【正文】 根據(jù)有關(guān)勞動(dòng)法規(guī)或雇傭合同對(duì)有關(guān)人員及雇傭人員承擔(dān)的責(zé)任(屬于勞動(dòng)保障和雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范疇)；（4）產(chǎn)品或商品在制造或銷售場(chǎng)所，其所有權(quán)還尚未移至用戶或消費(fèi)者手中時(shí)的責(zé)任事故而引起的損害；（5）使用未經(jīng)檢驗(yàn)或雖經(jīng)檢驗(yàn)但屬于副產(chǎn)品、殘次品、處理品等不合格產(chǎn)品而引起的損害；（6）不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明不當(dāng)安裝、使用或在非正常狀態(tài)下使用被保險(xiǎn)產(chǎn)品而引起的損害；（7）被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品或商品而造成任何人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；（8）被保險(xiǎn)人產(chǎn)品本身的損失。8. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)，又稱勞工撫恤保險(xiǎn)，是指承保雇主對(duì)其雇員在受雇工作期間執(zhí)行任務(wù)時(shí)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致傷殘、死亡或職業(yè)病的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍廣泛，各行業(yè)的雇主都可通過(guò)投保這一險(xiǎn)種而轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。 　?。?） 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍：①被保險(xiǎn)人所雇員工于受雇過(guò)程中(包括上下班途中)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在保單列明地點(diǎn)從事與其職業(yè)有關(guān)的工作時(shí)遭受意外事故而致傷、致殘、死亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任； ② 被保險(xiǎn)人所雇員工因患有與其職務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而致傷、殘、死亡，依法或根據(jù)雇傭合同雇主應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任；③ 被保險(xiǎn)人在處理保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠時(shí)支出的訴訟費(fèi)用(包括律師費(fèi)用、取證費(fèi)用等) ；④ 在附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人要求的擴(kuò)大承保對(duì)所雇員工在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因患病(包括傳染病、流產(chǎn)、分娩)所需的治療、醫(yī)藥、手術(shù)、住院等費(fèi)用；在附加第三者責(zé)任險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人要求擴(kuò)大承保所雇員工在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，從事與其職業(yè)有關(guān)的工作時(shí)由于意外或疏忽，造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償費(fèi)用。 　?。?）雇主責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任 。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)賠償責(zé)任： ① 被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過(guò)失；② 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂或由于核子輻射造成被保險(xiǎn)人所雇員工傷殘、死亡或疾病；③ 被保險(xiǎn)人所雇員工因自身故意行為如自我傷害、自殺、犯罪行為、酗酒、吸毒及無(wú)照駕駛車輛造成的傷殘或死亡；④ 被保險(xiǎn)人所雇員工由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)造成的傷殘或死亡；⑤ 除有特別規(guī)定外，被保險(xiǎn)人對(duì)其承包人所雇員工的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；⑥ 除有特別規(guī)定外，被保險(xiǎn)人所雇員工在我國(guó)境外發(fā)生的傷殘、死亡和疾??；⑦ 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的被雇人員的傷殘、死亡和疾病。9. 保證保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)人為被保證人的行為(作為或不作為)對(duì)第三人(權(quán)利人所造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。保證保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)人代被保證人向第三人(權(quán)利人)提供的一種擔(dān)保，如果因被保證人的違約或違法行為致使第三人經(jīng)濟(jì)損失的，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。與一般普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，保證保險(xiǎn)有著自身的特殊性：（1）當(dāng)事人的特殊性。一般商業(yè)保險(xiǎn)的法律關(guān)系僅發(fā)生在投保人與保險(xiǎn)人兩方之間，而在保證保險(xiǎn)中則存在著保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和權(quán)利人三方當(dāng)事人。保險(xiǎn)人處于保證人的地位，承擔(dān)給付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的行為(作為或不作為)給權(quán)利人造成的損失。權(quán)利人則是享受保證保險(xiǎn)保障、享受與被保險(xiǎn)人簽訂合同利益的一方，當(dāng)由于被保險(xiǎn)人違約或不忠誠(chéng)遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，有權(quán)從保險(xiǎn)人處獲得補(bǔ)償。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性。保證保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是一種信用風(fēng)險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是無(wú)形的經(jīng)濟(jì)利益。保證保險(xiǎn)各方主體權(quán)利、義務(wù)所指向的對(duì)象是被保險(xiǎn)人的行為(作為或不作為)對(duì)權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失。（3）代位求償性。保險(xiǎn)人為被保證人向其權(quán)利人支付的任何賠償，有要求被保證人返還的權(quán)利。即保證保險(xiǎn)人在賠償權(quán)利人的損失后，便取得向被保證人追償?shù)臋?quán)利。因此，保證保險(xiǎn)人一般事先都會(huì)對(duì)被保證人的資信進(jìn)行審查，并要求被保證人提供反擔(dān)保，以保障其對(duì)權(quán)利人支付的任何賠償能從被保證人處得到追償。10. 按保險(xiǎn)范圍標(biāo)準(zhǔn)，可將人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。 　　人壽保險(xiǎn)是指以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存、死亡或生存死亡兩全為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)，又可分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生存死亡兩全保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的最主要、最基本的種類，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占絕大部分份額。 　　