【正文】 房按揭貸款是為滿足客戶向第三方購買標準廠房而產(chǎn)生的融資需求，以客戶未來經(jīng)營收入為還款來源，并采用分期還款方式的融資業(yè)務。對象范圍：　標準廠房是指開發(fā)（工業(yè)園）區(qū)內，開發(fā)商按統(tǒng)一規(guī)劃、由開發(fā)商集中建造的生產(chǎn)經(jīng)營場所，一般具有通用性、配套性、標準化等特點，能夠滿足入園中小企業(yè)的基本生產(chǎn)經(jīng)營需要；不包括客戶自行建設的自用廠房。標準廠房按揭貸款用于滿足有購買上述標準廠房融資需求的中小企業(yè)客戶。特點：充足的貸款額度。依據(jù)客戶所購廠房總價款及貸款期內還款資金來源等因素確定，小企業(yè)客戶貸款金額最高可達2000萬元；合理的貸款期限。依據(jù)貸款期內客戶還款資金來源，合理設定分期還款金額，并可給予半年的寬限期（寬限期內可只付息、不還本），貸款期限最長可達7年。申請條件：　　經(jīng)工商行政管理部門核準登記，持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除外），并辦理年檢手續(xù)；在工行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶；符合國家產(chǎn)業(yè)政策和園區(qū)規(guī)劃，并滿足國家環(huán)保標準；經(jīng)營年限須在3年（含）以上且近兩年均保持盈利；對于因產(chǎn)業(yè)轉移、變更注冊登記地等原因新成立的企業(yè)，計算經(jīng)營年限時可包括由同一實際控制人控制的原有企業(yè)經(jīng)營年限，且原有企業(yè)近兩年保持盈利；已與標準廠房項目開發(fā)企業(yè)簽訂《廠房認購合同》，約定單價、面積、總價和交付時間等核心要素；已向標準廠房項目開發(fā)企業(yè)支付不低于廠房總價款三成的首付款；具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄；貸款行要求的其他條件。l 專業(yè)市場融資方案：業(yè)務簡述：　 近年來，隨著我國國民經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，各類商貿類專業(yè)市場的產(chǎn)業(yè)基礎、物流條件、經(jīng)營管理已步入較為成熟的階段，為工商銀行開展專業(yè)市場內小企業(yè)融資業(yè)務提供了廣闊的市場空間?！　」ど蹄y行依托成熟的專業(yè)市場，立足于服務具備相似經(jīng)營模式和特點的小企業(yè)客戶群體，采取集中辦理、批量經(jīng)營的模式和專業(yè)化的風險管理，為各種類型的專業(yè)市場小企業(yè)客戶群體定制個性化、專業(yè)化的金融服務方案。市場選擇標準：　在國內或省內是所經(jīng)營商品的重要集散地，商品交易額、入駐企業(yè)數(shù)量等經(jīng)營規(guī)模排名靠前。市場成立滿一定年限，具備良好的品牌、口碑和市場效應。市場方對進駐企業(yè)有較為完善成熟的管理機制和制度，能在了解企業(yè)資信、監(jiān)管企業(yè)等方面向銀行提供必要的支持。市場經(jīng)營和發(fā)展前景穩(wěn)定，不存在拆遷、環(huán)保等風險，不涉及訴訟或其它糾紛。特點：針對經(jīng)營狀況良好、供銷渠道穩(wěn)定，與交易對手合作關系和履約記錄良好的專業(yè)市場小企業(yè)客戶，提供專門的融資解決方案。方案對企業(yè)準入、融資產(chǎn)品、融資金額、期限、擔保措施等各個方面提出個性化要求，進一步契合專業(yè)市場和客戶的特點。方案依托市場管理方，以及擔保公司和物流公司，以及市場內部特有的信息交換和信用保障機制，為小企業(yè)融資提供增信。l 產(chǎn)業(yè)集群小企業(yè)融資貸款：業(yè)務簡述：　　產(chǎn)業(yè)集群，是指集聚在特定區(qū)域內，生產(chǎn)同類產(chǎn)品或提供類似服務的企業(yè)、專業(yè)化供應商或其它服務商以及相關研發(fā)機構共同構成的群體。產(chǎn)業(yè)集群已成為各區(qū)域謀求競爭優(yōu)勢的“法寶”，而其中廣泛存在的中小企業(yè)更是銀行開展小企業(yè)融資業(yè)務的客戶基礎。