商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析-文庫(kù)吧
2025-07-09 08:16 本頁(yè)面
【正文】 的無(wú)法償還本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)加大。 操作風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不恰當(dāng)或者錯(cuò)誤的內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)或者外部事件帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。造成這一風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于銀行自身。比如說(shuō)對(duì)小微企業(yè)貸款的審查出現(xiàn)問(wèn)題造成銀行貸款損失的就屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)為了獲取銀行的貸款，而編制虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告。銀行只對(duì)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)和盈利狀況等財(cái)務(wù)信息進(jìn)行審查，而忽視其他非財(cái)務(wù)性的信息，從而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行貸款的損失。 2 商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的主要問(wèn)題 從銀行角度分析 銀企信息不對(duì)稱 小微企業(yè)向銀行進(jìn)行信貸時(shí)，銀行會(huì)對(duì)小微企業(yè)的信用情況、投資項(xiàng)目、財(cái)務(wù)狀況、盈利狀況做充分的調(diào)查，以此來(lái)降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和壞賬損失；但是小微企業(yè)要想選擇合適貸款銀行，就要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力；銀行有時(shí)候會(huì)為大量資金貸不出去而發(fā)愁；小微企業(yè)卻面臨著融資困難，造成上述原因主要是因?yàn)殂y行和小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。 貸款定價(jià)機(jī)制不科學(xué) 小微企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模的限制，會(huì)加大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，因而銀行提高小微企業(yè)的貸款利率。這種專門針對(duì)小微企業(yè)提高貸款利率的做法，無(wú)法滿足小微企業(yè)的融資的需求，也不利于銀行和小微企業(yè)雙方的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此銀行合理的制定小微企業(yè)的貸款定價(jià)機(jī)制，既滿足小微企業(yè)發(fā)展，又使銀行對(duì)小微企業(yè)的信貸收益高于小微企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)和成本。 產(chǎn)品創(chuàng)新程度不足 目前銀行貸款供給和需求之間的差距還是較大，究其原因是銀行信貸產(chǎn)品無(wú)法滿足企業(yè)借款的需要，特別是針對(duì)小微企業(yè)的信
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