【正文】 費(fèi)業(yè)的飛速發(fā)展等是機(jī)遇；各個商業(yè)銀行信貸理財(cái)業(yè)務(wù)各自為政，沒有形成一個比較、統(tǒng)一的體系為市場切入點(diǎn)，這些將為我們贏得最有潛力的消費(fèi)群體和利潤前景。劣勢解析：服務(wù)行業(yè)的易于模仿性將為有實(shí)力的市場跟隨者提供機(jī)遇，但我們已經(jīng)擁有了“先入為主”的優(yōu)勢并以恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ悔A取了穩(wěn)定的用戶群和良好的社會效益，配以充足的財(cái)源支持以及現(xiàn)代化的科學(xué)管理，我們有信心、有實(shí)力迎接任何挑戰(zhàn)。：“信用——企業(yè)信用咨詢與評級服務(wù)”階段，2008年開始主導(dǎo)觀點(diǎn)：一個產(chǎn)業(yè)最終會掌握在3－5家大型公司手中，如果我們不能進(jìn)入前五強(qiáng)，就要與之聯(lián)合。公司定位：在個人信貸資訊咨詢服務(wù)的基礎(chǔ)上，逐步向企業(yè)信貸資訊咨詢服務(wù)及企業(yè)信用評級過渡，瓜分市場。公司目標(biāo)：聯(lián)合國際評級業(yè)巨頭穆迪、標(biāo)普、惠譽(yù)成為和中誠信、大公國信平并駕齊驅(qū)的信用評級巨頭，在中國的信用評級領(lǐng)域占有一席之地。發(fā)展優(yōu)勢：一、二階段樹立的品牌和知名度、豐富的市場經(jīng)驗(yàn)、完善的管理體制和人才戰(zhàn)略，相關(guān)部門的支持將成為涉足企業(yè)信用評級業(yè)的后盾。劣勢解析：國際化競爭的加劇以及國內(nèi)外市場對信用評級業(yè)的迫切要求將會導(dǎo)致競爭異常激烈，政府相關(guān)政策的偏向也成為不定因素。但我們一、二階段的業(yè)務(wù)依然保持，大學(xué)生和個人信貸市場的成熟和完善將會進(jìn)一步推動事業(yè)向前發(fā)展，即便本階段步履維艱，我們也可以憑借第二階段的個人信貸資訊咨詢及理財(cái)服務(wù)保持良好的盈利態(tài)勢。況且我們也可以在該階段出售公司，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險投資商的利益。 知識產(chǎn)權(quán)我們已經(jīng)注冊了兩個頂級中國域名為公司發(fā)展使用： (瑞豐網(wǎng)) (信用第一)； 中refine 是英文單詞“精煉, 精制”的含義，體現(xiàn)公司“精致凝練”的形象，同時英文單詞域名國際化高，容易獲得國際認(rèn)可，為公司日后發(fā)展壯大走向國際做下鋪墊；同時公司的名稱“瑞豐”是單詞發(fā)音的諧音，擁有“祥瑞豐收”的含義，表明一個信用信貸、投資理財(cái)公司的宗旨與目標(biāo)，是一個難得的域名與無形資產(chǎn)，將會隨著公司的壯大逐漸升值并體現(xiàn)其內(nèi)在的價值與影響。 中credit是英語信用、信貸的含義，加上后綴1組成“信用第一、信用至上”的含義，體現(xiàn)公司的業(yè)務(wù)和形象。公司標(biāo)志 解釋：信用、信貸的英語單詞均是credit ，標(biāo)志中藍(lán)色、黃色兩個箭頭是單詞首寫字母C的抽象表示，體現(xiàn)公司主旨和業(yè)務(wù)；兩個C 組成 S ，S是單詞 strict （嚴(yán)格）的含義，符合公司嚴(yán)謹(jǐn)、踏實(shí)的作風(fēng)；箭頭作為形象標(biāo)志，充滿動感，象征公司將在新的世紀(jì)里展翅高飛公司網(wǎng)站第一階段需要收集引用大量報(bào)刊、雜志、政策、法律法規(guī)類的文章，其中可能有涉及版權(quán)的問題，我們的解決方案是：公司網(wǎng)站內(nèi)容在第一階段以助學(xué)貸款為主，關(guān)注高校經(jīng)濟(jì)弱勢群體，會得道多助，獲得相關(guān)媒體最大限度的正面報(bào)道與支持；其次， 目前報(bào)紙雜志網(wǎng)絡(luò)商關(guān)于助學(xué)貸款話題的文章，除了政府的紅頭政策外，真正有價值的不足100篇，我們以非買斷形式獲得轉(zhuǎn)載權(quán)限，費(fèi)用低廉；最后，如果我們將助學(xué)貸款做精做專做好，被廣大院校和媒體接受和看好的時候，自然會有專業(yè)人士為我們添磚加瓦的，這是互利互惠行動，所以，關(guān)于內(nèi)容的版權(quán)問題，應(yīng)該不會成為我們發(fā)展中的問題。