【正文】 and control capabilities for enterprise groups to provide more scientific allocation of resources through the system, the Group39。s operation to provide good support, the bank39。s decisionmaking industry can fully be executed .KEYWORDS：Cash management system。 large customers。 banking information。 centralized management目 錄摘 要 iiAbstract iv1 引言 1 項目背景及意義 1 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 2 主要研究內(nèi)容 4 論文的組織結(jié)構(gòu) 52 相關(guān)技術(shù)概述 6 JSP 6 Java語言 7 MVC設(shè)計模式 8 MySQL 10 本章小結(jié) 123 系統(tǒng)需求分析 13 功能需求分析 14 賬戶管理 14 收付款管理 16 流動性管理 17 投融資管理 18 信息報告 19 數(shù)據(jù)需求分析 20 非功能性需求分析 21 本章小結(jié) 224 系統(tǒng)設(shè)計 23 體系架構(gòu)設(shè)計 23 物理架構(gòu)設(shè)計 23 邏輯架構(gòu)設(shè)計 24 功能結(jié)構(gòu)設(shè)計 26 賬戶管理 26 收付款管理 28 流動性管理 31 投融資管理 33 信息報告 35 數(shù)據(jù)庫設(shè)計 36 邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計 37 物理結(jié)構(gòu)設(shè)計 40 本章小結(jié) 425 系統(tǒng)實現(xiàn) 435. 1 賬戶管理 43 收付款管理 46 流動性管理 48 投融資管理 51 信息報告 52 本章小結(jié) 546 系統(tǒng)測試 55 測試環(huán)境 55 測試方法 56 功能測試 57 性能測試 59 本章小結(jié) 617 總結(jié)與展望 62 總結(jié) 62 展望 63參考文獻(xiàn) 65作者簡歷及攻讀碩士/博士學(xué)位期間取得的研究成果 67獨創(chuàng)性聲明 68學(xué)位論文數(shù)據(jù)集 691 引言每一個應(yīng)用系統(tǒng)的研發(fā)都具有一定的背景，有的系統(tǒng)背景比較大，有的系統(tǒng)只是以某銀行的發(fā)展需要為背景。論文研究的大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)是以某銀行的實際需求為背景進行的。下面對該系統(tǒng)的研發(fā)背景、所帶來的各種意義、類似系統(tǒng)的研究現(xiàn)狀以及論文的主要研究內(nèi)容進行詳細(xì)的描述。 項目背景及意義當(dāng)今經(jīng)濟社會全球經(jīng)濟出現(xiàn)了一體化局面，企業(yè)集團的發(fā)展不再局限于一個城市一個地方，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展不斷取得顯著成效，企業(yè)發(fā)展逐漸呈現(xiàn)良好勢頭，這對我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理能力要求更高。如今很多銀行由于業(yè)務(wù)的拓展，在各地市出現(xiàn)了分支機構(gòu)，有些銀行甚至出現(xiàn)了跨國的分公司。銀行的突飛猛進彰顯了銀行的市場競爭力實力，然而卻也導(dǎo)致了銀行的現(xiàn)金管理出現(xiàn)問題，這明顯是對銀行內(nèi)部現(xiàn)金結(jié)算體系的挑戰(zhàn)[1]。長期以來，銀行的快速發(fā)展的流動資金基本都是靠人工或內(nèi)部管理系統(tǒng)進行，這就造成了銀行管理過程中成本的提升。加之銀行分支機構(gòu)的增多，在銀行現(xiàn)金的分配以及使用計劃上存在信息不通的現(xiàn)象，這就導(dǎo)致了銀行現(xiàn)金流動性差，創(chuàng)造的效益較低。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，建立起一套融合所有銀行分支機構(gòu)的現(xiàn)金管理系統(tǒng)成為了各大銀行發(fā)展過程中必要的組成部分。