住房抵押貸款保險初探-文庫吧
2024-12-21 00:46 本頁面
【正文】 房貸款管理辦法》和有關(guān)細(xì)則中均未提及抵押物財產(chǎn)保險，但由于實際做法中仍然保留了抵押物產(chǎn)險，造成當(dāng)前 “規(guī)定無強(qiáng)制、操作有強(qiáng)制 ”的抵押物保險狀態(tài)。8 抵押物保險的初衷，是為了增加抵押物的安全，在抵押物發(fā)生風(fēng)險時通過保險賠償來保全抵押權(quán)人的債權(quán)。但從近 10年上海的住房貸款房屋保險的實踐來看，抵押房屋的出險率極低。從國外抵押貸款做法看，房主保險即為抵押物保險，國外對不同類型的房屋實行不同保險費率。鋼混結(jié)構(gòu)的，費率很低甚至不要求投保；木頭結(jié)構(gòu)的，一般保險費率較高，主要是火災(zāi)和洪水風(fēng)險概率較大。另外，投保人亦可選擇足額投保和不足額投保兩種方式。足額投保，即按照房屋全價作為保險金額。不足額投保，僅就房屋全價的部分價值投保，在出險后，僅就投保價值作為保險賠償上限。9四 住房抵押貸款保險的 性質(zhì)、特點(一 ) 保險標(biāo)的 住房抵押貸款保險是一個涉及多方面的綜合險種 , 其保險標(biāo)的為 : 1 房屋購銷合同中指明的房屋住宅 。 2 購房戶主的生存、死亡及人身意外傷害 。 3 簽訂的貸款合同的雙方的責(zé)任。10(二 ) 給付條件 住房抵押貸款保險的保險金按以下事實發(fā)生為給付條件 : 1 承保房屋出現(xiàn)火災(zāi)、自然災(zāi)害等破損 。 2 被保險人在保險期限內(nèi)的死亡、人身意外傷害導(dǎo)致償還貸款能力的減少或喪失 。 3 貸款合同在履行過程中任一方或雙方違反合同約定產(chǎn)生違約責(zé)任。11(三 ) 費率、繳費方式 住房抵押貸款保險 , 因承保的內(nèi)容較多 , 所以承擔(dān)的風(fēng)險很高 , 經(jīng)營管理難度加大 , 所以其收取的費率應(yīng)相對提高。在以財產(chǎn)保險 ( 房屋 ) 、人身保險 ( 購房戶主 ) 、責(zé)任保險 ( 貸款合同 ) 三種基本費率的基礎(chǔ)上 , 考慮各種有關(guān)因素 , 綜合權(quán)衡 , 制定出一個合理的費率水平 , 實踐中其繳費方式也以一次躉繳為主。12(四 ) 保險期限 住房抵押貸款保險的保險期限 , 自保險合同簽訂之日或合同中規(guī)定的日期開始 , 至貸款人完全清償銀行貸款 , 即貸款合同履行完畢之日止 , 其間的全部過程時間。一般以十年左右為宜 , 屬于長期保險合同。13五 住房抵押貸款保險的 實行步驟 為解決房屋購銷中的實際困難 , 由保險公司開設(shè)住房抵押貸款保險這一險種 , 與銀行一起參與 , 轉(zhuǎn)移風(fēng)險、分散風(fēng)險 , 促使房屋購銷合同安全、穩(wěn)定地履行。14? ( 一 ) 簽訂房屋購銷合
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1