chap06保險監(jiān)管-wenkub
2023-01-19 03:29:56 本頁面
【正文】 總準(zhǔn)備金 未分配盈余 權(quán)益 關(guān)于償付能力 ? 純保費(fèi)與賠償或支付需要的偏差 —— 損失概率的偏差 —— 損失額的偏差 關(guān)于償付能力 ? 發(fā)生偏差的原因 —— 風(fēng)險的隨機(jī)性造成的損失發(fā)生的不確定性； —— 過去若干年風(fēng)險與事故發(fā)生狀況不完全等同于未來年份風(fēng)險及事故的發(fā)生狀況； —— 統(tǒng)計資料的誤差，以及對統(tǒng)計資料技術(shù)處理產(chǎn)生的誤差； —— 隨著時間的推移，新的風(fēng)險因素的增加造成的誤差； 關(guān)于償付能力 資產(chǎn) 負(fù)債 權(quán)益 Probability 0 Available Capital INSOLVENCY 保險企業(yè)必須在總資產(chǎn)與由保險責(zé)任準(zhǔn)備金構(gòu)成的負(fù)債之間保持一個足夠大的容量，以應(yīng)付可能發(fā)生實(shí)際索賠大于索賠期望時的償付責(zé)任。 保險監(jiān)管的方式 ?現(xiàn)場檢查 ：監(jiān)管人員親臨檢查現(xiàn)場，通過聽取匯報、查驗(yàn)有關(guān)資料等方式進(jìn)行的實(shí)地檢查。 廣義： 涵蓋了對商業(yè)保險的監(jiān)管和對社會保險的監(jiān)管兩個方面。 保險監(jiān)管的概念 ? 保險監(jiān)管的層次性 — 國家對保險業(yè)的管理 ——保險監(jiān)管； — 保險業(yè)的自我管理 ——行業(yè)自律； — 企業(yè)內(nèi)控 保險監(jiān)管的概念 ? 保險監(jiān)管的法規(guī) — 對保險監(jiān)管對象的規(guī)定； — 對保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的規(guī)定； ? 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu) 我國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱保監(jiān)會 保險監(jiān)管的概念 ? 保險行業(yè)自律 保險同業(yè)公會 或 保險行業(yè)協(xié)會 ? 保險信用評級 是指保險信用評級機(jī)構(gòu)利用保險市場公開信息和部分保險企業(yè)內(nèi)部信息，通過加工并出售保險信息產(chǎn)品的方式，為保險市場參與者提供服務(wù)的一種制度。 ?非現(xiàn)場檢查 ：廣義上的非現(xiàn)場檢查是指除現(xiàn)場檢查之外一切監(jiān)管方式的總和，它通過建立高效的非現(xiàn)場監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，提高信息獲取的深度、廣度、頻度和精度，為風(fēng)險管理提供充分的依據(jù)；狹義的非現(xiàn)場檢查是指對監(jiān)管對象報送的報表、數(shù)據(jù)按一定目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行分析，從而揭示監(jiān)管對象業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險性。 關(guān)于償付能力 償付能力額度 ： 類似于銀行的資本充足率，是衡量保險公司償付能力的重要指標(biāo)。 非壽險保障型業(yè)務(wù) 最低資本為下述兩項(xiàng)中數(shù)額較大的一項(xiàng)：（ 1）最近會計年度公司自留保費(fèi)減營業(yè)稅及附加后 1億元人民幣以下部分的 18％和 1億元人民幣以上部分的 16％；（ 2）公司最近 3年平均綜合賠款金額 7000萬元以下部分的 26％和 7000萬元以上部分的 23％。其中，非壽險投資型業(yè)務(wù)風(fēng)險保費(fèi)部分最低資本的計算適用非壽險保障型業(yè)務(wù)最低資本評估標(biāo)準(zhǔn)，非壽險投資型業(yè)務(wù)投資金部分最低資本為下述兩項(xiàng)之和：（ 1）預(yù)定收益型非壽險投資型產(chǎn)品投資金部分期末責(zé)任準(zhǔn)備金的 4％；（ 2）非預(yù)定收益型非壽險投資型產(chǎn)品投資金部分期末責(zé)任準(zhǔn)備金的 1％。 在統(tǒng)計中未對定期死亡保險區(qū)分保險期間的，統(tǒng)一按風(fēng)險保額的 ％計算。 最低資本評估標(biāo)準(zhǔn) 償付能力充足率即資本充足率，是指保險公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。 第
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