【正文】 ）負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。中國銀監(jiān)會的機構定位是國務院直屬正 部級事業(yè)單位，實行系統(tǒng)內垂直管理，其地方派出機構包括設立在省、自治區(qū)、直轄市的銀監(jiān)局和設立在地、市、州的銀監(jiān)分局。部分銀監(jiān)分局在縣（市）設立監(jiān)管辦事處，監(jiān)管辦事處是銀監(jiān)分局的辦事機構。 中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國保險業(yè)實施監(jiān)督管理，其派出機構目前只設到省級。 中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國證券業(yè)實施監(jiān)督管理，其派出機構目前也只設到省級。 由此可見，我國對金融業(yè)的監(jiān)督管理實行的是銀行、證券、保險三業(yè)分業(yè)監(jiān)管格局。 第二部分：了解最近出臺的農村金融新政策 中 國銀監(jiān)會積極響應黨中央關于支持社會主義新農村建設的決定，為解決農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，更好地改進和加強農村金融服務，于 2020 年 12月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），適度調整放寬了農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入門檻。農村地區(qū)的農民和農村小企業(yè)可以按照自愿原則，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村發(fā)起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的農村資金互助社；也可以按照規(guī)定的條件投資入股所在地的村 鎮(zhèn)銀行。 臺后，各類資本可以何種方式進入農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構？ 答：《若干意見》允許境內外銀行資本、產業(yè)資本和民間資本到農村地區(qū)投資、收購、新設以下各類銀行業(yè)金融機構：一是鼓勵各類資本到農村地區(qū)新設主要為當?shù)剞r戶提供金融服務的村鎮(zhèn)銀行。二是農村地區(qū)的農民和農村小企業(yè)也可按照自愿原則，發(fā)起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的農村資金互助社。三是鼓勵境內商業(yè)銀行和農村合作銀行在農村地區(qū)設立專營貸款業(yè)務的全資子公司。四是支持各類資本參股、收購、重組現(xiàn)有農村地 區(qū)銀行業(yè)金融機構，也可將管理相對規(guī)范、業(yè)務量較大的信用代辦站改造為銀行業(yè)金融機構。五是支持專業(yè)經驗豐富、經營業(yè)績良好、內控管理能力強的商業(yè)銀行和農村合作銀行到農村地區(qū)設立分支機構，鼓勵現(xiàn)有的農村合作金融機構在本機構所在地轄內的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村增設分支機構。 設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人資格和注冊資本金分別有什么要求？ 答：村鎮(zhèn)銀行采取發(fā)起設立方式設立，且應有 1 家以上（含 1 家）境內銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人。村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構，其持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的 20％。 資金互助社由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，由 10 名以上符合銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定要求的社員發(fā)起設立。貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資設立的有限責任公司。在縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村設立村鎮(zhèn)銀行注冊資本不得低于 300萬元和 100萬元；在縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村設立資金互助社注冊資本不得低于 30萬元和 10萬元以上，注冊資本應為實繳資本；設立專營貸款業(yè)務的全資公司注冊資本不得低于 50 萬元。 8．這些新的金融機構會給農民朋友帶來哪些實惠？ 