【正文】 今， 5萬筆。有分析認(rèn)為，內(nèi)地每年的洗錢規(guī)模不少于2000億元人民幣，大體上相當(dāng)于內(nèi)地經(jīng)濟(jì)總量的2%左右。據(jù)說，洗錢起源與美國。在20世紀(jì)20年代，美國芝加哥一個(gè)黑手黨的金融專家買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開了一家洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報(bào)納稅。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財(cái)就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。洗錢活動(dòng)存在四個(gè)共同因素，即：需要隱藏有關(guān)金錢的真正擁有權(quán)及來源；改變有關(guān)金錢的形式；洗錢過程不得留下明顯的痕跡；最后，必須始終控制洗錢的全過程。而典型的洗錢過程常常被分為三個(gè)作業(yè)階段：處置，即通過存款、電匯或其他途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，這是犯罪者最容易被偵查到的階段；分層，即通過多層復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易將非法所得及其來源分開，分散其不法所得，從而掩飾查賬線索和隱藏案犯身份；融合即“甩干”，以一項(xiàng)顯然合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，使黑錢與合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。洗錢對社會(huì)經(jīng)濟(jì)有嚴(yán)重的危害，它會(huì)導(dǎo)致宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)指標(biāo)的失真，從而使宏觀經(jīng)濟(jì)政策失效。洗錢還會(huì)導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定和犯罪活動(dòng)的泛濫等。而銀行發(fā)現(xiàn)黑錢很難，客戶只要按照銀行規(guī)定提供相應(yīng)的證件、法律文件和手續(xù)，任何客戶表面看去都是正常的，銀行很難斷定其是否是黑錢，只能在認(rèn)為是可疑情況下，向司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門提供基礎(chǔ)信息，是否是洗錢還需司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門做出判斷。為了防止銀行成為犯罪分子洗錢的渠道，世界各國銀行都采取了一些反洗錢措施。美國是世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家，其《銀行保密法》要求所有的金融機(jī)構(gòu)必須向政府提交如下報(bào)告：超過10000美元的現(xiàn)金交易應(yīng)以IRS4789表的形式報(bào)告；任何人運(yùn)送價(jià)值超過10000美元的現(xiàn)金或貨幣工具進(jìn)出美國的，應(yīng)向美國海關(guān)報(bào)告；對于可能違反法律或法規(guī)的可疑交易活動(dòng)，銀行必須向美國財(cái)政部及貨幣監(jiān)理署提交可疑交易報(bào)告。一向以金融自由著稱的瑞士，在1987年瑞士銀行家協(xié)會(huì)也制定了一些反洗錢的行為規(guī)則，1992年又將規(guī)則中規(guī)定的現(xiàn)金交易引起身份識(shí)別義務(wù)的最低金額標(biāo)準(zhǔn)由10000瑞郎變更為2500瑞郎，并要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別注意客戶有意進(jìn)行構(gòu)建性交易，即將財(cái)產(chǎn)分散交易以避免身份證明的行為。此外，1991年瑞士聯(lián)邦委員會(huì)還發(fā)布《反對與防止洗錢指南》，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)可以向主管當(dāng)局報(bào)告有關(guān)的可疑情況，并認(rèn)為這并不違反瑞士的銀行保密法。