因此，尋求加強內(nèi)部財務(wù)資金管理的途徑和手段是各大商業(yè)銀行長期不懈的工作目標(biāo)。一些集團客戶借助于財務(wù)軟件即系統(tǒng)，或通過設(shè)立內(nèi)部企業(yè)銀行(結(jié)算中心)、財務(wù)公司等形式，努力加強內(nèi)部財務(wù)資金的集中使用與管理，在一定程度上緩解了內(nèi)部資金供求的矛盾，但由于其內(nèi)部核算系統(tǒng)未能與銀行資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)，也僅能發(fā)揮有限的作用；并且還有一些集團客戶，因自身條件和國家金融政策的限制，未能設(shè)立財務(wù)公司或結(jié)算中心，其內(nèi)部財務(wù)資金的管理還須完全依托于銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)。信息技術(shù)的發(fā)展并在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，使得銀行資金結(jié)算工具不斷優(yōu)化升級，功能完善、安全、高效、快捷的銀行資金結(jié)算體系為集團客戶實現(xiàn)內(nèi)部財務(wù)資金的統(tǒng)一管理成為可能[2]。目前，現(xiàn)金管理的典型表現(xiàn)方式是將集團企業(yè)分散的小資金迅速集中成為大資金。利用現(xiàn)金管理，集團企業(yè)內(nèi)部可實現(xiàn)資金劃撥調(diào)劑，加強對其分支機構(gòu)的資金控制能力，比如將子公司的銷售應(yīng)收款完全置于總部的控制之下，避免子公司占用款項而挪作它用。通過全面實施現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，銀行大客戶可以達(dá)到四個方面的管理目標(biāo)：首先，形成對現(xiàn)金管理的統(tǒng)一化一體化。從而有效的推動銀行對企業(yè)的現(xiàn)金管理服務(wù)，確保銀行現(xiàn)金管理的統(tǒng)一性針對性，充分發(fā)揮出銀行資金的優(yōu)勢，助推企業(yè)快速發(fā)展[3]。其次，有效促進現(xiàn)金應(yīng)用信息的全面共享。通過銀行大客戶現(xiàn)金管理的方式形成高效的日常事務(wù)處理流程，使銀行工作人員的工作效率提升，充分發(fā)揮出銀行的現(xiàn)金管理效益。再次，形成對現(xiàn)金使用的有效管理，打造規(guī)范的現(xiàn)金管理體系。通過實行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，做到對各企業(yè)集團的現(xiàn)金管理的長期監(jiān)控分析，有效推動銀行現(xiàn)金管理的規(guī)范性。最后，借助軟件系統(tǒng)形成對現(xiàn)金管理的風(fēng)險管控。通過長期的系統(tǒng)統(tǒng)計分析，挖掘其中的統(tǒng)計信息數(shù)據(jù)，并對現(xiàn)金管理的方案及時給與提醒，有效推動了銀行現(xiàn)金管理的風(fēng)險控制能力。本課題研究目標(biāo)在于建立某銀行客戶企業(yè)現(xiàn)金管理平臺，能使企業(yè)通過融資降低借貸成本、財務(wù)費用；通過流動性資金管理保證運營資金、優(yōu)化現(xiàn)金運用；通過投資加強盈余資金收益、保證資金流動性[4]。本系統(tǒng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的營銷理念是“牢固樹立以客戶為中心的營銷服務(wù)理念”，就是以客戶為中心，滿足客戶需求。銀行作為專業(yè)的金融服務(wù)機構(gòu)，現(xiàn)金管理服務(wù)不應(yīng)被動的響應(yīng)客戶需求，而應(yīng)該本著為客戶著想的原則，主動分析客戶行業(yè)特點、資產(chǎn)規(guī)模、治理結(jié)構(gòu)、結(jié)算特點、成長階段等特性，協(xié)助客戶分析現(xiàn)金管理需求，設(shè)計個性化現(xiàn)金管理解決方案，以現(xiàn)金管理為抓手，結(jié)合理財、代理業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資、卡業(yè)務(wù)等延伸服務(wù)打造功能包，提供高附加值的綜合金融服務(wù)，真正讓客戶體會到是在為其提供高效便利的金融服務(wù)，而不是在推介銀行功能，不斷深化銀企合作關(guān)系，培養(yǎng)客戶的忠誠度、依賴度[5]。