【正文】 的多樣化。 根據(jù)我行所了解的貴公司“十一五”規(guī)劃情況，貴公司從煤炭、電力、煤化工、機(jī)械制造及其它產(chǎn)業(yè)，以及區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)方面，均有著較穩(wěn)健的規(guī)模投資計(jì)劃，其投資之大，令人震撼，融資空間，隨之增大。單從近三年投資計(jì)劃看，無(wú)論是南二井、龍門(mén)峽，還是孔家山等幾個(gè)大煤礦建設(shè)，其投資概算也在 6億元左右，我行據(jù)初步調(diào)查，認(rèn)為投資方案合理，籌資方案可行，并有能力予以信貸合作。 一、短期融資的需求。首先，在 購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)原材料及其它短期資金需求方面，貴公司需要在最合適的發(fā)展時(shí)機(jī)和最短時(shí)間內(nèi)，以最便捷的方式獲取大量的流動(dòng)資金用于周轉(zhuǎn)。因此，為便于靈活運(yùn)用資金、保障購(gòu)銷(xiāo)工作的順利開(kāi)展，貴公司需要一定的短期融資；其次，企業(yè)資金的特點(diǎn)決定了公司應(yīng)收款項(xiàng)相對(duì)其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，這不僅降低了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企業(yè)資金流動(dòng)性大大降低。所以短期融資是貴公司面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。 二、票據(jù)業(yè)務(wù)需求。在正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，貴公司的穩(wěn)定客戶(hù)有時(shí)會(huì)采取票據(jù)等結(jié)算方式。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式有嚴(yán)格的 回款保證，但是大量的資 金占用無(wú)法保證貴公司實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。 三、項(xiàng)目融資的需求。貴公司在跨行業(yè)投入和主營(yíng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)等方面，由于自有資金不足，也需要大量的項(xiàng)目融資。 四、過(guò)橋性融資需求。公司以“三大”為發(fā)展目標(biāo)，采取“走出去”戰(zhàn)略，實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng)，發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在進(jìn)行股權(quán)擴(kuò)張，進(jìn)行收購(gòu)重組過(guò)程中，可向本行申請(qǐng)過(guò)橋性融資。 第三章 增值鏈服務(wù)需求 一、 貴公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。由于公司效益較好，員工的個(gè)人積累可觀，個(gè)人投資理財(cái)需求較大。公司領(lǐng)導(dǎo)層從引導(dǎo)員工進(jìn)行二次置業(yè)、逐步提高 員工投資理財(cái)技巧的良好愿望出發(fā)，也希望銀行能積極配合和參與，為貴公司員工提供客戶(hù)經(jīng)理、一般網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、客戶(hù)服務(wù)中心 /電話(huà)銀行等多渠道、差別化的金融服務(wù)。集團(tuán)若能在這方面為職工提供服務(wù)，將獲職工積極響應(yīng)，增強(qiáng)集團(tuán)凝聚力。 二、為廣能集團(tuán)提供配套服務(wù)的上下游企業(yè)眾多，包括煤炭、建材、機(jī)械、施工及下游各用電客戶(hù)，這些企業(yè)的直接需求也是廣能集團(tuán)的間接需求。 三、上下游企業(yè)存在著貸款、招投標(biāo)保函、履約保函、保理等金融服務(wù)需求。若能為這些上下游企業(yè)提供專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)，也將是對(duì) xxx 集團(tuán)的有力支 持。 第四章顧問(wèn)咨詢(xún)需求 一、四川 xxx 集團(tuán)金融服務(wù)產(chǎn)品需求品種眾多，所需資金構(gòu)成復(fù)雜，需要專(zhuān)業(yè)人才提供咨詢(xún)服務(wù)。 二、為加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作和提高員工工作水平，需要加強(qiáng)對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)工作。 三、集團(tuán)在今后擴(kuò)張、并購(gòu)、重組上市過(guò)程中，需要借鑒其他成功企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，而銀行與眾多企業(yè)往來(lái)頻繁，可提供其他企業(yè)在此方面的成功作法，尤其是資金集中統(tǒng)一管理方面的經(jīng)驗(yàn)。 第三部分全面解決方案 第一章 方案設(shè)計(jì)原則 根據(jù)我行對(duì)貴公司在現(xiàn)金管理、融資等方面的需求，結(jié)合我行 網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)（ ABCCMP）以及其他一系列金融產(chǎn)品，我行為貴公司定做一套全面解決方案，希望通過(guò)該方案的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化和資金管理流程的優(yōu)化再造。 個(gè)性化原則 該方案是根據(jù)貴公司財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)度身定做的個(gè)性化解決方案。