【正文】 記文化書店” 股權(quán)工具 代表是 股票 ，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股（股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策）和優(yōu)先股（股息與公司盈利狀況無關(guān)，沒有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)）；根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為 A股（國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、認購和交易）、 B股（國內(nèi)外投資者，2020年 2月 28日允許國內(nèi)投資者，以人 民幣標明面值、以外幣認購和交易）、 H股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、 N股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。 混合工具 可轉(zhuǎn)換公司債券 可在特定時間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。 證券投資基金 ：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。 按金融工具的職能劃分 用于投資和籌資的 股票、債券等 用于支付、便于商品流通的 各種票據(jù) 用于保值、投機 期權(quán)、期貨等衍生金融工具 貨幣政策 —— 是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。 組成 分類 釋義 貨幣政策目標 最終目標 經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 操作目標 基礎(chǔ)貨幣 —— 由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國的基礎(chǔ)貨幣包括金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金三部分。 中介目標 貨幣供應量 —— 指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應量分為三個層次： M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款 +農(nóng)村存款 +機關(guān)團體部隊存款 +銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力）； M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 +企業(yè)單位定期存款 +證券公司保證金存款 +其他存款（廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，是一般所指的貨幣供應量）。（ M2— M1）稱為準貨幣，是潛在購買力。 貨幣政策工具 公開市場業(yè)務 指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞 吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率。中國人民銀行從 2020年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。 銀監(jiān)會專業(yè)科目筆試一本通 第 6 頁，共 19 頁 如欲獲得銀監(jiān)會專業(yè)科目考試參考資料，請上 TAO BAO 找《銀監(jiān)會專業(yè)科目筆試一本通》或找店鋪“印記文化書店” 存款準備金 指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金（商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準備金（商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金）。 2020年，我國實行差別存款準備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。 再貸款與再貼現(xiàn) 再貸款 ：中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處臵金融風險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款（如對地方政府、支農(nóng)等）。 再貼現(xiàn) ：指金融機構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。（ 1986年開展再貼現(xiàn)業(yè)務） 利率政策 利率分類 市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織） 名義利率、實際利率（扣除通脹因素） 固定利率、浮動利率（一般調(diào)整期為半年） 短期利率（ 1年以下含 1年）、長期利率 即期利率、遠期利率 利率政策 調(diào)整中央銀行基準利率 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 匯率政策 匯率分類 基本匯率、套算匯率 固定匯率、浮動匯率 即期匯率、遠期匯率（遠期差價分升水、貼水、平價） 官方匯率、市場匯率 匯率政策 選擇相應的匯率制度（最基礎(chǔ)、最核心部分） 確定適當?shù)膮R率水平 促進國際收支平衡 2020年 7月 21日匯率改革：貨幣籃子 窗口指導 中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。 (三大業(yè)務：資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務 ) ① 負債業(yè)務 :商業(yè)銀行并形成資金來源的業(yè)務 . ? 存款：活期存款（ checkable deposits）、定期存款（ time deposits）、儲蓄存款（ savings） ，存款是一種被動負債。 ? 非存款性的資金來源 ：包括 短期負債業(yè)務和長期負債業(yè)務，前者包括同業(yè)借款，同業(yè)拆借，從中央銀行的借款，證券回購等。長期負債業(yè)務包括國際金融市場融資和發(fā)行銀監(jiān)會專業(yè)科目筆試一本通 第 7 頁，共 19 頁 如欲獲得銀監(jiān)會專業(yè)科目考試參考資料，請上 TAO BAO 找《銀監(jiān)會專業(yè)科目筆試一本通》或找店鋪“印記文化書店” 中長期債券。 非存款性 資金 是一種被動負債。 ② 資產(chǎn)業(yè)務 ：商業(yè)銀行應用資金 的業(yè)務 . 資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行通過對其資金加以運用，從而形成其各項資產(chǎn)的業(yè)務。 商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要有：現(xiàn)金資產(chǎn)，貸款，證券資產(chǎn)和固定資產(chǎn)四類 。 資產(chǎn)業(yè)務主要包括發(fā)放貸款、投資業(yè)務和其他資產(chǎn)業(yè)務。 貸款定價（成本加成法） 貸款利率 =籌集可貸資金的成本 +銀行的非資金性經(jīng)營成本 +銀行對貸款違約風險要求的補償 +銀行預期的利潤水平 ③ 中間業(yè)務 :商業(yè)銀行不需要動用自有資金的業(yè)務 。 中間業(yè)務 是指商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務。是銀行不需動用自己的資金，依托業(yè)務、技術(shù)、機構(gòu)、信譽和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項，提供各種金融服務并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務。銀行經(jīng)營中間業(yè)務無須占用自己的資金，是在銀行的資產(chǎn)負債信用業(yè)務的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，并可以促使銀行信用業(yè)務的發(fā)展和擴大。 ? 商業(yè)銀行中間業(yè)務可分為以下八 大類： (1) 支付結(jié)算 業(yè)務 支付結(jié)算類業(yè)務是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務。 結(jié)算 工具或 方式 定義 分類 匯票 出票人簽發(fā)、委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 銀行匯票：由出票銀行簽發(fā)。 商業(yè)匯票：出票人一般是企業(yè)。又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）、銀行承兌匯票（由銀行承兌）。 本票 由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金額 給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個月。 定額銀行本票 不定額銀行本票 支票 出票人簽發(fā)、委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 現(xiàn)金支票 、 轉(zhuǎn)賬支票 匯款 銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。 電匯：采用加押電傳或 SWIFT 形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。 票匯：匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。 信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。（目前基本不再使用） 信用證 由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件 。 是一種有條件的銀行支付承諾，是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)而不是貨物 。 托收 委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或 /和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收光票托收：僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款。 跟單托收：附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。 出口托收：我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品。 銀監(jiān)會專業(yè)科目筆試一本通 第 8 頁，共 19 頁 如欲獲得銀監(jiān)會專業(yè)科目考試參考資料，請上 TAO BAO 找《銀監(jiān)會專業(yè)科目筆試一本通》或找店鋪“印記文化書店” 屬于商業(yè)信用，托收行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。 進口代收：購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收。 (2)銀行卡業(yè)務 銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡業(yè)務的分類方式一般包括以下幾類： 分類標準 銀行卡種類 細分 業(yè)務內(nèi)容 清償方式 信用卡 準貸記卡 持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。 貸記卡 發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可 在信用額度內(nèi)先消費、后還款。 借記卡 與儲戶的儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，不具備透支功能。分為轉(zhuǎn)賬卡（含 儲蓄卡）、專用卡、儲值卡（預付錢包式借記卡） 結(jié)算幣種 人民幣卡、外幣卡（境內(nèi)外幣卡、境外銀行卡）、雙（多）幣卡 發(fā)行對象 單位卡（商務卡）、個人卡 信息載體 磁性卡、智能卡（ IC卡） 信譽等級 金卡、普通卡等 流通范圍 國際卡、地區(qū)卡 持卡人地位和責任 主卡、附屬卡 (3)代理 業(yè)務 代理類中間業(yè)務指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務 。 分類 概念 細分 代收代付業(yè)務 商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜。 委托收款：代理公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性和財政性收費、代扣住房按揭消費貸款等。 托收承付：代發(fā)工資 代理銀行業(yè)務 代理政策性銀行業(yè)務 ：商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。 代理中央銀行業(yè)務 ：根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)臵、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指