產(chǎn)業(yè)集群選擇標準：國家和當?shù)卣転楫a(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，能夠積極運用產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)規(guī)劃等手段，指導和扶持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展；產(chǎn)業(yè)集群較為成熟，具備一定規(guī)模優(yōu)勢，且集群內多數(shù)企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定；產(chǎn)業(yè)集群內存在相應中介組織，并在溝通、協(xié)調、服務、自律等方面發(fā)揮積極有效的作用；集群整體具有較明顯的比較優(yōu)勢；不存在高耗能、高污染，不面臨污染物排放、貿易摩擦等問題。特點：　　主要針對在集群內經(jīng)營時間較長，產(chǎn)品和技術有競爭力，有穩(wěn)定銷售渠道的小企業(yè)；　　結合中小企業(yè)與集群龍頭企業(yè)、核心企業(yè)的關系情況，針對不同細分客戶群體，分別制訂標準化的產(chǎn)品組合方案；　　選擇經(jīng)營穩(wěn)定的集群小企業(yè)辦理短期周轉貸款，并探索為優(yōu)質小企業(yè)客戶提供中長期融資服務；　　方案結合集群內企業(yè)地理位置相對集中，相互了解等情況，借助集群內企業(yè)自身力量或者第三方力量，合理選用、設計和創(chuàng)新?lián)４胧?，提高集群小企業(yè)融資的可獲得性。l 鏈融資小企業(yè)貸款：方案思路　　貿易融資是基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中產(chǎn)生的應收賬款、存貨等資產(chǎn)為客戶提供融資便利，擺脫了傳統(tǒng)僅依托借款人自身綜合還款能力提供融資服務的束縛，因而更適合廣大的中小企業(yè)客戶。工商銀行自推出貿易融資業(yè)務以來，受到越來越多的中小企業(yè)客戶的歡迎?！　≡诖嘶A上，為了延展業(yè)務內涵、簡化業(yè)務流程、快速地響應客戶需求，工商銀行又在單點貿易融資產(chǎn)品的基礎上，構建了針對中小企業(yè)的“鏈融資”，將同一生產(chǎn)經(jīng)營周期中不同環(huán)節(jié)的融資需求串聯(lián)起來，運用產(chǎn)品組合的方式滿足客戶的融資需求。方案特點　　從鏈融資模式來看，有基于國內貿易往來背景構建的“訂單融資+國內保理”、“訂單融資+國內發(fā)票融資”、“預付款融資/應付款融資+國內保理”組合，有基于國際貿易背景構建的“進口T/T融資+國內保理”、“進口T/T融資+商品融資”組合，還有基于債權與物權組合方式的“商品融資+國內保理”、“進口/國內信用證+商品融資”組合；　　鏈融資實現(xiàn)了對客戶采購、存貨、銷售等經(jīng)營環(huán)節(jié)資金支持的無縫銜接。在利用結構化的貿易融資產(chǎn)品有效降低準入門檻的前提下，能夠滿足不同類型、不同階段、不同條件客戶的融資需求，而且打通了內外貿融之間的產(chǎn)品壁壘；　　鏈融資標志著工商銀行中小企業(yè)融資服務已從針對一個交易的“點融資”階段，發(fā)展到緊扣企業(yè)供應鏈、生產(chǎn)鏈的新階段。以“預付款+商品融資”為例，原本貿易企業(yè)須先行辦理預付款融資用于采購商品，并在到貨后將商品質押給銀行敘做商品融資用于歸還預付款融資，該類業(yè)務操作較復雜?，F(xiàn)在在物流企業(yè)的配合下，除擬采購商品以外貿易企業(yè)無須提供其他擔保只需一次申請即可在采購、存貨兩個階段獲得融資支持。l 聯(lián)營模式下大型百貨商場小企業(yè)零售商融資方案：方案思路　　各類百貨商場內的小微企業(yè)對活躍城鄉(xiāng)經(jīng)濟具有重要作用。本方案依托大型百貨商場對其聯(lián)營零售商“集中收銀、定期返還”的管理機制，為聯(lián)營零售商提供階段性采購所需短期融資服務。百貨商場選擇　　具備聯(lián)營模式的經(jīng)營特征，即由商場負責商場整體的經(jīng)營定位、宣傳促銷、收銀結算、品牌形象等，并對銷售商的銷售款項實行“集中收銀、定期返還”管理；　　地理位置較為優(yōu)越，具有較高知名度，持續(xù)經(jīng)營一定年限并保持盈利；　　客流量較大，具備較強的現(xiàn)金支付能力，商業(yè)信譽良好，經(jīng)營管理規(guī)范，無重大不良投訴案件發(fā)生；　　具備管理規(guī)范、功能先進的電子收銀系統(tǒng)，可通過該系統(tǒng)收取零售商的全部銷售款項，并定期返還至聯(lián)營零售商的賬戶。方案特點　　零售商在商場中經(jīng)營滿一定年限，銷售額穩(wěn)定或保持增長，退貨率低，信譽良好；　　方案結合零售商的結算額情況，為其制訂專門的授信方案；　　用于滿足零售商的季節(jié)性、臨時性采購需求，可循環(huán)辦理，隨借隨還。