首先，為農民朋友提供服務的金融機構網 點數(shù)量增加了，農民朋友可以選擇就近辦理各項業(yè)務，更加方便、快捷；其次，由于不同種類的銀行機構在農村同時設立，將形成有效的競爭機制，促成 “ 機構競爭，農民得利 ”的競爭局面形成，從而促使銀行改善金融服務質量；再次，新設的金融機構不但能給農民朋友提供傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務，而且會逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的標準化的保險、代理、租賃、保管、擔保、個人理財、信息咨詢、銀行卡等業(yè)務推廣到農村，滿足農民多元化的金融服務需求。 9．您怎樣成為資金互助社的老板（理事長、董事長）或股東？ 農村地區(qū)的農民和農村小企業(yè) 可以按照自愿原則，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村發(fā)起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的資金互助社。只要您弄清楚下面四個問題，您就可以當上這個金融服務機構的老板或者成為它的股東了！ 第一，什么是資金互助社？ 資金互助社是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村農民、農村小企業(yè)自愿入股組成，由 10 名以上符合銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定要求的社員發(fā)起設立，注冊資本、營業(yè)場所、管理制度等達到監(jiān)管部門規(guī)定要求，銀行業(yè)監(jiān)管部門批準成立的新型農村金融服務機構。 第二，申請設立資金互助社應具備哪些條件？ 一是有符合監(jiān)管部門規(guī)定要求的章程；二是有 10 名 以上符合規(guī)定條件要求的發(fā)起人；三是有符合規(guī)定要求的注冊資本；四是有符合任職資格的理事、經理和具備從業(yè)條件的工作人員；五是有符合條件的營業(yè)場所，安全防范設施和與業(yè)務有關的其他設施；六是有符合規(guī)定的組織機構和管理制度；七是銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。 第三，哪些農民可以向資金互助社入股？ 一是具有完全民事行為能力（完全民事行為能力是指法律賦予達到一定年齡和智力狀態(tài)正常的公民通過自己獨立的行為進行民事活動的能力）；二是戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿 3 年）在入股資金互助社所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政 村內；三是入股資金為自有資金且來源合法，達到規(guī)定的入股金額起點；四是誠實守信，聲譽良好。 第四，向資金互助社入股有何限制？ 單個農民或單個農村小企業(yè)向資金互助社入股，其持股比例不得超過資金互助社股本總額的 10％，超過5％的應經銀行業(yè)監(jiān)管部門批準。社員入股必須貨幣出資，不得以實物、貸款或其他方式入股。 第三部分：當家人不能不了解的儲蓄業(yè)務 “ 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密 ”是我國銀行業(yè)機構辦理儲蓄業(yè)務必須遵循的原則。把多余的錢存進銀行，不僅可以避免鈔票因蟲蛀鼠咬、火災、受潮發(fā)霉等原因受損或被盜，還可給自己帶來比較豐厚的利息回報（利息收入會被征收 20%的所得稅，也是為國家作了貢獻嘛?。偷扔诮o自已的錢上了把 “ 安全鎖 ” 。農民朋友可到經國家批準的銀行機構辦理各種儲蓄存款。 10．什么是儲蓄？如何辦理儲蓄存款的開、銷戶業(yè)務？ 儲蓄是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折（借記卡）或者存單作為憑證，個人憑存折（借記卡）或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。儲蓄按存期的不同分為活期儲蓄和定期儲蓄。 辦理儲蓄存 款開戶時，應在儲蓄存款憑條上填寫日期、戶名、儲種、幣種、存入金額、實名證件名稱及號碼。當您憑存折、存單或借記卡辦理銷戶時，您只需將儲蓄存折存單或借記卡和實名證件一起遞交給銀行經辦人員，銀行經辦人員審核無誤后，即可為您辦理銷戶業(yè)務。 11．什么是活期儲蓄？活期儲蓄存款有哪些規(guī)定？ 活期儲蓄是指不規(guī)定存期，儲戶隨時可以憑折（卡）存、取一定金額的一種儲蓄。人民幣起存金額為 1 元，存期不定，以折（卡）作為憑證，憑折（卡）存、取。 活期儲蓄按季結息。結息時，按結息日掛牌公告的活期儲蓄利率結息，結計的稅后 利息記入本金。未到結息日清戶者，按清戶當天掛牌公告的活期儲蓄利率計息，利息算至清戶日前一天止。 12．什么是定期儲蓄？ 定期儲蓄是指約定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一種儲蓄。定期儲蓄包括：整存整取、零存整取、定活兩便、通知存款、存本取息、整存零取等。定期儲蓄存款存期越長利率越高。 13．什么是整存整取定期儲蓄？整存整取有哪些規(guī)定？ 整存整取定期儲蓄是指約定存期、整筆存入、到期一次支取本息的一種儲蓄（如果存款到期您沒有取出或者辦理相關手續(xù)，銀行可為您自動轉存）。整存 整取定期儲蓄需要一定的起存金額，存期分三個月、半年、一年、二年、三年和五年。 整存整取定期儲蓄是憑存單支取。支取時對計息有以下規(guī)定： ☆ 到期支取。按存單開戶日所定的利率計付利息。 ☆ 提前支取。按支取日銀行掛牌公告的活期儲蓄利率計息。 ☆ 部分提前支取。