同時，一是系統(tǒng)功能堅持需求為導(dǎo)向。真正從客戶需求出發(fā)設(shè)計相應(yīng)功能，為滿足客戶需求不斷改進技術(shù)手段，而不是從銀行內(nèi)控制度出發(fā)設(shè)計功能強加給客戶使用。二是客戶營銷追求需求覆蓋[6]。客戶營銷能否戰(zhàn)勝對手取得成功，很大程度在于客戶個性化需求的滿足（決勝于 5%），取得相對競爭對手的比較優(yōu)勢，而不是取決于一般性無特色需求。 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀（1）國外研究現(xiàn)狀在銀行的現(xiàn)金管理過程，國外一直保持著比較領(lǐng)先的服務(wù)理念和管理方式，在服務(wù)理念上來說，注重一視同仁，不會根據(jù)企業(yè)在銀行的存款量對企業(yè)進行級別的劃分，也不會針對企業(yè)的存款量多少對企業(yè)采取不同的服務(wù)方式[7]。比如國外銀行一般會設(shè)定專門的現(xiàn)金管理機構(gòu)，來對所有的銀行現(xiàn)金服務(wù)客戶提供幫助。比如較早實現(xiàn)對銀行現(xiàn)金管理的美國摩根大通銀行，它在對銀行現(xiàn)金管理方面就設(shè)定了專門的內(nèi)部金融服務(wù)機構(gòu)，并配備了專門的業(yè)務(wù)經(jīng)理來對這項金融服務(wù)負(fù)責(zé)，下設(shè)具體的金融產(chǎn)品服務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理，如今其規(guī)模發(fā)展已達(dá)到了五百余人的規(guī)模。尤其隨著美國等信息技術(shù)發(fā)達(dá)國家的金融管理信息化建設(shè)，其在現(xiàn)金管理的方式上較早的實行了通過信息平臺進行規(guī)范的管理行為[8]。借助信息化管理以及其強大的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析能力，有效規(guī)避了銀行在現(xiàn)金管理過程中的各種風(fēng)險，并且系統(tǒng)能夠提前做出預(yù)警，無論管理的科學(xué)性還是銀行在遇到問題的處理方面，都體現(xiàn)出了較好的前瞻性以及處理的合理性。隨著國外銀行在現(xiàn)金管理上的不斷發(fā)生變化，這種銀行企業(yè)的經(jīng)濟關(guān)系，更多的發(fā)展方向是一種銀行對企業(yè)的服務(wù)行為，通過這種理念的轉(zhuǎn)變，銀行和企業(yè)的關(guān)系也更加穩(wěn)固，其發(fā)展空間也在不斷擴大。通過銀行和企業(yè)的相互發(fā)展，實現(xiàn)了二者的相互促進和雙贏。（2）國內(nèi)研究現(xiàn)狀國內(nèi)在現(xiàn)金管理上由于我國的基本國情決定了和國外的發(fā)展理念以及管理存在區(qū)別。首先是管理理念上的不同，現(xiàn)金管理對銀行的發(fā)展來說十分重要，因此在對現(xiàn)金的投放以及形成的效益方面需要考慮銀行的發(fā)展[9]。在國內(nèi)一般會根據(jù)企業(yè)客戶在銀行的存款對客戶的現(xiàn)金管理體現(xiàn)出明顯的傾斜性，通過對企業(yè)進行級別劃分，達(dá)到對銀行優(yōu)質(zhì)客戶的大量現(xiàn)金支持，而對于其他企業(yè)則顯示出不同的服務(wù)方式。其明顯的體現(xiàn)在對服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的劃分以及針對不同客戶由不同基本的客戶經(jīng)理接待的現(xiàn)象，這與國外發(fā)達(dá)國家的服務(wù)理念是不同的。而在國外一般是設(shè)定專門的服務(wù)機構(gòu)，形成業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)制，只配備一個現(xiàn)金服務(wù)小組或者由業(yè)務(wù)經(jīng)理來進行統(tǒng)一處理。在我國最早引入現(xiàn)金管理金融產(chǎn)品的是花旗銀行。通過現(xiàn)金管理為企業(yè)集團服務(wù)，有效幫助該行實現(xiàn)了對優(yōu)質(zhì)客戶的吸納[10]。并且隨著現(xiàn)代化現(xiàn)金管理系統(tǒng)的應(yīng)用，銀行在現(xiàn)金管理上的效率以及水平得到了明顯提升，具體來說體現(xiàn)在四個方面：1）現(xiàn)金管理效率得到了明顯提升，助推企業(yè)快速發(fā)展。