當(dāng)前我國金融業(yè)反洗錢工作還存在某些不足：第一，部分金融從業(yè)人員缺乏對反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求差距較大；第二，激烈的市場競爭使部分金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，給洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)；第三，金融機(jī)構(gòu)反洗錢技術(shù)手段落后，不能完全做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測、記錄、分析等。面對困難，中國與俄羅斯等國的反洗錢合作早已開始，2002年8月，中國人民銀行與俄羅斯中央銀行簽署的《中俄邊境地區(qū)貿(mào)易的銀行結(jié)算協(xié)定》適用范圍擴(kuò)大至中俄所有邊境地區(qū)，并確保全面準(zhǔn)確地執(zhí)行該協(xié)定的所有條款；繼續(xù)在反洗錢和打擊恐怖主義融資領(lǐng)域開展合作。我國還與歐亞反洗錢組織籌備組進(jìn)行了多方接觸，人民銀行和公安部派員參加了6月在俄羅斯舉行的歐亞反洗錢組織會(huì)議。與此同時(shí)中國充分利用國際資源加大人才培養(yǎng)力度。近年來，人民銀行、公安部以及外匯局與聯(lián)合國、世界銀行、國際貨幣基金組織、金融行動(dòng)特別工作組等國際組織合作，在反洗錢領(lǐng)域舉行了一系列的研討及培訓(xùn)。面對嚴(yán)峻的形勢，建議商業(yè)銀行：在為存款人開立銀行賬戶時(shí)，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實(shí)性和合法性；在提供保管箱等可能產(chǎn)生洗錢活動(dòng)的中介服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實(shí)制度；加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金；鼓勵(lì)單位和個(gè)人多用銀行卡、票據(jù)，少用現(xiàn)金，有助于保存交易記錄及金融系統(tǒng)反洗錢；辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，要對票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實(shí)商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。政策環(huán)境篇〖監(jiān)管趨向〗【監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行加強(qiáng)不良貸款責(zé)任追究】據(jù)悉，財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)國有商業(yè)銀行不良貸款剝離過程中責(zé)任追究工作的通知》，對國有商業(yè)銀行改制重組剝離不良資產(chǎn)過程中的責(zé)任追究問題做出規(guī)定。 國有商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部責(zé)任追究工作，建立問責(zé)制，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和稽核，對貸款發(fā)放、管理、處置、剝離過程中的違規(guī)違紀(jì)行為，按處理事與處理人結(jié)合的原則，嚴(yán)肅查處，特別要注意查辦因決策失誤、內(nèi)控機(jī)制不健全等形成損失的案件。對不良資產(chǎn)剝離中發(fā)現(xiàn)的原貸款發(fā)放中的違法違規(guī)、瀆職損失等行為，包括違規(guī)發(fā)放貸款、貸后跟蹤和管理失職、資產(chǎn)保全和處置不當(dāng)?shù)?，以及不良資產(chǎn)剝離中操作不規(guī)范、弄虛作假、掩蓋違法違規(guī)犯罪行為、隱瞞損失等行為，按不同情形和性質(zhì)，嚴(yán)肅追究直接責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，從嚴(yán)處罰；涉嫌違法犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處理。國有商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向各監(jiān)管部門報(bào)告責(zé)任追究工作，并通過媒體向社會(huì)公布責(zé)任處理情況。對違規(guī)違紀(jì)行為，必須在認(rèn)定責(zé)任人后兩周內(nèi)進(jìn)行處理，處理結(jié)果在一周內(nèi)書面向各監(jiān)管部門報(bào)告，并按監(jiān)管部門的要求選擇典型案例，在國內(nèi)有一定知名度的報(bào)刊、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)、網(wǎng)站予以公布，接受社會(huì)監(jiān)督。