銀行調(diào)研報告關(guān)于當(dāng)代銀行業(yè)審慎經(jīng)營規(guī)則的思考(更新版)
【正文】 程中無法回避的一個難題就是大量的不良貸款如何解決？首先要深化金融體制改革，彌補制度性缺陷。了解被評價行各項業(yè)務(wù)的管理模式，分析這些管理模式能否將不相融崗位分開設(shè)置，崗位之間相互制約，工作環(huán)節(jié)街接，決策按程序進行。上述國有商業(yè)銀行存在的困難和挑戰(zhàn)大都屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的范疇，也就是說要解決當(dāng)前國有商業(yè)銀行存在的困難和問題，首先要解決審慎經(jīng)營規(guī)則方面存在的困難和問題，換言之，國有商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則是為了把國有商業(yè)銀行的改革與發(fā)展導(dǎo)入正途、引向新生。2004年3月末，4家國有商業(yè)銀行五級分類不良貸款率約為20%。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)、有效地管理資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)，具備多樣化的融資渠道和充足的流動性資產(chǎn)，以有效地監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險，保持充足的流動性。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對有問題資產(chǎn)進行嚴(yán)密監(jiān)控，加大回收力度，減少資產(chǎn)損失。一、嚴(yán)格遵守規(guī)則首先要全面理解和把握監(jiān)管當(dāng)局對規(guī)則內(nèi)容的權(quán)威解釋風(fēng)險管理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)識別、計量、監(jiān)測和控制所承擔(dān)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險的全過程。內(nèi)部控制通常包含以下5個要素：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險識別與評估；（3）內(nèi)部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）監(jiān)督評價與糾正。因此，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)限制對單一交易對手或一組關(guān)聯(lián)交易對手的風(fēng)險暴露，并控制對某一行業(yè)或地域的風(fēng)險暴露。2003年底，% 。銀行創(chuàng)新能力是綜合競爭力的集中體現(xiàn)，國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)目前還主要集中在傳統(tǒng)領(lǐng)域，收入的絕大部分仍來自利差收入，業(yè)務(wù)品種和金融工具的創(chuàng)新還受到許多制約。國際先進銀行風(fēng)險管理的重心都放在風(fēng)險的前期控制上，通過組建和啟用風(fēng)險預(yù)警機制，做到防患于未然，從而最大限度地減少資產(chǎn)損失。（3）內(nèi)控保障評價。第四采取市場化手段處置不良貸款是必然的選擇。調(diào)整金融業(yè)營業(yè)稅，按國際慣例將稅基由毛收入改為利差收入。同時要加強和改進信息披露，強化商業(yè)銀行的市場約束和社會監(jiān)督，促進安全穩(wěn)健經(jīng)營
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