第九章貨幣供給-文庫(kù)吧
2025-07-17 13:00 本頁(yè)面
【正文】 券＋銀行承兌票據(jù) – D（ Debt）＝ 國(guó)內(nèi)非金融部門在信用市場(chǎng)上未清償?shù)膫鶆?wù)總量 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 12 第一節(jié) 貨幣供給與貨幣供給理論 三、貨幣供給的形成 ?（四）我國(guó)貨幣層次劃分 – M0＝ 現(xiàn)金 – M1＝ M0＋ 企業(yè)單位活期存款 (狹義貨幣 ) – M2＝ M1＋ 企業(yè)單位定期存款＋城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款＋其它存款（廣義貨幣） 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 13 我國(guó)按貨幣供給口徑 統(tǒng)計(jì)的貨幣供給量 單位：億元 年份 M0 M1 M2 1999年 12月 2022年 12月 2022年 12月 2022年 12月 2022年 2月 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 14 第一節(jié) 貨幣供給與貨幣供給理論 三、貨幣供給的形成 ?貨幣供應(yīng)過(guò)程中的主要成員： – 中央銀行 – 商業(yè)銀行 – 存款者 – 借款者 B=C+R C R M=mB M=C+D C D 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 15 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 ?一、存款創(chuàng)造的前提條件 ?二、存款創(chuàng)造的一般原理 ?三、存款創(chuàng)造的制約因素 ?四、存款的緊縮過(guò)程 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 16 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 一、存款創(chuàng)造的前提條件 ?（一）原始存款與派生存款 – 原始存款是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款。 – 派生存款是指商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)通過(guò)發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)和投資行為而引申出來(lái)的超過(guò)最初部分存款的存款，又稱衍生存款。 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 17 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 一、存款創(chuàng)造的前提條件 ?（二）存款創(chuàng)造的前提條件 – 三個(gè)假設(shè)（不現(xiàn)實(shí)） ?（ 1）政府要求 100％的現(xiàn)金準(zhǔn)備 ?（ 2）商業(yè)銀行發(fā)放的貸款被借款人全部以現(xiàn)金提出 ?（ 3）政府不要求保留任何準(zhǔn)備金、且貸款獲得者把貸款再全部存入銀行 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 18 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 一、存款創(chuàng)造的前提條件 ? 商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的基本前提條件（現(xiàn)實(shí)） – （ 1）存款準(zhǔn)備金率須大于 0且小于 100％（部分準(zhǔn)備金制度） – （ 2）貸款不能全部以現(xiàn)金方式流出銀行（非現(xiàn)金結(jié)算制度） – 另外，存款的創(chuàng)造是整個(gè)銀行系統(tǒng)的整體行為結(jié)果，不是由某一家銀行創(chuàng)造的 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 19 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 二、存款創(chuàng)造的一般過(guò)程 ?（一）存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程 – 假設(shè)： ?（ 1）銀行體系由中央銀行和多家商業(yè)銀行組成 ?（ 2） 10％的部分法定準(zhǔn)備金 – （各商業(yè)銀行不持有超額準(zhǔn)備金） ?（ 3）沒有現(xiàn)金提出 – （公眾不保留現(xiàn)金都存款，公眾不增加定期存款） ?（ 4）客戶將 1000元現(xiàn)金存入銀行 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 20 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 二、存款創(chuàng)造的一般過(guò)程 A銀行 B銀行 C銀行 1000 100 900 900 90 810 810 81 729 資產(chǎn) 負(fù)債 資產(chǎn) 負(fù)債 資產(chǎn) 負(fù)債 1000 1000 900 900 810 810 依此類推 …… 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 21 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 二、存款創(chuàng)造的一般過(guò)程 銀行 活期存款 法定準(zhǔn)備金 派生存款 1 2 3 4 n 1000 900 810 729 100 90 81 900 810 729 總計(jì) 10000 1000 9000 D存款貨幣， R原始存款， r法定準(zhǔn)備金率 D = R / r ； 派生存款＝ D－ R 存款貨幣的倍數(shù)創(chuàng)造， K = 1 / r =1/ 10% = 10 法定準(zhǔn)備金總額等于最初的原始存款； 原始存款引發(fā)的存款創(chuàng)造過(guò)程實(shí)際是該筆原始存款全部轉(zhuǎn)化為法定準(zhǔn)備金的過(guò)程。 存款倍數(shù)是法定準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。 貨幣銀行學(xué) 第九章 貨幣供給 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 9－ 22 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款創(chuàng)造機(jī)制 三、存款擴(kuò)張的其它制約因素 ? 超額準(zhǔn)備金率（ e=E/D） ? 提現(xiàn)率（現(xiàn)金漏損率）（ c=C/D） ? 活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款的比例 (t=T/D) 1
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