隨著我國銀行業(yè)務(wù)的不斷開展，銀行現(xiàn)金管理的速度更快、更好、更穩(wěn)定，尤其隨著劃款到賬時間的不斷提高，即時跨行也能夠在兩個小時就能夠?qū)崿F(xiàn)到賬，這對企業(yè)的發(fā)展起到了良好的助推作用。2）金融產(chǎn)品不斷豐富，靈活性更大。主要體現(xiàn)在銀行對企業(yè)的現(xiàn)金產(chǎn)品服務(wù)品種增多，并且在必要時候可以為企業(yè)的發(fā)展提供低息貸款服務(wù)等，這對企業(yè)管理成本來說將會有效降低，企業(yè)客戶對銀行的依賴程度也更高。3）銀行的政策更加人性化，服務(wù)方式靈活多樣[11]。借助各種軟件系統(tǒng)，對客戶的信息和服務(wù)需要進行分析，有效推動了銀行服務(wù)的個性化。4）金融政策寬松，服務(wù)方式多樣化。主要體現(xiàn)在銀行對客戶的服務(wù)可以通過多種渠道實現(xiàn)，比如投資債市、與保險公司發(fā)放保險產(chǎn)品以及發(fā)行企業(yè)債等。隨著我國商業(yè)銀行的發(fā)展，銀行現(xiàn)金服務(wù)產(chǎn)品不斷豐富，服務(wù)方式不斷更新，加之近年來我國在網(wǎng)路技術(shù)上取得的新發(fā)展，建立高效的信息化現(xiàn)金管理系統(tǒng)的條件已經(jīng)形成，同時隨著我國銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品的不斷豐富，形成有效的現(xiàn)金管理軟件平臺的發(fā)展趨勢更趨于明顯[12]。當(dāng)時不可否認(rèn)，我國目前的很多現(xiàn)金管理軟件平臺的研究還落后于國外發(fā)達(dá)國家，在系統(tǒng)的信息對接與服務(wù)方面還有一定距離，還需要經(jīng)過一段時間的發(fā)展，尤其在系統(tǒng)對接服務(wù)費用收取方面。 主要研究內(nèi)容本文從大客戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求入手，分析現(xiàn)金管理中的賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理及信息報告的需求，從系統(tǒng)實現(xiàn)總體思路、系統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計說明、主機聯(lián)機交易實現(xiàn)、主機批量功能實現(xiàn)、協(xié)議管理平臺實現(xiàn)、銀銀合作交互處理、銀企合作交互處理，以及主機系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等基礎(chǔ)技術(shù)對系統(tǒng)功能開發(fā)的情況，對銀行大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)進行了深入的分析和技術(shù)上的探討，實現(xiàn)了銀行大客戶現(xiàn)金管理基礎(chǔ)產(chǎn)品系統(tǒng)平臺的搭建，1＋1 合作銀行模式[13]的建立等功能，并且在日終核心商業(yè)銀行批量的處理下，實現(xiàn)信息匯總、提醒等業(yè)務(wù)報表，為大客戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提出解決方案，最終完成商業(yè)現(xiàn)金管理系統(tǒng)的實現(xiàn)。本系統(tǒng)的技術(shù)研究主要體現(xiàn)在系統(tǒng)基于SSH架構(gòu)，采用Java軟件開發(fā)語言以及MySQL數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)，實現(xiàn)后的系統(tǒng)滿足了銀行的管理需求以及大客戶的業(yè)務(wù)辦理需要。本系統(tǒng)的研究力爭建立一個符合銀行現(xiàn)金管理需要針對某市企業(yè)集團特征的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)能夠?qū)δ呈衅髽I(yè)服務(wù)，對企業(yè)的管理層提供相關(guān)的及時的現(xiàn)金管理數(shù)據(jù)支撐，通過該系統(tǒng)也可以提高子公司的資金周轉(zhuǎn)效率，對內(nèi)部的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)控制有極好的效果[14]。同時，商業(yè)銀行也能夠通過系統(tǒng)的運用，提升現(xiàn)金的風(fēng)險管控能力，為企業(yè)集團客戶通過該系統(tǒng)提供較為科學(xué)地配置資源，對集團的運轉(zhuǎn)提供良好的支撐，銀行的決策業(yè)可以充分的得以執(zhí)行[15]。