提前支取部分，按支取日銀行掛牌公告的活期儲蓄利率計息；未提前支取部分，按原存單所定利率執(zhí)行。部分提前支取只允許一次。 ☆ 逾期支取。逾期部分按支取日銀行掛牌公告的活期儲蓄利率計付利息。 14．什么是零存整取定期儲蓄？辦理有哪些規(guī)定？ 零存整取定期儲蓄是指每月存入固定金額，積零成整，到期支取本息的一種定期儲蓄。 存期分一年、三年、五年。零存整取定期儲蓄存款中途如有漏存，需在次月補齊；未補存者按零存整取定期儲蓄存款的有關規(guī)定辦理。 零存整取儲蓄存款支取時對計息有如下規(guī)定： ☆ 到期支取。按存折開戶日所定的利率計付利息。 ☆ 提前支取。按支取日銀行掛牌公告的活期儲蓄利率計息。 ☆ 逾期支取。逾期部分按支取日銀行掛牌公告的活期儲蓄利率計付利息。 15．什么是教育儲蓄？如何辦理教育儲蓄？ 教育儲蓄是 為了鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄的方式，為其子女接受非義務教育積蓄資金，促進教育事業(yè)發(fā)展而開辦的一種儲戶特定、利率優(yōu)惠、利息免稅的專項儲蓄。教育儲蓄最低起存金額為 50 元，每月固定存額，本金合計最高限額 2 萬元；存期分一年、三年和六年。以存折作為憑證，憑折存取。 凡在校小學四年級（含四年級）以上學生，都可在其家長幫助下，到銀行開立教育儲蓄賬戶。開戶時，須持本人（學生）戶口簿或居民身份證到銀行儲蓄機構以儲戶本人的姓名開立教育儲蓄存款賬戶。開戶時與經辦人員約定每月固定存入的金額，每月續(xù)存一次即可。中途如有漏存，應在次月補齊。 16．教育儲蓄到期支取有何規(guī)定？ 到期支取時，您必須憑存折、身份證和戶口薄（戶籍證明）到學校開具正在接受非義務教育的學生身份證明（此證明由稅務局印制），然后持存折、身份證或戶口簿（戶籍證明）和學校出具的身份證明到儲蓄機構一次性支取存款本金和利息。如果提前支取，必須全額支取。提前支取時，儲戶能提供 “ 證明 ” 的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅；儲戶未能提供 “ 證明 ” 的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅 。（可見，“ 證明 ” 是相當重要的憑據(jù)?。? 溫馨提示：目前開辦的教育儲蓄，各銀行機構的規(guī)定各不相同，上面關于教育儲蓄的介紹是中國工商銀行的一些具體規(guī)定，辦理這種儲蓄時，您一定要先弄清楚開辦這項業(yè)務的銀行是如何規(guī)定的，再有選擇地辦理。 17．存折遺失了怎么辦？預留密碼遺忘了該怎么辦？ 存折遺失可以帶上個人有效身份證件去開戶網點辦理存折的掛失。他人代辦時，必須同時出示儲戶及代辦人有效身份證件，解除掛失一定要本人辦理。 儲戶遺忘預留密碼時，可以帶上個人有效身份證件去開戶網點辦理密碼的掛失。他人代辦時，必須 同時出示儲戶及代辦人有效身份證件，解除掛失一定要本人辦理。 18．國家對存款人有哪些保護？ 一是正規(guī)銀行機構辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。二是對單位存款，銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。三是要求銀行保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。四是要求商業(yè)銀行 按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告。 第四部分：貸款為您排憂解難，助您發(fā)家致富 就象商店的商品一樣，銀行同樣有您可供選擇的服務產品，如各種貸款，就是銀行向社會公眾提供的金融產品之一。銀行貸款可以為您雪中送炭，解燃眉之急，也可以使您錦上添花，實現(xiàn)財富積累，既可以滿足您生活急需，也可以解決您的生產經營中最為頭疼的資金不足問題，只要您是一個誠實守信的人，銀行就會視您為黃金客戶，不遺余力地幫扶你，支持你。在這一部分，向您介紹農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款、助學貸款等常見 的信貸產品。 19．什么是農戶小額信用貸款？ 農戶小額信用貸款是農村信用社在充分了解農戶的家庭經濟狀況和戶主的誠信狀況后，向農民核發(fā)《貸款證》并明確一定的可貸款額度，按照 “ 一次核定、周轉使用、隨用隨貸 ” 的原則，按照核定的額度和期限向農戶發(fā)放的不需擔保的貸款。農戶小額信用貸款是農戶脫貧致富、奔向小康的好幫手。凡是符合申辦條件又缺乏資金的農戶，應充分利用國家的優(yōu)惠政策，積極向當?shù)剞r村信用合作社申請農戶小額信用貸款。 20．辦理農戶小額信用貸款的借款人的條件有哪些？ （ 1）具有完全民事 行為能力，信用觀念強，信譽良好，而且居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內從事農業(yè)生產并擁有本地戶口的農戶；（ 2）從事土地耕作或者其他符合國家產業(yè)政策的生產經營活動，并有合法、可靠的經濟來源；（ 3）具備清償貸款本息的能力；（ 4）沒有違法行為。 是什么？ （ 1）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面的農業(yè)生產費用貸款；（ 2）小型農機具貸款；（ 3）圍繞農業(yè)生產的產前、產中、產后服務等貸款；（ 4）購置生活用品、治