人身意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)因遭受意外傷害事故導(dǎo)致殘廢或死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)，又可分為普通意外傷害保險(xiǎn)、特種意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)附加傷害保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)附加其他保險(xiǎn)等。 　　健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因患病、分娩生育所造成的醫(yī)療費(fèi)用支出和工作能力喪失、收入減少為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)，又可分為工資收入保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)和遺屬生活費(fèi)、教育費(fèi)、婚嫁費(fèi)、喪葬費(fèi)給付保險(xiǎn)等。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)往往與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)并稱為非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。11. 意外傷害保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)人承擔(dān)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而致傷致殘或死亡時(shí)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人承擔(dān)的給付責(zé)任主要是意外死亡給付和意外殘廢給付，此外還包括誤工給付、喪失工作能力給付、遺屬生活費(fèi)給付以及醫(yī)療費(fèi)用給付等。 　　意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人因意外傷害所引起死亡、殘廢的保險(xiǎn)金給付責(zé)任，但不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病所致的死亡。12. 死亡保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡時(shí)向受益人給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)，可分為定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)兩種。 　　定期死亡保險(xiǎn)又稱定期壽險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人在合同期內(nèi)發(fā)生死亡作為保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。定期死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限非常靈活，由雙方約定，可長(zhǎng)可短。在定期死亡保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿后依舊生存，則保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人無(wú)須給付保險(xiǎn)金，故定期死亡保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。 　　終身死亡保險(xiǎn)又稱終身壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的死亡作為保險(xiǎn)事故而由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。終身死亡保險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，即不附生存條件的死亡保險(xiǎn)。終身死亡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人死亡之前不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付義務(wù)，但由于被保險(xiǎn)人終將一死，保險(xiǎn)金的給付必然發(fā)生。 　　生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人在約定保險(xiǎn)期限內(nèi)生命維系作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人要生存到約定期限時(shí)保險(xiǎn)人才給付保險(xiǎn)金。在此期間如被保險(xiǎn)人死亡，所繳保險(xiǎn)費(fèi)不予退還。 生存保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)費(fèi)繳付和保險(xiǎn)金給付的不同可分為單純的生存保險(xiǎn)與年金保險(xiǎn)兩種。單純的生存保險(xiǎn)即一次給付保險(xiǎn)金額的生存保險(xiǎn)，要求投保人在投保時(shí)一次交足保險(xiǎn)費(fèi)，以當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)或達(dá)到某一年齡時(shí)依舊健在作為保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件；如果被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿前死亡，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn)即分期給付保險(xiǎn)金額的生存保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)同樣以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)的健在作為保險(xiǎn)金給付條件，但規(guī)定投保人一次性繳足保險(xiǎn)費(fèi)或分次連續(xù)繳付保險(xiǎn)費(fèi)滿若干時(shí)間后，保險(xiǎn)人從一定期日起由按年、按季或按月給付一定金額到一定期日或到被保險(xiǎn)人死亡為止。 　　生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于給付保險(xiǎn)金的條件不同。前者以約定保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人生命維系為給付條件，后者則以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)死亡為給付保險(xiǎn)金的條件。13. 保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的主要職責(zé)在于：(1) 擬定保險(xiǎn)事業(yè)的方針、政策；(2) 批準(zhǔn)保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立；(3) 指導(dǎo)、監(jiān)督保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)；(4) 審定基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；(5) 檢查保險(xiǎn)企業(yè)的會(huì)計(jì)賬冊(cè)和報(bào)表單據(jù)；(6) 對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中違反國(guó)家法律、法規(guī)、政策，或者損害被保險(xiǎn)方的合法利益的行為，給予經(jīng)濟(jì)制裁，直至責(zé)令其停止。14. 對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管是指監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理和資金運(yùn)用情況所進(jìn)行的監(jiān)督檢查。 　　《保險(xiǎn)法》第108條和第109條對(duì)此規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公