某信息技術(shù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法-文庫吧
2025-04-03 13:07 本頁面
【正文】 （二）申請人年齡與借款期限之和不超過70歲；（三）申請人有穩(wěn)定的職業(yè)，收入真實、穩(wěn)定，信用良好；經(jīng)營狀況良好，有穩(wěn)定的還款來源；（四）申請人實際控制的經(jīng)營主體必須在經(jīng)辦機構(gòu)所管轄區(qū)域注冊并辦理年檢手續(xù)，依法成立1年以上并擁有固定經(jīng)營場所；（五）申請人實際控制的經(jīng)營主體為商會（協(xié)會、校友會）成員企業(yè)；（六）具有良好的合作意愿。（七）資信狀況良好；（八）本公司規(guī)定的其他條件。客戶若有下列情況之一的，公司一般不接受其申請:（一）申請人實際控制的經(jīng)營主體連續(xù)三年虧損或連續(xù)三年經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負；（二）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的相關(guān)資料（三）違反國家規(guī)定騙取、套取借款，用借貸等行為以牟取非法收入的；（四）申請人實際控制的經(jīng)營主體生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止或嚴重有損于社會公益和道德的產(chǎn)品或項目的；（五）有其他嚴重違法或危害借款資金安全行為的；（六）國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得提供給信貸支持的。第四章“誠信貸”業(yè)務(wù)流程第十四條 客戶申請“誠信貸”，應(yīng)按如下要求辦理：（一）客戶向所屬商會（協(xié)會、校友會）提交申請，由商會（協(xié)會、校友會）初審后推薦至我司，客戶需提交以下資料：1．《商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表》（附件2）；2．《承諾函》（附件3）；3．經(jīng)年檢的的公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件正/副本；4．公司章程復(fù)印件及主要章程修正案；5．公司簡介，實際控制人、保證人簡歷；6．主要股東的個人身份證復(fù)印件；7．主要股東的婚姻證明、戶口本（戶主頁、個人頁、增減頁）；8．貸款卡卡號和密碼及開戶許可證；9．公司近期的銀行征信；10．公司實際控制人近期的銀行征信或主要股東征信。11．公司、實際控制人名下的資產(chǎn)證明材料(如房產(chǎn)，車輛等)；12．36個月銀行代發(fā)全體員工的工資表復(fù)印件。13．36個月的公司水電氣發(fā)票。14．最近36個月主要的銀行流水：公司和個人賬戶名下的（需有銀行印鑒）。15．我司認為需要提供的其他資料。（二）業(yè)務(wù)部受理借款人“誠信貸”申請后需確定項目經(jīng)理，項目經(jīng)理應(yīng)對客戶企業(yè)經(jīng)營情況進行盡職調(diào)查，填寫《“誠信貸”項目登記薄》（附件4）并撰寫《“誠信貸”調(diào)查報告》（附件5）；第十五條 風險防范措施（一）內(nèi)部風險防范：1．各崗位嚴格執(zhí)行平臺公司的內(nèi)部審查要求，盡職、真實的反映客戶實際情況；2．我司人員實地參與：A．客戶銀行流水的取得。B．第三方保證擔保合同的簽訂；C．客戶承諾書的簽訂；D．上門調(diào)查并準確詳細表述客戶的家庭住址（包含借款人、保證人）；（二）客戶風險防范：要求客戶提供切實有效的保證措施，包含但不限于以下措施：1．借款人實際控制企業(yè)提供連帶責任保證擔保；2．主要關(guān)聯(lián)企業(yè)（若有）提供連帶責任保證擔保；3．第三方自然人提供連帶責任保證擔保；4．客戶提供其活期理財額的10%作為提現(xiàn)備付金。（三）資產(chǎn)關(guān)注：1．客戶需充分披露企業(yè)/個人名下的資產(chǎn)，包括：動產(chǎn)、不動產(chǎn)、有價證券等；2．詳細披露客戶的家庭成員及重要關(guān)系人通訊方式。第十六條 送審項目經(jīng)理在對申請人進行借前調(diào)查后，對不符合條件的，應(yīng)及時向申請人說明情況，并退還相關(guān)資料；對符合條件的“誠信貸”，撰寫《“誠信貸”調(diào)查報告》，并附有關(guān)送審資料。50萬以下業(yè)務(wù)按流程簽字審批，并填寫《項目發(fā)標審批表》（附件6），50萬以上業(yè)務(wù)需召開風控委員會會議，填寫《風險控制委員會決議投票表》（附件7）及《風險控制委員會決議審批表》（附件8）。第十七條 簽訂合同經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，項目經(jīng)理按有權(quán)審批人的審批意見分別與借款人、北京普惠通信息技術(shù)有限公司簽訂保證合同、借款合同、借款及擔保服務(wù)合同和融資咨詢服務(wù)協(xié)議后進行合同簽報、放款送審，并報有權(quán)人審批。第十八條 放款 項目經(jīng)理放款送審后由風險部審查并報有權(quán)人審批后報平臺發(fā)布項目，由出借人在知曉風險自擔的情況下自愿投標，滿標后項目經(jīng)理填寫《放款審批表》（附件9），經(jīng)審批后對客戶進行放款。第十九條 信息披露我司應(yīng)當在官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告；（二）融資項目基本信息，包括但不限于商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表、承諾函、項目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔保情況；（三）風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果；（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。第五章 借款金額、期限、利率第二十條 借款金額申請人實際控制的經(jīng)營主體年銀行流水總額的3%（年銀行流水總額=近6個月流水平均數(shù)*12），單個客戶總借款不超過50萬元；超過50萬元的額度需經(jīng)風控會審批，并報董事長審批。第二十一條 借款期限根據(jù)借款人的還款能力，視具體情況給予1至6個月的借款期限。第二十二條 借款利率由北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司根據(jù)相應(yīng)的期限確定。第六章 借款償還第二十三條 還款方式采取放款付息，到期還本。第七章 借后管理第二十四條 項目經(jīng)理需每七天對借款人進行電話回訪,并形成《電話回訪調(diào)查表》（附件10）,并每三十天對借款人進行上門核查。第二十五條 項目經(jīng)理應(yīng)督促借款人按合同約定的還款計劃償還借款本息。對到期之日提前5日本金未到位的，應(yīng)通知保證方并催促借款人還款；對到期之日提前3日本金未到位的，保證方未及時代為償還的,應(yīng)依法及時主張債權(quán)。對到期之日提前2日本金未到位的，應(yīng)依法進行處置。第二十六條 發(fā)生下列情形之一時，及時采取有效措施，提前收回部分或全部借款：（一）借款人向我司提供虛假材料或證明文件；（二）借款人將借款資金挪作它用；（三）借款人發(fā)生足以影響其償債能力、資信的變故，如死亡、失蹤或喪失民事行為能力等；（四）借款人死亡而無繼承人（受贈人），或繼承人（受贈人）拒絕履行償還借款本息之義務(wù)；（五）借款人涉入或即將涉入訴訟、仲裁或其他法律糾紛；（六）借款人違反
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