從而實現(xiàn)對銀行現(xiàn)金管理的賬戶管理功能、對企業(yè)進行首付款行為管理、對銀行的投融資管理以及針對企業(yè)客戶情況形成對應(yīng)的分析報告等[16]。目前己經(jīng)有很多商業(yè)銀行都構(gòu)建了自己的現(xiàn)金管理系統(tǒng)來為其企業(yè)客戶提供高質(zhì)量的現(xiàn)金管理服務(wù)。 論文的組織結(jié)構(gòu)第一章作為本文的“緒論”部分，在該章節(jié)對某銀行研發(fā)大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)的背景進行了分析，分析了該系統(tǒng)的研發(fā)將給某銀行帶來的積極影響。對國內(nèi)外現(xiàn)有的一些成熟的大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)進行了對比分析，學(xué)習(xí)他們使用到的先進的技術(shù)以及先進的管理思想。最終確定了論文的主要研究內(nèi)容；第二章是“相關(guān)技術(shù)概述”，一個復(fù)雜的應(yīng)用管理系統(tǒng)其實是多種技術(shù)的綜合，論文研究的大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)是集B/S軟件開發(fā)模式、Java軟件開發(fā)語言、MVC設(shè)計模式等技術(shù)為一體的綜合性的管理系統(tǒng)； 第三章是“系統(tǒng)需求分析”，對某銀行的大客戶現(xiàn)金管理人員進行用戶需求調(diào)研和分析，確定系統(tǒng)的功能需求。然后根據(jù)某銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)辦公環(huán)境，對系統(tǒng)在性能方面的一些約束參數(shù)進行了簡單的說明；第四章是“系統(tǒng)設(shè)計”，對系統(tǒng)的體系架構(gòu)進行設(shè)計，系統(tǒng)選用的是B/S架構(gòu)對系統(tǒng)進行設(shè)計與實現(xiàn)。最后，對系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫進行了邏輯結(jié)構(gòu)和物理結(jié)構(gòu)詳細(xì)的設(shè)計說明；第五章是“系統(tǒng)實現(xiàn)”，介紹了該系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能實現(xiàn)，并給出了運行效果展示。第六章是“系統(tǒng)測試”，在系統(tǒng)上線以前，對系統(tǒng)進行了系統(tǒng)集成測試，以及自動化測試工具LoadRunner對系統(tǒng)進行了全面的測試，通過測試可知，該系統(tǒng)滿足了要求。第七章是“總結(jié)與展望”，主要對本文和系統(tǒng)的研究工作進行了總結(jié)與思考，并提出一些建議和規(guī)劃。2 相關(guān)技術(shù)概述銀行大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)的研發(fā)嚴(yán)格按照軟件工程的開發(fā)階段來完成的，在每一個階段都會使用到不同的工具或技術(shù)。比如在需求分析階段，需要用UML中的用例圖對用戶的功能需求進行分析；比如在系統(tǒng)實現(xiàn)階段，會用到軟件開發(fā)平臺、軟件開發(fā)語言以及數(shù)據(jù)庫應(yīng)用技術(shù)等。本章主要就是對這些相關(guān)的技術(shù)進行概述的。 JSP在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)開發(fā)中，很多系統(tǒng)都是用的是靜態(tài)頁面開發(fā)技術(shù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息時代的發(fā)展，靜態(tài)網(wǎng)頁不能滿足實際應(yīng)用需要，因此出現(xiàn)了動態(tài)網(wǎng)頁技術(shù)，比如ASP、JSP等。本課題的研究采用的是JSP技術(shù)，因為本系統(tǒng)的開發(fā)的編程語言選用的是Java[17]。這樣可以通過靜態(tài)頁面進行前臺網(wǎng)頁的設(shè)計和編寫，然后轉(zhuǎn)換成JSP頁面，后臺業(yè)務(wù)邏輯代碼通過Java進行開發(fā)。JSP即JAVA服務(wù)器頁面，該頁面的運