l 網(wǎng)上商品交易市場融資：產(chǎn)品介紹　　網(wǎng)上商品交易市場融資業(yè)務是指我行與網(wǎng)上商品交易市場合作，以交易商品現(xiàn)貨等作保障，開發(fā)計算機輔助評價和利率定價模型，為市場交易商提供自助申貸、提款和還款等服務的短期融資業(yè)務。其中包括電子倉單買方融資和電子倉單賣方融資?！　‰娮觽}單買方融資是指買方交易商在網(wǎng)上交易市場與賣方形成電子訂單，交納保證金或預付款后，以通過網(wǎng)上商品交易市場購買商品所對應的電子倉單作質押而向我行申請的短期融資業(yè)務?！　‰娮觽}單賣方融資是指賣方交易商把自己持有的、未經(jīng)轉讓的電子倉單作為質押而向我行申請的短期融資業(yè)務。業(yè)務流程電子倉單買方融資　　電子倉單賣方融資　　借款人條件　　1. 借款人與所在交易市場及我行簽訂三方協(xié)議，明確各自的權利和義務；　　2. 借款人為企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶，并開通相應證書權限；　　3. 交易商品應符合融資方經(jīng)營范圍的相關規(guī)定；　　4. 信用等級在A級（含）以上。產(chǎn)品優(yōu)勢　　1. 操作便捷：貸款申請、合同簽訂和還款全網(wǎng)絡操作，減少紙質材料的傳遞和往來銀行之奔波；　　2. 融資高效：銀行借助交易商網(wǎng)絡數(shù)據(jù)進行評判，貸款審批更為高效，讓交易商在第一時間拿貸款；　　3. 功能齊全：提供貸款申請進度查詢和及時的短信提醒功能。l 電子供應鏈融資：業(yè)務簡述　　電子供應鏈業(yè)務是指以核心企業(yè)為依托，供應鏈上下游客戶與核心企業(yè)通過電子商務網(wǎng)站或EERP平臺進行電子在線交易，由我行憑借電子在線交易信息、商業(yè)資信記錄，并依托核心企業(yè)信用，通過電子化渠道為核心企業(yè)上下游提供的在線供應鏈融資服務。特色優(yōu)勢　 融資業(yè)務流程電子化　　客戶自助操作為主　　實現(xiàn)跨區(qū)域融資服務適用對象　　核心企業(yè)：解決傳統(tǒng)供應鏈融資操作成本高的業(yè)務瓶頸，實現(xiàn)與上下游商務交易電子化，包括訂單生成、合同簽訂、貨物入庫驗收、貨款支付。突破時間、空間、人力限制，節(jié)省財務成本，增強上下游客戶合作黏度，擴大交易網(wǎng)絡?！　∩舷掠慰蛻簦航鉀Q傳統(tǒng)融資模式無法為中小企業(yè)提供融資的困境，通過核心企業(yè)的信用支持，及時獲得資金：上游企業(yè)能加快資金回籠，組織生產(chǎn)備貨；下游企業(yè)能解決購貨資金需求，降低融資成本，從而提升融資體驗，實現(xiàn)融資業(yè)務的高效便捷。產(chǎn)品體系 農行l(wèi) 簡式貸：產(chǎn)品簡介　 小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務是指依據(jù)客戶所提供的有效抵（質）押物價值或保證人的擔保能力，直接進行客戶授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內外融資業(yè)務的信貸產(chǎn)品。產(chǎn)品功能　 主要滿足小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的周轉性、季節(jié)性、臨時性流動資金需要?！　》諏ο蟆? 單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)客戶。產(chǎn)品特點：客戶的評級、授信和用信同時審批，手續(xù)簡便、審批迅速。：可采用抵押、質押和保證擔保等多種擔保方式，擔保方式靈活多樣。：貸款額度最高可達3000萬元，充分滿足小企業(yè)的資金周轉需求。特色優(yōu)勢審批流程短，辦理簡單、快捷。辦理流程?？蛻籼峤粫娼杩钌暾埣稗r業(yè)銀行要求的有關資料。農業(yè)銀行進行貸款調查、審查和審批。農業(yè)銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理抵（質）押登記、質物交付等手續(xù)。辦理渠道 所有分理處及各級營業(yè)部均可辦理。貸款期限 貸款期限原則在1年以內（含1年），最長不超過3年。還款方式 貸款期限不超過半年的，可采用到期一次還本付息方式；貸款期限超過半年的，采用按月（季）償還本息方式。l 智動貸：產(chǎn)品定義小企業(yè)自助可循環(huán)貸款是指中國農業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內，為客戶核定一個可撤銷的貸款額度，在此額度內客戶可以通過營業(yè)柜臺、網(wǎng)上銀行、銀企通平臺等渠道自主、循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產(chǎn)品。