公司網(wǎng)站第二、三階段版權(quán)問題暫無補(bǔ)充說明。為了保證公司的順利運(yùn)行，依據(jù)現(xiàn)有長江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院優(yōu)勢，我們已與下列機(jī)構(gòu)組成友好合作伙伴關(guān)系，將為公司的運(yùn)營和發(fā)展提供有力的保障。[財(cái)政部中注協(xié)資產(chǎn)評估研究基地] 為公司提供資產(chǎn)評估、信用評級類支持第一階段辦公地點(diǎn)：保定市高校眾多，近鄰北京，且我們選擇在保定市經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的高科技信息開發(fā)區(qū)，政策優(yōu)惠，發(fā)展?jié)摿Υ螅鐣h(huán)境、自然環(huán)境優(yōu)良。第二、三階段辦公地點(diǎn)：建議將公司遷址到金融發(fā)達(dá)的北京市區(qū)，由于人們消費(fèi)觀念新穎，信貸理財(cái)業(yè)務(wù)將會擁有較大發(fā)展空間，利潤豐厚；同時北京也是各大高校云集之地，第一階段的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)也會有所提高。、管理理念 我們始終堅(jiān)信“做正確的事情比正確的做事更重要”，我們堅(jiān)信我們所作的、做堅(jiān)持的不只是一個潛力巨大、利潤豐厚的市場，更是一個能取得良好社會效應(yīng)、深入影響人們信用觀念與素質(zhì)的事業(yè)！我們的管理理念：以人為本，誠懇務(wù)實(shí)，開拓創(chuàng)新。第3章 產(chǎn)品與服務(wù)、第一階段產(chǎn)服務(wù)與項(xiàng)目第一階段，我們的主要服務(wù)是為廣大高校生提供助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)的信息資訊服務(wù)，為了給投資商以直觀印象，我們已經(jīng)做好第一階段助學(xué)貸款的網(wǎng)站樣板，您只要點(diǎn)擊 或 即可進(jìn)入，網(wǎng)站截圖如下：文章瀏覽窗口式樣：網(wǎng)站導(dǎo)航解釋信用——助學(xué)貸款資訊網(wǎng)或首頁無論瀏覽至網(wǎng)站任何子頁，點(diǎn)擊均可回到首頁目錄圖片集中查找有關(guān)圖片的聞熱點(diǎn)可以瀏覽一段時期內(nèi)瀏覽較多的文章，即熱點(diǎn)專題網(wǎng)站一些專題的總匯，方便瀏覽，集中查找政策規(guī)定關(guān)于助學(xué)貸款的大政方針各方舉措全國各地政府、高校的相關(guān)政策規(guī)定，便于比較參考分析評述具有深度的探討，引人深思勤工助學(xué)與助學(xué)貸款不可分割，大學(xué)中的熱門話題信用中國信用社會“信用中國”的方方面面信用個人個人信貸的所有資訊，住房，教育……信用企業(yè)企業(yè)信貸信用評估企業(yè)的信用評估，為第一階段鋪墊信用相關(guān)法律法規(guī)相關(guān)法律海外借鑒國外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)一覽信用論壇信用論壇互動性質(zhì)的BBS友情鏈接兄弟站點(diǎn)的鏈接，擴(kuò)大知名度 第二階段服務(wù)與項(xiàng)目公司將提供信貸資訊與咨詢、個人投資理財(cái)兩大方面的服務(wù)：戰(zhàn)略之一項(xiàng)目具體內(nèi)容資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目理財(cái)貸款業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)教育資源貸款咨詢 