對國有商業(yè)銀行已進(jìn)行處理的責(zé)任人，特別是已向社會(huì)公布的責(zé)任人，國有商業(yè)銀行應(yīng)視情節(jié)輕重，限制內(nèi)部任用；財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)將視情節(jié)輕重，要求各金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間內(nèi)給予任職或錄用限制，或?qū)ω?zé)任人繼續(xù)任職或錄用的金融機(jī)構(gòu)予以重點(diǎn)檢查，以防范風(fēng)險(xiǎn)。國有商業(yè)銀行或金融資產(chǎn)管理公司對貸款發(fā)放、管理、處置、剝離過程中的各類違規(guī)違紀(jì)行為，不追查、不處理、或隱瞞不報(bào)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)將依照有關(guān)法規(guī)給予嚴(yán)厲處罰，并向社會(huì)公開曝光。有關(guān)銀行將此次不良資產(chǎn)剝離過程中的責(zé)任落實(shí)、責(zé)任追究等具體情況逐筆上報(bào)財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)。國有商業(yè)銀行1999年至2000年期間剝離不良資產(chǎn)過程中的責(zé)任追究問題也適用本通知要求。（銀監(jiān)會(huì)20041010）〖貨幣政策〗【外管局否認(rèn)人民幣匯率將調(diào)整】 針對近日社會(huì)上出現(xiàn)了一些關(guān)于人民幣匯率即將調(diào)整升值的傳言，外匯管理局指出，這些傳言是缺乏根據(jù)的，是對我國現(xiàn)行匯率政策的誤解。而且中國政府近期在多個(gè)場合闡釋了現(xiàn)行人民幣匯率政策的基本點(diǎn)：一是自1994年起實(shí)行的以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度是符合國情的；二是要逐步探索完善人民幣匯率形成機(jī)制，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。 外管局認(rèn)為，對于人民幣匯率政策應(yīng)從以下方面加以把握： 第一，完善匯率機(jī)制是中國既定的改革方向和目標(biāo)，但改革的進(jìn)程取決于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、國際收支狀況以及其他配套改革措施，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須穩(wěn)步推進(jìn)，不會(huì)一蹴而就，也沒有具體的時(shí)間表。 第二，完善匯率機(jī)制的核心是提高匯率形成的市場化程度，增加匯率彈性，而不是簡單地調(diào)整匯率水平。因此，不可能采取一次性重估人民幣匯率的不明智做法。 第三，完善匯率機(jī)制是中國自主的選擇，必然會(huì)充分考慮中國社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的承受能力，避免匯率大幅波動(dòng)。保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定，不僅有利于我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，也有利于世界經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。 第四，從長遠(yuǎn)來說，增加匯率彈性后人民幣匯率既可能上升，也可能下降，不可能只是單向變化。當(dāng)前人民幣面臨升值壓力與市場預(yù)期和利差因素有很大關(guān)系。然而，理性地分析，市場預(yù)期隨時(shí)可能改變，而隨著國際市場利率走高，本外幣利差也在逐步縮小甚至可能反轉(zhuǎn)。屆時(shí)，市場資金流向都可能發(fā)生反向的變化。因此，單邊豪賭人民幣升值只能是一種不明智的投機(jī)冒險(xiǎn)行為。 外管局強(qiáng)調(diào)，我國現(xiàn)階段資本帳戶交易還存在較為嚴(yán)格的管制，資金的大進(jìn)大出將會(huì)受到嚴(yán)密的監(jiān)控和管理。