產(chǎn)品功能主要滿足小企業(yè)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉性流動資金需要。服務對象　　　 單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)客戶。產(chǎn)品特點　　、循環(huán)使用。　　，小企業(yè)客戶可以通過電子渠道在客戶終端實現(xiàn)自助式提款、還款。，節(jié)省融資費用。特色優(yōu)勢隨借隨還，自助辦理，節(jié)省融資費用。辦理流程　?。嚎蛻籼峤粫娼杩钌暾埣稗r業(yè)銀行要求的有關資料?！　　＾r業(yè)銀行進行貸款調查、審查和審批?！　　＾r業(yè)銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理抵（質）押登記、質物交付等手續(xù)?！　　＾k理渠道所有分理處及各級營業(yè)部均可辦理。　　l 科技園小企業(yè)貸（上海分行）：產(chǎn)品定義科技園小企業(yè)貸款產(chǎn)品是指科技園區(qū)小企業(yè)客戶在落實全額有效抵（質）押擔?；驅I(yè)擔保公司保證擔保的前提下，不單獨進行評級和統(tǒng)一授信，直接以抵（質）物價值和保證擔保額度辦理貸款業(yè)務的金融產(chǎn)品。產(chǎn)品特點　　，業(yè)務流程短，辦理效率高；　　。辦理指引　　可向農業(yè)銀行上海分行任意網(wǎng)點提出業(yè)務申請，并按照我行現(xiàn)行單項業(yè)務品種的相關規(guī)定提供資料。l 產(chǎn)業(yè)鏈型小企業(yè)金融服務貸：方案目的按照分層次、精細化營銷原則，對圍繞核心大企業(yè)的小企業(yè)，利用核心大企業(yè)對小企業(yè)物流、信息流和資金流的控制，在有效防范風險的前提下，通過各種金融產(chǎn)品的組合與供給，制定能夠滿足小企業(yè)各種金融需求的解決方案，促進產(chǎn)業(yè)鏈小企業(yè)的健康有效發(fā)展。方案特點是專門針對產(chǎn)業(yè)鏈配套小企業(yè)的多元產(chǎn)品組合。通過對產(chǎn)業(yè)鏈資金流向特點和風險進行深入分析，對現(xiàn)有信貸產(chǎn)品進行了梳理和整合，篩選出適合配套小企業(yè)的產(chǎn)品，找到制約產(chǎn)品開辦的瓶頸，對有關信貸制度或轉授權規(guī)定進行了適度調整，并有針對性地增加了風險防范措施，形成具有一定專業(yè)化的產(chǎn)品包。 以小企業(yè)狀況為基礎，以大企業(yè)信用為背景。方案體現(xiàn)了以大帶小的客戶營銷策略，利用小企業(yè)為大企業(yè)配套經(jīng)營穩(wěn)定等優(yōu)勢，選擇優(yōu)良的小企業(yè)客戶，同時依托大企業(yè)信用背景，實現(xiàn)業(yè)務有效拓展的目的。l 專業(yè)市場型小企業(yè)金融服務貸：方案目的根據(jù)小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的趨勢和專業(yè)市場型小企業(yè)發(fā)展特點，采取規(guī)?；癄I銷、集中風險控制、批量化運作、逐筆業(yè)務操作方式，為專業(yè)市場類型的小企業(yè)客戶群體制定個性化、專業(yè)化的金融需求解決方案，提高我行小企業(yè)業(yè)務的市場競爭力，促進小企業(yè)業(yè)務有效發(fā)展。方案特點方案針對商譽良好、完成原始積累、但資產(chǎn)暫不符合現(xiàn)行抵押條件的優(yōu)質專業(yè)市場小企業(yè)客戶提供個性化的金融服務。方案對客戶準入、業(yè)務準入、信貸流程、信貸環(huán)節(jié)等各個細節(jié)進行詳細規(guī)定，強調實務性。方案借助地區(qū)信用良好，具有政府背景、運作良好的擔保公司和物流公司為小企業(yè)增信，適度開展保證擔保貸款、倉單質押貸款的融資服務。方案針對市場型小企業(yè)客戶急需的保證擔保、倉單質押、足額房地產(chǎn)抵押、低風險信貸進行有效整合和優(yōu)化，推出小企業(yè)客戶適用的中短期流動資金貸款、商業(yè)匯票銀行匯兌、國際貿易融資等金融服務。l 園區(qū)型小企業(yè)金融服務貸：方案目的 針對目前各類特色、專業(yè)園區(qū)發(fā)展迅速，優(yōu)質小企業(yè)逐步向園區(qū)集中的發(fā)展趨勢，為解決入園小企業(yè)金融需求具有一定的特殊性，一般產(chǎn)品針對性不足的問題，按照園區(qū)型小企業(yè)發(fā)展特點，為其提供和