個人住房貸款咨詢個人汽車消費(fèi)貸款咨詢服務(wù)資本1～‰投資業(yè)務(wù)咨詢股票咨詢（如目前四川長虹、深發(fā)展、中國聯(lián)通長勢較好）保險咨詢（如太平洋公司“紅利來”險種）金銀紀(jì)念幣咨詢基金咨詢（開放式基金中的博時價值增長、華夏成長等是具有投資價值與潛力的優(yōu)勢股；封閉式基金中的基金銀豐、基金裕陽等基金收益率高）外匯咨詢（交易的方式，交易的指令，交易的時間等） 憑證式國債咨詢(先機(jī)的掌握、收益的好壞、風(fēng)險的分析、資產(chǎn)流動性的好壞)資訊服務(wù)外匯信息（及時的專業(yè)外匯資訊，隨時與專業(yè)人士交流）證券信息（全面、龐大的信息容量，及時、準(zhǔn)確的市場信息，專業(yè)、獨(dú)到的分析預(yù)測）不僅如此，公司還將提供戰(zhàn)略之二的個人理財(cái)特色產(chǎn)品——瑞豐信用資訊與咨詢服務(wù)公司“幸福一生”理財(cái)套餐客戶群體青少年兒童學(xué)生及單身青年幸福情侶青壯年人士中老年人士老年人士生活特征處于成長期，對事物缺乏判斷力年輕，有活力，知識水平較高，對新鮮事物感興趣，追求時尚。寶寶尚未出生的世界，充滿浪漫，幸福在經(jīng)濟(jì)，生活方式上趨于穩(wěn)定，但子女尚未成年，處于家庭成長期。生活壓力減輕，事業(yè)達(dá)到高峰，位退休生活及保健做準(zhǔn)備，處于家庭成熟期退休以后開始安排新的生活，正是享受一生耕耘成果的時候投資風(fēng)格尚無投資能力，由家長代理風(fēng)險承受能力較低，投資活動較少有一定的風(fēng)險承受能力，更加注重投資收益有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，投資花樣較多，有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，但更須注重風(fēng)險投資風(fēng)險承受能力較低，須注重風(fēng)險投資理財(cái)需求家長期望子女能有初步理才意識轉(zhuǎn)賬，匯款需求較多，希望盡快樹立正確的理財(cái)觀念,確定理財(cái)目標(biāo)。消費(fèi)觀念時尚，用卡消費(fèi)頻繁；購房、購車需求強(qiáng)烈；資產(chǎn)增值愿望迫切。理財(cái)觀念初步形成。日常消費(fèi)穩(wěn)定，著手準(zhǔn)備子女教育、投資增值計(jì)劃，并希望保持合理的流動資金，以備它用。理財(cái)意識很強(qiáng)，理財(cái)需求迫切。更加注重投資的安全性；保險支出增加；二次置業(yè)需求出現(xiàn)。希望能更多地積累財(cái)富，保障自己和愛人退休后的生活質(zhì)量和醫(yī)療費(fèi)支出。大部分閑錢存銀行，買國債，有時也買點(diǎn)開放式基金，炒點(diǎn)股票和外匯，追求風(fēng)險較低的投資收益。專家理財(cái)建議家長引導(dǎo)子女合理花費(fèi)，從小樹立正確消費(fèi)觀，金錢觀養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)慣。一個好的消費(fèi)習(xí)慣將讓你受用終身，有計(jì)劃、有條理地安排自己的收入和支出，適度消費(fèi),使你的日常生活更有序。嘗試使用銀行的貸款產(chǎn)品，逐步建立起自己的信用記錄。請理財(cái)專家協(xié)助您擬訂一個實(shí)際可行的理財(cái)目標(biāo)并持之以恒借助銀行理財(cái)服務(wù)，做一份家庭綜合理財(cái)規(guī)劃，為孩子未來的教育費(fèi)用早做準(zhǔn)備。安排好保險，為自己和家人建立保障。在家庭的基本建設(shè)階段要注意控制好負(fù)債的比例，保證家庭財(cái)務(wù)的安全性。適當(dāng)考慮調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，增加房地產(chǎn)投資的比重。為孩子接受高等教育做好費(fèi)用上的籌劃和安排，借助銀行金融產(chǎn)品培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識和獨(dú)立生活能力。在金融投資中儲蓄和債券應(yīng)當(dāng)占更多的比例，證券投資應(yīng)當(dāng)以有穩(wěn)定分紅的開放式基金為主要投資方式。