貨幣銀行學(xué)第六章-文庫(kù)吧
2025-09-15 15:37 本頁(yè)面
【正文】 款風(fēng)險(xiǎn)） ? 可分為動(dòng)產(chǎn)抵押貸款和不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。 ? 不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款：企業(yè)或個(gè)人的住宅、土地、廠房、設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸款，期限一般較長(zhǎng)。 ? 動(dòng)產(chǎn)抵押貸款：票據(jù)貼現(xiàn)、商品（庫(kù)存或提貨單為抵押品）抵押貸款、有價(jià)證券貸款等。 ? 一般來(lái)說(shuō)，抵押品的價(jià)值應(yīng)該大于所貸款金額。 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 其他分類方法 ： ? 按貸款對(duì)象可以分為：工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸 款和同業(yè)拆放。 ? 按照貸款的期限，可分為短期貸款（ 1年以內(nèi)）、中期貸款（ 5年 7年）和長(zhǎng)期貸款（ 10年以上）； ? 按貸款的保障形式，可以分為信用貸款、抵押貸款。 ? 按利率來(lái)分，有固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。 ? 按貸款的占用形態(tài)，可以分為 ? 4級(jí)貸款分類方法：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款（后三類為不良貸款）； ? 從 2022年開(kāi)始，采用 5級(jí)貸款分類方法，把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失等 5種類型。 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 三、投資 1） 概念 ：銀行的投資業(yè)務(wù)主要是指有價(jià)證券的投資。一般是政府債券。 我國(guó) 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務(wù)。 2） 好處 ： ? 增加收益性：靈活運(yùn)用資金，獲取投資收益； ? 加強(qiáng)流動(dòng)性；短期證券，例如國(guó)庫(kù)券作為二級(jí)現(xiàn)金儲(chǔ)備 ? 降低風(fēng)險(xiǎn)性：資產(chǎn)分散化 3） 與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別： 主動(dòng)性 /獨(dú)立性 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)小 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 負(fù)債項(xiàng)目 ? 一、銀行負(fù)債業(yè)務(wù) ?存款 ? 定義 : 銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可以 隨時(shí)或按 約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用業(yè)務(wù)。 銀行是債務(wù)人， 存款人是債權(quán)人。 存款資金應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，否則就會(huì)出現(xiàn)擠兌（ run on bank）。 法定存款準(zhǔn)備金率 ? 分類 ： ?活期：支票存款（ checking account） / 轉(zhuǎn)賬 ,減少現(xiàn)金流通 通過(guò)銀行進(jìn)行支票結(jié)算，未提現(xiàn)的支票輾轉(zhuǎn)存貸，就具有了信用創(chuàng)造和擴(kuò)張能力。 ?定期：利息收益 ?儲(chǔ)蓄：個(gè)人或非盈利組織 / 存單或存折， 不使用支票 ? 儲(chǔ)蓄存款亦分活期和定期儲(chǔ)蓄 ? 存折和存單不能轉(zhuǎn)讓流通，不具流動(dòng)性 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 負(fù)債項(xiàng)目 ? 存款業(yè)務(wù)的重要性： ? 構(gòu)成銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性和前提。 ? 衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力的重要尺度 ? 存款是銀行進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、發(fā)行信用工具、充當(dāng)支付中介的基礎(chǔ)。 ?非存款類借款 ?向央
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