出口買方信貸管理知識-文庫吧
2025-06-10 00:23 本頁面
【正文】 總行對外簽約部門復審 向上級行申報 總行審批 談判簽約協(xié)議執(zhí)行通知 經辦行支款 還本付息計劃表 貸后管理 受理1. 資格審查。信貸經辦人員接到出口商的申請后，對出口商進行資格審查，主要審查出口商是否符合我行對出口買方信貸的申請對象及條件的額外要求。要重點審查以下內容：（1） 中國人民保險公司同意辦理出口信用保險的初步意向；（2） 出口商是否我行的基本結算戶，其資信情況；（3） 進口國的政治經濟情況及與我國的政治、經貿關系，必要時需與有擔保意向的機構聯(lián)系，了解擔保機構對進口國風險劃定的級別；（4） 進口國政府的有關政策和規(guī)定，特別是進口國政府允許進口的依據或證明，外匯管理及稅收的有關規(guī)定；（5） 項目的可行性分析及還款來源；（6） 若是船舶項目，要提供船舶注冊國商船航運法的有關規(guī)定；（7） 進口商的資信情況；（8） 進口方銀行資信情況，包括在世界及其國內的名次、財務實力及穆迪或標準普爾對其評級的結果；（9） 出口的設備是否系國家鼓勵出口的產品。 其中中國人民保險公司同意辦理出口信用保險的初步意向是決定是否辦理出口買方信貸的首要前提條件。2. 提交材料。在對外投標及簽訂貿易合同前，出口商應填寫《出口買方信貸意向書申請函》（見附件271），并提供下列文件及資料：（1） 出口項目概況和經濟效益分析；（2） 進口商資信情況；（3） 出口商近三年的財務報表和經營狀況。3. 初步審查。項目不符合我行出口買方信貸的對象及條件要求的，應謝絕出口商的申請，并向出口商進行適當的解釋工作。對符合我行提供買方信貸對象和條件要求的，經辦行審批通過后，以行發(fā)文的形式向上級行推薦。推薦報告主要是請上級行批準同意對出口商出具意向函，報告內容除包括項目情況、經辦行調查的內容外，還要包括該項目對我行所帶來的綜合效益分析及經辦行的意見。 時效要求：初審工作應在收到出口商的申請后一個月之內完成。. 調查評價 經辦行收到上級行轉發(fā)的總行同意出具意向函的通知后，向出口商出具一份《關于項目由我行（牽頭）組織出口信貸（銀團貸款）的意向書》（見附件272）。據此，出口商可進一步對外開展商務談判。同時，信貸經辦人員應展開詳細的調查評價工作，重點審查以下內容：1. 國家有權部門（外經貿部）對該出口項目的批復；2. 中國人民保險公司的保險情況；3. 進口方銀行的實力及其擔保情況；4. 商務合同中的支付條款。 在調查評價階段，信貸經辦人員要根據我行的有關規(guī)定，在出口商進行對外商務談判時，對貿易合同的有關條款提出意見，使貿易合同與貸款協(xié)議之間銜接。主要落實支付條款中牽涉的內容，包括貿易合同中收取定金與現匯的比例、支付方式等是否符合慣例及我行的有關規(guī)定。 當收到項目的評估報告后，提出復審意見，送交一級分行主管領導審批，經審批同意后，由出口商填寫《項目出口信貸委托書》(格式參照《境外籌資轉貸》的附件261)，同時正式以行發(fā)文向總行上報。 經辦行在收到總行同意向項目出具意向函的通知后，應在一個月內完成調查工作。 申報與審批 基本操作程序參照境外籌資轉貸的申報與審批程序。 1．申報的內容主要包括以下幾方面：（1） 出口項目批復的落實情況；（2） 買方銀行的資信情況及對方擔保情況；（3） 中國人民保險公司的意向函；（4） 商務合同的主要條款（支付條款）；（5） 項目給我行帶來的綜合效益分析；（6） 如需組織銀團貸款，其他銀行參加銀團的意向情況；（7） 出口商填寫的《項目出口信貸委托書》。 2．經總行審批同意的項目，由總行通知一級分行準備貸款計劃，有必要組織銀團貸款的，銀團的組織、安排及代理工作參照本《手冊》第二篇第八章《銀團貸款》。 發(fā)放出口買方信貸的發(fā)放指根據境外借款銀行的提款指令，將有關款項劃撥到出口商帳戶上的過程。 1. 簽訂貸款協(xié)議及相關協(xié)議：由總行對外簽約部門負責與有關方面簽
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