降低負(fù)債比例，保證財(cái)務(wù)安全理財(cái)產(chǎn)品方案嘗試小型模擬理財(cái)個人結(jié)算，個人貸款，出國留學(xué)個人結(jié)算，個人信貸，個人投資子女教育，個人結(jié)算，個人信貸，個人投資，家庭保障，出國旅游子女教育，個人結(jié)算，個人信貸，個人投資，家庭保障，出國旅游個人結(jié)算，個人信貸，個人投資，家庭保障,出國旅游 第三階段服務(wù)與項(xiàng)目第三階段服務(wù)內(nèi)容列表戰(zhàn)略項(xiàng)目具體內(nèi)容收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略之一：企業(yè)信用、信貸、投資咨詢服務(wù)投資理財(cái)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)顧問　法人帳戶透支　開放式基金代銷業(yè)務(wù)　委托貸款　項(xiàng)目融資　通知存款　銀團(tuán)貸款　債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)　協(xié)定存款服務(wù)資本1～‰貸款業(yè)務(wù)咨詢　保證業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)貸款 流動資金貸款　買方、賣方信貸　他方代償業(yè)務(wù)　貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　銀行承兌業(yè)務(wù)服務(wù)資本1～‰戰(zhàn)略之二：企業(yè)信用評級服務(wù)企業(yè)信用評級企業(yè)債券與可轉(zhuǎn)換債券信用評級 企業(yè)信用評級 地方政府、公用事業(yè)企業(yè)信用評估 保險公司信用評級 資產(chǎn)證券化 貸款企業(yè)評級綜合考慮國際標(biāo)準(zhǔn)及國情我們將采取以下風(fēng)險評估框架制定“信用度量方法”信用評級風(fēng)險度量方法框架 公司電子商務(wù)流程圖解公司二、三階段將借助電子商務(wù)模式開展業(yè)務(wù)，利用效率高、費(fèi)用低、易宣傳、未來化的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行個人、企業(yè)信用與理財(cái)資訊咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。我們以網(wǎng)絡(luò)為依托，為客戶提供個性化服務(wù)，包括個人信貸咨詢，個人理財(cái)咨詢，個人財(cái)務(wù)分析，財(cái)經(jīng)資訊服務(wù)以及企業(yè)信貸理財(cái)咨詢與評級。各個用戶只要向我們提供自己的資產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期目標(biāo)以及風(fēng)險承受能力等信息，我們公司金融理財(cái)人員就會進(jìn)行專業(yè)分析、匯總，并及時反饋信息。為了保證我們電子商務(wù)的安全性、實(shí)用性以及可靠性，我們繪制了直觀的《SET服務(wù)流程模式圖》、《業(yè)務(wù)服務(wù)流程圖》、《安全模式流程圖》三個圖表以保證電子商務(wù)的安全、快捷、可靠。便利。安全模式流程圖公司SET服務(wù)流程模式業(yè)務(wù)服務(wù)流程圖a客戶使用瀏覽器在我Web頁面上查看和瀏覽在線服務(wù)及目錄。b客戶選擇想要得到的有償服務(wù)。c客戶可以填寫服務(wù)訂單，包括所需服務(wù)的項(xiàng)目列表，價位等。d客戶選擇付款方式，此時SET開始介入。e客戶通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給上加一個完整的服務(wù)訂單及要求付款的指令在SET中，訂單和付款指令由客戶進(jìn)行數(shù)字簽名，同時，利用雙重簽名技術(shù)保證商家看不到客戶的賬號信息。f我們接受訂單，通過支付網(wǎng)關(guān)向客戶的金融機(jī)構(gòu)請求支付認(rèn)可。在應(yīng)行合法卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)和批準(zhǔn)交易后，支付網(wǎng)關(guān)給我們返回確認(rèn)信息。