外匯管理部門將在推進(jìn)貿(mào)易和投資便利化的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)對資金流出和流入的管理，嚴(yán)厲打擊無真實(shí)合法貿(mào)易和投資背景的非法外匯交易，進(jìn)一步整頓和規(guī)范外匯市場經(jīng)濟(jì)秩序，為我國金融穩(wěn)定和涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。（外管局20041012）返回【人行發(fā)行240億央行票據(jù)】 為保持基礎(chǔ)貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率基本穩(wěn)定，人行定于12日貼現(xiàn)發(fā)行2004年第77期央行票據(jù)，最高發(fā)行量240億元，期限1年，繳款日為2004年10月13日，起息日為2004年10月13日，到期日為2005年10月13日，到期按面值100元兌付。本期央行票據(jù)向全部公開市場業(yè)務(wù)一級(jí)交易商進(jìn)行價(jià)格招標(biāo)。（中國貨幣網(wǎng)20041012）返回【央行加快資金回籠】據(jù)悉，人行于10月14日貼現(xiàn)發(fā)行2004年第78期央行票據(jù)，期限3個(gè)月，最高發(fā)行量500億元。第78期央行票據(jù)繳款日為10月15日，起息日為10月15日，到期日為2005年1月17日，到期按面值100元兌付。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果周四3個(gè)月期500億元央行票據(jù)能夠順利發(fā)行，再加上12日發(fā)行的1年期央行票據(jù)240億元，那么，本周央行將通過公開市場操作回籠貨幣740億元，創(chuàng)今年市場單周發(fā)行量最高水平。由于本周到期央行票據(jù)僅為450億元，因此凈回籠狀態(tài)已成定局。據(jù)分析，本周如此大的票據(jù)發(fā)行量充分顯示了節(jié)后各家商業(yè)銀行資金量的普遍寬松。隨著節(jié)后資金的回流，短期內(nèi)市場利率將會(huì)呈現(xiàn)回落走勢。為保持基礎(chǔ)貨幣平穩(wěn)增長和貨幣市場利率基本穩(wěn)定，央行加強(qiáng)了貨幣回籠力度。（金融時(shí)報(bào)20041014）返回〖環(huán)境監(jiān)測〗【中國成為反洗錢與反恐融小組創(chuàng)始國】據(jù)悉，中國人民銀行副行長李若谷近日代表中國政府在歐亞反洗錢與反恐融資小組成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織創(chuàng)始成員國。洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見的犯罪行為，不僅影響到一國的政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和金融體系的安全、穩(wěn)定與信譽(yù)，也威脅到國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，打擊洗錢犯罪已成為國際社會(huì)的共識(shí)。歐亞地區(qū)國家在打擊洗錢和恐怖融資領(lǐng)域有共同的利益和需要，成立歐亞反洗錢與反恐融資小組無疑會(huì)推動(dòng)和加強(qiáng)該地區(qū)國家在此領(lǐng)域的合作與交流，并成為全球反洗錢和反恐融資網(wǎng)絡(luò)不可缺少的組成部分。（金融時(shí)報(bào)2004108）返回【債券7天回購數(shù)據(jù)指標(biāo)正式發(fā)布】中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心宣布，債券7天回購數(shù)據(jù)指標(biāo)正式發(fā)布，作為中國貨幣市場基準(zhǔn)利率的參考指標(biāo)。由于中國的銀行存貸款利率的市場化程度還不高，固定不變的基準(zhǔn)利率與快速發(fā)展的金融市場形成的矛盾越來越突出，已經(jīng)成為影響市場發(fā)展的重要因素。全國銀行間同業(yè)拆借中心根據(jù)市場發(fā)展的要求發(fā)布債券7天回購利率指標(biāo)，作為基準(zhǔn)利率的參考指標(biāo)，無疑在市場尋找新基準(zhǔn)利率方面邁出了重要一步。通過這一利率指標(biāo)，可以把握當(dāng)前的利率水平，并能夠?qū)实奈磥碜邉莸呐袛嗵峁﹨⒖?，有助于提高市場成員理性定價(jià)和管理短期資金的能力。（中金網(wǎng)20041012）返回【國開行發(fā)行第十六期金融債】國開行2004年第十六期金融債于10月13日在銀行間債券市場發(fā)行，該期債券采用單一利率招標(biāo)方式，發(fā)行總量為200億元。