汕頭保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策淺析-文庫(kù)吧
2025-06-07 15:39 本頁(yè)面
【正文】 規(guī)降費(fèi)等行為時(shí)有發(fā)生。銷售誤導(dǎo)、不實(shí)宣傳等手段仍然存在。市民的投保意識(shí)仍有待增強(qiáng)。我市保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力空間還沒(méi)得到充分的發(fā)揮。總體來(lái)說(shuō)汕頭市保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)面臨著三方面的風(fēng)險(xiǎn)。（一）市場(chǎng)開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)的開發(fā)中隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在逐漸的面向多元化的需求供給，在市場(chǎng)立體化的發(fā)展形勢(shì)下，社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)并存，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)的范圍界定還不清，商業(yè)保險(xiǎn)多家競(jìng)爭(zhēng)，缺乏統(tǒng)一的市場(chǎng)預(yù)測(cè)，人們的收入差距拉大，社會(huì)層次增加，保險(xiǎn)需求千差萬(wàn)別，使保險(xiǎn)市場(chǎng)復(fù)雜多變。而目前汕頭保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系還不完善，雖然在快速的發(fā)展，但是手段還是很落后的。近年來(lái)監(jiān)管部門不斷加大查處力度并嚴(yán)格控制新設(shè)保險(xiǎn)公司，但從實(shí)際效果看，問(wèn)題并未得到解決，保險(xiǎn)監(jiān)管處于被動(dòng)性，哪里出現(xiàn)問(wèn)題就去哪里，缺乏科學(xué)性、系統(tǒng)性、主動(dòng)性和前瞻性。同時(shí)，監(jiān)控的重點(diǎn)仍舊放在費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)等問(wèn)題上，對(duì)關(guān)系到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的償付能力、再保險(xiǎn)安排、資產(chǎn)負(fù)債配置和內(nèi)控機(jī)制等重大問(wèn)題監(jiān)管力度不夠，監(jiān)管手段不到位，監(jiān)管方式單一。從而大大增加了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的市場(chǎng)預(yù)測(cè)困難，甚至造成預(yù)測(cè)差錯(cuò)。（二）產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)上存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素是在經(jīng)營(yíng)思想上，重速度輕效益，片面的追求業(yè)務(wù)的數(shù)量。因此在具體做法上，保險(xiǎn)代理人就有了違規(guī)經(jīng)營(yíng)，弄虛作假，空轉(zhuǎn)保費(fèi)，長(zhǎng)險(xiǎn)短做，多提費(fèi)用，應(yīng)付審核，大量拓展投資分紅業(yè)務(wù)去銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。為了招攬業(yè)務(wù)，超標(biāo)準(zhǔn)提高保險(xiǎn)品種的利率，加大回扣給保險(xiǎn)人。違反條款規(guī)定，隨意放寬投保年齡，70歲以上的高齡投保人數(shù)占總數(shù)的75%，使公司開辦了“老人團(tuán)體安險(xiǎn)”，諸如這樣的銷售產(chǎn)品行為給汕頭保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了極大的風(fēng)險(xiǎn)。（三）保險(xiǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)資金運(yùn)用的方式存在的諸多的風(fēng)險(xiǎn)，其中汕頭保險(xiǎn)投資長(zhǎng)期國(guó)債就有著“利差損”的存在和投資收益率下降。自1996年5月1日以來(lái)，中國(guó)人民銀行連續(xù)7次調(diào)整銀行存款利率，每次下降的幅度都在1%左右，這對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)投資長(zhǎng)期國(guó)債的影響幾乎是災(zāi)難性的。這對(duì)汕頭保險(xiǎn)公司投資長(zhǎng)期國(guó)債也是有著極壞的影響。在我國(guó)國(guó)債發(fā)行利率和人民幣存款利率不斷下調(diào)的情況下，%的復(fù)合利率。由于市場(chǎng)利率過(guò)低，保險(xiǎn)公司向客戶許諾的回報(bào)已經(jīng)遠(yuǎn)高于投資收益。 這將意味著保險(xiǎn)公司在投資虧損的情況必須支付高于市場(chǎng)利率的分紅給客戶?！ 馁~面看，保險(xiǎn)公司投資長(zhǎng)期國(guó)債只有很小的盈利空間，如果扣除30%左右的代理手續(xù)費(fèi)，國(guó)債投資已經(jīng)處于虧損狀況。近兩年，我國(guó)股票市場(chǎng)也出現(xiàn)較長(zhǎng)期低迷狀況，股票市場(chǎng)指數(shù)不斷下降。從2001年至今，指數(shù)跌去了三成以上，造成保險(xiǎn)公司投資基金浮虧20～30%。2002年，保險(xiǎn)投資基金虧損67億元。二、汕頭保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析（一）保險(xiǎn)公司的原因分析盡管汕頭的這幾年的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很迅速，但是還是達(dá)不到我國(guó)保險(xiǎn)法的要求。目前，我國(guó)很多人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的許多險(xiǎn)種針對(duì)性和適用性差，包括汕頭市，這是全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)通病。這些缺乏嚴(yán)密性的條款不能很好的滿足投保人多方面的需求，久而久之這些產(chǎn)品就會(huì)停滯待銷，從而大量的積壓，直到淘汰。當(dāng)今社會(huì)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種有很多，不過(guò)根據(jù)對(duì)汕頭保險(xiǎn)公司的分析，各家公司的經(jīng)營(yíng)都集中在數(shù)量有限的一些險(xiǎn)種上，特別是在少兒險(xiǎn)市場(chǎng)上，各公司不遺余力，積極爭(zhēng)搶。以至于其他的險(xiǎn)種，包括有醫(yī)療、責(zé)任、信用等等，這些社會(huì)的主流險(xiǎn)種都沒(méi)有得到相應(yīng)的進(jìn)步，都還處于亟待發(fā)展之中。某年度汕頭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)收入中比重最大的還是機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)，%，說(shuō)明在汕頭，車險(xiǎn)市場(chǎng)還是競(jìng)爭(zhēng)最激烈。%，明顯偏低。至于責(zé)任險(xiǎn)，保證險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種則因?yàn)橐?guī)模太小，各公司普遍都只列入企財(cái)險(xiǎn)項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)。 其次在上面提到的少兒險(xiǎn)、車險(xiǎn)，在產(chǎn)品上也沒(méi)有自己的特色，沒(méi)有發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，所以價(jià)格是唯
外語(yǔ)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1