)備金 一、社會后備基金的概念 社會總產(chǎn)品＝ C＋ V＋ M 補償基金 —— 補償消耗掉的生產(chǎn)資料 國民收入 積累基金－用于擴大再生產(chǎn)和非再 生產(chǎn)性的建設(shè)或物資儲備 后備基金－對付災(zāi)害事故損失 消費基金－用于滿足社會成員個人 物質(zhì)生活需要和共同需要 即在社會總產(chǎn)品的國民收入中通過分配和再分配而形成的用來對付災(zāi)害事故損失的那部分資金。 二、社會后備基金的主要形式 1. 集中形式的社會后備基金（財政后備）； 2. 分散形式的社會后備基金（自?；穑?； 3. 社會保障基金 社會救濟 社會福利 社會保險 4. 保險形式的后備基金（保險基金）。 三、保險基金的特點 1. 是一種合理的分擔(dān)（攤）金。 2. 是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。 3. ——是負債，而非資產(chǎn) 3. 是一種返還型的基金。 4. ——從整體收支來看 四、保險準(zhǔn)備金 （一）保險資金的運動過程（三環(huán)節(jié)） 1. 收取保費； 2. 準(zhǔn)備金的積累、運用（增值、保值）； ——投資多樣化 3. 支付賠款（提供補償或給付）。 ——防災(zāi)防損 四、保險準(zhǔn)備金 （二）保險準(zhǔn)備金的定義 指保險人根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定和自身的特定需要而從保費收入（即保險基金）中按期提取一定的資金。 包括： 法定準(zhǔn)備金 任意準(zhǔn)備金 四、保險準(zhǔn)備金 （三）幾種主要的法定責(zé)任準(zhǔn)備金 1. 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 即為了履行下一年度或以后年度的保險責(zé)任而提存的用于賠款的準(zhǔn)備金。 2. 未決賠款準(zhǔn)備金 是用于賠付已經(jīng)發(fā)生但尚未賠付的損失的準(zhǔn)備金。 3. 保險總準(zhǔn)備金 保險人為了應(yīng)付以后可能發(fā)生的巨災(zāi)賠款和穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營而從自身的經(jīng)濟節(jié)余中所提存的準(zhǔn)備金。 4. 保險保障基金 為了維護被保險人的利益、穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營，各家保險公司按金融監(jiān)管部門的規(guī)定而提存的資金，集中管理、統(tǒng)籌使用。 第四章 保險的職能和作用 一、保險的基本職能 二、保險的派生職能 三、保險的作用 一、保險的基本職能 1. 分?jǐn)倱p失：即保險人通過向保險購買者 收取保費來分?jǐn)偲渲猩贁?shù)不 幸者所遭受的災(zāi)害事故損失。 2. 補償損失：即保險人根據(jù)保險合同對承 保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故損失的 被保險人提供經(jīng)濟補償。 二、保險的派生職能 （一）投資：保險人把積聚起來的保險基金中暫 時閑置的部分用于融資或投資，使 資金保值增值。 1. 資金來源： 資本金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款 準(zhǔn)備金、保險總準(zhǔn)備金、公積金等。 2. 投資原則： 安全性、流動性、收益性、合法性、社 會性。 3. 投資方式： 國際：股票、債券、抵押貸款、不動產(chǎn)、銀行存款； 國內(nèi)：銀行存款、政府債券、金融債券、保監(jiān)會指定 的中央企業(yè)債券、銀行同業(yè)拆借、投資基金。 二、保險的派生職能 （二）防災(zāi)防損：保險人與被保險人一起 采取措施來防止損失發(fā) 生或減輕損失程度來降 低賠付率，提高經(jīng)濟效 益，保障社會財富安全。 1. 損前預(yù)防 2. 損后搶救 三、保險的作用 1. 補償災(zāi)害事故損失，保障社會再生產(chǎn)的正常進行； 2. 維護社會穩(wěn)定和人民生活安定； 3. 促進企業(yè)風(fēng)險管理，有利于防災(zāi)防損； 4. 積累建設(shè)資金，促進市場經(jīng)濟發(fā)展； 5. 為新技術(shù)開發(fā)提供保障，促進科技發(fā)展； 6. 有利于國際貿(mào)易和對外經(jīng)濟交往的發(fā)展。 第五章 保險的分類 一、按保險的實施方式分 （一）自愿保險：保險雙方在自愿的基礎(chǔ) 上通過簽訂合同建立保 險關(guān)系的保險。 （二）強制保險：保險雙方根據(jù)政府有關(guān) 法律規(guī)定建立保險關(guān)系 的保險。 二、按保險標(biāo)的不同分 （一）財產(chǎn)保險：以有形的物質(zhì)財產(chǎn)和無形 的相關(guān)利益為標(biāo)的的保險。 1．火災(zāi)保險（企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等） 2．貨物運輸保險（海上、陸地、航空等） 3．運輸工具保險（汽車、船舶、飛機等） 4．工程保險（建筑工程、安裝工程等） 5．海上保險（海上運輸?shù)呢浳?、船舶? 6．農(nóng)業(yè)保險（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)） 7．科技工程保險（核電站、衛(wèi)星發(fā)射等） 二、按保險標(biāo)的不同分 （二）人身保險：以人的生命、身體、健康、勞 動能力等為標(biāo)的的保險。 1． 人壽保險 ：以人的生命為標(biāo)的的保險。 包括死亡保險、生存保險、生死兩全保險。 2． 人身意外傷害險 ：以被保險人遭受意外傷害導(dǎo) 致的死亡或殘廢為給付保險金的條件。 3． 健康保險 ：包括醫(yī)療費用保險、重大疾病保險、 生育保險、喪失工作能力的收入保 險、護理保險。 二、按保險標(biāo)的不同分 （三）責(zé)任保險：以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé) 任和經(jīng)過特別約定的合同賠償 責(zé)任為標(biāo)的的保險。 1．作為財產(chǎn)險的基本責(zé)任來投保。 2．作為財產(chǎn)險的附件責(zé)任來投保，不可單獨投保。 3．作為與財產(chǎn)保險中的特定標(biāo)的有關(guān)的責(zé)任投保， 可單獨投保。 4．獨立投保的責(zé)任險：有公眾責(zé)任險、雇主責(zé)任 險、職業(yè)責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險。 二、按保險標(biāo)的不同分 （四）信用保證保險：以義務(wù)人的信用為標(biāo)的的 保險。 1． 信用保險 ：權(quán)利人向保險公司投保，擔(dān)保義務(wù) 人信用的保險。 ①出口信用保險；②國內(nèi)商業(yè)信用保險。 2． 保證保險 ：義務(wù)人向保險公司投保，擔(dān)保自己 信用的保險。 ①履約保證保險； ②產(chǎn)品保證保險； ③雇員忠誠保證保險。 三、按保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式分 （一）原保險：投保人和保險人直接簽訂保險合同。 （二）再保險（分保）：保險人將自己承保的風(fēng)險 責(zé)任部分或全部地通過簽訂合同方式 轉(zhuǎn)移給其他保險人。 （三）共同保險： 1．兩個或兩個以上的保險人就同一筆保險業(yè)務(wù)各 自承保一定的比例。 2．被保險人按保險合同的規(guī)定與保險人分擔(dān)保險