本期金融債券為五年期固定利率投資人選擇權(quán)債券，任何持有人均可選擇在2007年10月26日要求發(fā)行人全部或部分贖回債券本金，但需至少提前一個(gè)月提出；本期債券不設(shè)定發(fā)行人主動(dòng)贖回事項(xiàng)，僅設(shè)定持有人選擇提前兌付的權(quán)利。發(fā)行人對本期債券保留增發(fā)的權(quán)利。 本期債券繳款日為2004年10月26日，起息日為2004年10月26日，兌付日為2009年10月26日，按年付息，第一次付息日為2005年10月26日，以后每年的10月26日為付息日，遇節(jié)假日順延。（全景20041011）返回【國開行入港將增強(qiáng)自身競爭力】據(jù)悉，國開行擬從中國市場發(fā)展和開行發(fā)展的戰(zhàn)略高度來籌劃香港業(yè)務(wù)，該行進(jìn)入香港市場應(yīng)該是滿足國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的一項(xiàng)戰(zhàn)略性行動(dòng)。國開行在香港市場所確立的發(fā)展目標(biāo)要與國家開發(fā)銀行現(xiàn)有的總體目標(biāo)相一致，同時(shí)要看到內(nèi)部和外部的優(yōu)勢和局限性。據(jù)分析，國開行進(jìn)入香港市場，其根本目的為：一是通過與國際同業(yè)和投資者的廣泛合作，加大對經(jīng)濟(jì)增長的支持力度，促進(jìn)國內(nèi)市場信用建設(shè)和新投融資體制建設(shè)；二是借鑒香港市場制度，構(gòu)造覆蓋長期風(fēng)險(xiǎn)的融資結(jié)構(gòu)和信用結(jié)構(gòu)，建設(shè)新的以信貸融資和證券融資為框架的投融資體制；三是通過國際市場運(yùn)作，吸收先進(jìn)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步提高開行的核心競爭力。我們認(rèn)為，除上述因素外，國開行進(jìn)入香港市場還具有以下意義：一，拓展國開行自身的融資渠道，尋求融資成本更低的金融市場；二，為香港企業(yè)投資內(nèi)地提供顧問服務(wù)；三，通過向國有企業(yè)提供擔(dān)保等方式，幫助其獲得國際資金，降低國際融資成本。（大公報(bào)20041014）返回【工行獲得多家雜志的“最佳頭銜”】據(jù)悉，國際金融界的《歐洲貨幣》和《銀行家》兩大權(quán)威雜志近日分別將“中國最佳銀行”的稱號(hào)授予了中國工商銀行。而且，香港出版的《金融亞洲》和新加坡出版的《亞洲貨幣》雜志，此前也將年度的“中國最佳銀行”和“中國內(nèi)地最佳商業(yè)銀行”的稱號(hào)給予了工商銀行。而10月2日出版的《新興市場》雜志將“亞洲最佳貿(mào)易融資銀行”和“亞洲最佳項(xiàng)目融資銀行”兩個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)授予了工商銀行?！　?jù)分析，該行獲得殊榮的主要原因是：工商銀行保持了資產(chǎn)規(guī)模、客戶數(shù)量、市場份額方面的優(yōu)勢，加之增長迅猛的經(jīng)營利潤和下降迅速的不良貸款，以及外部審計(jì)范圍的不斷擴(kuò)大。（金融時(shí)報(bào)20041010）返回【梁錦松可能出任交行獨(dú)立董事】據(jù)悉，交通銀行近日表示，香港財(cái)政司前司長梁錦松出任該行獨(dú)立董事不是沒有可能，只是此事的決定權(quán)在交行董事會(huì)，并且還要經(jīng)股東大會(huì)和監(jiān)管部門批準(zhǔn)。交行計(jì)劃聘請的5名獨(dú)立董事目前已到位4名，包括：夏斌、謝慶健和外籍人士威爾遜與曼寧，而第五位獨(dú)立董事可能將歸屬梁錦松。據(jù)分析，盡管盛傳梁錦松出任的是交行高管，以梁錦松在花旗和摩根大通等外資銀行擔(dān)任高管，以及擔(dān)任過香港財(cái)政司司長的資歷，沒有副行長左右級(jí)別的職位是請不動(dòng)他的。但交行現(xiàn)在副行長以上級(jí)別的職位都各有其人，梁錦松擔(dān)任獨(dú)立董事應(yīng)該是比較現(xiàn)實(shí)的，既能達(dá)到增加交行影響力的目的，又能充分利用梁錦松的國際銀行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)。（中金網(wǎng)20041014）返回【中行獲評“亞洲最佳項(xiàng)目融資銀行”】據(jù)悉，美國《環(huán)球金融》雜志近日將中行評為“亞洲最佳項(xiàng)目融資銀行”?！董h(huán)球金融》雜志此次評選，著重考察各家銀行在過去一年中的項(xiàng)目融資業(yè)績、市場