銀行調(diào)研報(bào)告關(guān)于當(dāng)代銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的思考-文庫(kù)吧
2025-07-31 14:30 本頁(yè)面
【正文】 ，真實(shí)核算經(jīng)營(yíng)損益，保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)若資產(chǎn)分散程度不足，可能會(huì)面臨較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，甚至產(chǎn)生巨額損失。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)限制對(duì)單一交易對(duì)手或一組關(guān)聯(lián)交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)暴露，并控制對(duì)某一行業(yè)或地域的風(fēng)險(xiǎn)暴露。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)則應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)集中的情況進(jìn)行監(jiān)督管理，并制定審慎監(jiān)管限額，特別是對(duì)單一交易對(duì)手或一組關(guān)聯(lián)交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)暴露的審慎限額，促使其在經(jīng)營(yíng)過程中適當(dāng)?shù)胤稚L(fēng)險(xiǎn)，防止因風(fēng)險(xiǎn)過度集中而遭受損失。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項(xiàng)，包括授信、租賃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供勞務(wù)、研究與開發(fā)項(xiàng)目技術(shù)和產(chǎn)品的轉(zhuǎn)移等。其中，關(guān)聯(lián)授信包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向關(guān)聯(lián)方提供的貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信用證、保函、透支、同業(yè)拆借、擔(dān)保等。流動(dòng)性是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)的增長(zhǎng)籌集資金和履行合同承諾、支付到期債務(wù)的能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)、有效地管理資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)，具備多樣化的融資渠道和充足的流動(dòng)性資產(chǎn)，以有效地監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保持充足的流動(dòng)性。流動(dòng)性管理的關(guān)鍵因素是具備良好的管理信息系統(tǒng)、集中的流動(dòng)性控制，對(duì)不同情況下凈融資需求的分析、多樣性的融資渠道和應(yīng)急方案。二、國(guó)有商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的困難和挑戰(zhàn)主要集中在5個(gè)方面資本充足率較低。2003年底，% 。國(guó)家注資450億美元之后，%%，但中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的資本充足率仍低于8%的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力較差。2000年第四季度以來，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款累計(jì)下降3402億元，比例下降13個(gè)百分點(diǎn)。但與國(guó)際先進(jìn)水平相比，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款仍處較高水平。2004年3月末，4家國(guó)有商業(yè)銀行五級(jí)分類不良貸款率約為20%。大量不良貸款給國(guó)有銀行帶來沉重包袱，削弱了其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱。銀行創(chuàng)新能力是綜合競(jìng)爭(zhēng)力的集中體現(xiàn)，國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)目前還主要集中在傳統(tǒng)領(lǐng)域，收入的絕
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