chap06保險監(jiān)管-文庫吧
2024-12-21 03:29 本頁面
【正文】 關(guān)于償付能力 ? 純保費與賠償或支付需要的偏差 —— 損失概率的偏差 —— 損失額的偏差 關(guān)于償付能力 ? 發(fā)生偏差的原因 —— 風(fēng)險的隨機性造成的損失發(fā)生的不確定性； —— 過去若干年風(fēng)險與事故發(fā)生狀況不完全等同于未來年份風(fēng)險及事故的發(fā)生狀況； —— 統(tǒng)計資料的誤差，以及對統(tǒng)計資料技術(shù)處理產(chǎn)生的誤差； —— 隨著時間的推移，新的風(fēng)險因素的增加造成的誤差； 關(guān)于償付能力 資產(chǎn) 負(fù)債 權(quán)益 Probability 0 Available Capital INSOLVENCY 保險企業(yè)必須在總資產(chǎn)與由保險責(zé)任準(zhǔn)備金構(gòu)成的負(fù)債之間保持一個足夠大的容量，以應(yīng)付可能發(fā)生實際索賠大于索賠期望時的償付責(zé)任。 關(guān)于償付能力 償付能力額度 ： 類似于銀行的資本充足率，是衡量保險公司償付能力的重要指標(biāo)。償付能力額度等于保險人的認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債之間的差額，一般不低于監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。 最低償付能力 保險公司的 最低償付能力，即保險公司的 最低資本，是指保險公司為應(yīng)對資產(chǎn)風(fēng)險、承保風(fēng)險等風(fēng)險對償付能力的不利影響，依據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額 。 美國 風(fēng)險資本金 RBC的計算 最低償付能力 財產(chǎn)保險公司 應(yīng)具備的最低資本為非壽險保障型業(yè)務(wù)最低資本和非壽險投資型業(yè)務(wù)最低資本之和。 非壽險保障型業(yè)務(wù) 最低資本為下述兩項中數(shù)額較大的一項：（ 1）最近會計年度公司自留保費減營業(yè)稅及附加后 1億元人民幣以下部分的 18％和 1億元人民幣以上部分的 16％；（ 2）公司最近 3年平均綜合賠款金額 7000萬元以下部分的 26％和 7000萬元以上部分的 23％。綜合賠款金額為賠款支出、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差、分保賠款支出之和減去攤回分保賠款和追償款收入。經(jīng)營不滿三個完整會計年度的保險公司，采用第（ 1）項規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。 非壽險投資型業(yè)務(wù) 最低資本為其風(fēng)險保費部分最低資本和投資金部分最低資本之和。其中，非壽險投資型業(yè)務(wù)風(fēng)險保費部分最低資本的計算適用非壽險保障型業(yè)務(wù)最低資本評估標(biāo)準(zhǔn)，非壽險投資型業(yè)務(wù)投資金部分最低資本為下述兩項之和：（ 1）預(yù)定收益型非壽險投資型產(chǎn)品投資金部分期末責(zé)任準(zhǔn)備金的 4％；（ 2）非預(yù)定收益型非壽險投資型產(chǎn)品投資金部分期末責(zé)任準(zhǔn)備金的 1％。 最低資本評估標(biāo)準(zhǔn) 人壽保險公司 最低償付能力額度為長期人身險業(yè)務(wù)最低資本和短期人身險業(yè)務(wù)最低資本之和。 （一） 長期人身險業(yè)務(wù) 最低償付能力額度為下述兩項之和： 1. 投資連結(jié)類產(chǎn)品期末壽險責(zé)任準(zhǔn)備金的 1％和其他壽險產(chǎn)品期末壽險責(zé)任準(zhǔn)備金的 4％； 上款所指的壽險責(zé)任準(zhǔn)備金，是指中國保監(jiān)會規(guī)定的法定最低責(zé)任準(zhǔn)備金。 2. 保險期間小于 3年的定期死亡保險風(fēng)險保額的 ％，保險期間為 3年到 5年的定期死亡保險風(fēng)險保額的 ％，保險期間超過 5年的定期死亡保險和其他險種風(fēng)險保額的 ％。 在統(tǒng)計中未對定期死亡保險區(qū)分保險期間的，統(tǒng)一按風(fēng)險保額的 ％計算。 風(fēng)險保額為有效保額減去期末責(zé)任準(zhǔn)備金，其中有效保額是指若發(fā)生了保險合同
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