g我們通過網(wǎng)絡(luò)給客戶發(fā)送服務(wù)訂單確認(rèn)信息。客戶端軟件可紀(jì)錄交易日志，以備將來查詢。h我們通過網(wǎng)絡(luò)給客戶進(jìn)行在線的咨詢，完成客戶所定購的服務(wù)。i我們可以請求銀行將強(qiáng)從客戶的賬號轉(zhuǎn)移到我們的賬號，到此為止，一個購買過程結(jié)束。，我們細(xì)化服務(wù)流程，具體步驟：a 用戶通過本地的Internet瀏覽器登陸我們的站點(diǎn)，已用戶名加密碼的形式進(jìn)入個人的會員界面。b 用戶通過一些具體的表單來闡述自己的服務(wù)要求。c 不同的用戶由自己的數(shù)據(jù)空間，站點(diǎn)主機(jī)對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總管理，發(fā)送到不同的分析人員，經(jīng)濟(jì)專家的主機(jī)上。d 對分析人員，金融專家給用戶恢復(fù)的信息進(jìn)行匯總管理，在進(jìn)行加密并分配權(quán)限，上傳到我們的站點(diǎn)。e 當(dāng)用在登陸到我們的站點(diǎn)，經(jīng)過身份認(rèn)證后進(jìn)入到會員服務(wù)界面就可以獲取到我們所恢復(fù)的相應(yīng)的信息。第4章 市場分析第一階段：2002年，全國普通高等學(xué)校在校生總數(shù)為953萬人，其中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生約182萬人（其中特別困難學(xué)生約79萬人），占在校生總數(shù)的19％（特別困難學(xué)生占在校生總數(shù)的8％），這些數(shù)字還在隨著高校不斷擴(kuò)招而逐年增長。與此呼應(yīng)的是面對助學(xué)貸款相關(guān)政策以及貸款繁瑣的操作程序，很大一部分學(xué)生不知道該如何操作、如何申請，而學(xué)校銀行由于種種原因未能全面系統(tǒng)的給學(xué)生加以介紹，迫使眾多學(xué)生查報(bào)紙雜志等較為零碎的信息，而方便快捷的網(wǎng)絡(luò)卻沒有一個專門介紹助學(xué)貸款各個措施、舉措、信息的專門網(wǎng)站，這就形成了一個市場空白——對于助學(xué)貸款信息的渴求——如果將這200萬經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的注意力集中過來，無疑是一個巨大的商機(jī)。第二階段：據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所公布的數(shù)據(jù)，在北京、上海、天津、廣州的專項(xiàng)調(diào)查中“用明天的錢享受今天的生活”,這一新的消費(fèi)觀念隨著居民消費(fèi)水平的不斷提高和個人消費(fèi)信貸的全面推廣已漸漸被消費(fèi)者認(rèn)識和接受，住房消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款、教育消費(fèi)貸款、旅游消費(fèi)貸款已經(jīng)成為拉動消費(fèi)需求增長的動力。2002年國有四大商業(yè)銀行個人住房貸款總額達(dá)到6600多億元，截至2003年9月僅工商銀行一家個人住房貸款累計(jì)就達(dá)到3000億元。但由于我國信用制度的不完善，相關(guān)政策體系的欠缺，就形成了消費(fèi)者貸款手續(xù)繁雜、時間拖沓；銀行小心翼翼審批、貸款額度小；評估、公證、房管等職能部門工作為難，辦事效率低的現(xiàn)象，大大制約了我國個人信貸的發(fā)展。如何給消費(fèi)者一個明確的貸款方式、程序，如何比較各個銀行科目繁多的貸款種類，如何給消費(fèi)者一個貼心實(shí)在的資訊理財(cái)服務(wù)，如何幫助繁忙的顧客申請貸款就形成了一個巨大的市場，而這些，目前沒有一個專門的公司辦理，形成了市場空缺，這就是我們的市場切入點(diǎn)。第三階段：2003年底，穆迪、標(biāo)普、惠譽(yù)三大國際信用評級巨頭改變對中國戰(zhàn)略，蓄勢待發(fā)，目標(biāo)自然是孕育著變化的中國資本市場：發(fā)展債券市場已成為當(dāng)務(wù)之急，資信評估是債券市場的重要支柱。我國信用評級業(yè)長期以來發(fā)