支持企業(yè)個(gè)性化的財(cái)務(wù)管理，與企業(yè)資金管理同步發(fā)展，通過(guò)我行網(wǎng) 上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)為企業(yè)提供整套的資金管理解決方案，定制靈活便捷的融資產(chǎn)品，打造互惠互利的合作優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金管理的“零”距離、“零”在途、“零”余額，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。 效率最優(yōu)原則 通過(guò)貴公司系統(tǒng)和我行系統(tǒng)直連，為貴公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)提供安全、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的數(shù)據(jù)及技術(shù)支持，減少人工的重復(fù)操作，提高結(jié)算速度。通過(guò)我行融資產(chǎn)品的最優(yōu)組合，以及高效便捷的“綠色通道”，能及時(shí)為企業(yè)提供信貸資金支持。 成本最優(yōu)原則 在遵循人民銀行、農(nóng)總行、物價(jià)等部門(mén)規(guī)定費(fèi)用的基礎(chǔ)上，我行可給予最大的費(fèi)用優(yōu)惠或費(fèi)用減免，進(jìn)一步提高集團(tuán)內(nèi)部資金營(yíng)運(yùn)效益，降低融資成本，提高用戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意度，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，將成為貴公司今后一段時(shí)間改革與發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。 效益性原則 針對(duì)資金密集型企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合我行現(xiàn)有完善的城區(qū)網(wǎng)絡(luò)、成熟的投資產(chǎn)品，加強(qiáng)現(xiàn)金流量的規(guī)劃，加強(qiáng)投資管理，共同推進(jìn)產(chǎn)品的推廣，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融政策及我行可以提供的金融服務(wù)，優(yōu)化資源組合，使企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。 安全性原則 在方案設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)計(jì)等諸方面的安全可靠性，確保貴公司資金結(jié)算系統(tǒng)、日常結(jié)算業(yè)務(wù)、 融資業(yè)務(wù)及其他合作領(lǐng)域安全、有序的進(jìn)行。 第二章 賬戶(hù)設(shè)置方案 貴公司在主辦行開(kāi)立一個(gè)結(jié)算運(yùn)營(yíng)賬戶(hù)，作為下屬分子公司營(yíng)收資金的歸集賬戶(hù)， 再?gòu)臍w集賬戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶(hù)，向下屬分子公司支出賬戶(hù)進(jìn)行經(jīng)費(fèi)調(diào)撥。 貴公司下屬分子公司按照就近原則，選擇當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行作為協(xié)辦行，開(kāi)立一個(gè)收入賬戶(hù)與一個(gè)支出賬戶(hù)，收入賬戶(hù)用于當(dāng)?shù)貭I(yíng)運(yùn)資金的收入歸集，支出賬戶(hù)作為接受上級(jí)公司的下?lián)苜Y金與對(duì)外支付。 第三章 結(jié)算解決方案 資金歸集與調(diào)撥管理 根據(jù)貴公司的財(cái)務(wù)管理，可以?xún)煞N方式實(shí)現(xiàn)對(duì)貴公司的分子公司多級(jí)賬戶(hù)進(jìn)行有效管理：（ 1）、企業(yè)網(wǎng)上銀行；（ 2）、現(xiàn)金管理平臺(tái)（ ABCCMP）。 這里著重介紹現(xiàn)金管理平臺(tái)（ ABCCMP）操作。 △ 資金歸集 我行現(xiàn)金管理平臺(tái)的資金歸集功能可實(shí)現(xiàn)貴公司對(duì)各級(jí)收入賬戶(hù)的資金歸集?，F(xiàn)金管理平臺(tái)可提供兩種資金歸集方式： ○定期批量歸集 現(xiàn)金管理平臺(tái)可以根據(jù)企業(yè)需求定期對(duì)各級(jí)收入賬戶(hù)資金進(jìn)行歸案，將各分子公司賬戶(hù)資金清零，全部劃撥至貴公司指定的收入賬戶(hù)。 根據(jù)貴公司需求，我行可在以下三個(gè)時(shí)段將各分子公司收入賬戶(hù)中所有資金自動(dòng)劃撥到貴公司營(yíng)運(yùn)專(zhuān)戶(hù)中，實(shí)時(shí)到帳，從而滿(mǎn)足貴公司需求。 A、 每周二下午營(yíng)業(yè)終了后； B、 每個(gè)月 1 1 1 1 20 日下午或營(yíng)業(yè)終了后； C、 每個(gè)月最后 5 天下午營(yíng)業(yè)終了后。 此中方式符合貴公司財(cái)務(wù)管理制度需求，且費(fèi)用較低。 ○日間實(shí)時(shí)歸集 如貴公司需求，通過(guò)現(xiàn)金管理平臺(tái)可以對(duì)個(gè)分子公司的收入賬戶(hù)自動(dòng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，當(dāng)每發(fā)生一筆資金存入的業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)立刻自動(dòng)將資金劃撥至貴公司指定賬戶(hù)中。 上述兩種資金歸集方式可以滿(mǎn)足貴公司對(duì)各分子公司賬戶(hù)資金歸集的需要，還可以按此模式將各分子公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)點(diǎn)等全部納入到現(xiàn)金管理平臺(tái)中進(jìn)行有效管理。 △ 資金調(diào)撥 通過(guò)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)，貴公司發(fā)送指令，按照審批金額將資金從貴公司結(jié)算賬戶(hù) 劃撥到個(gè)分子公司支出賬戶(hù)，實(shí)時(shí)到帳，實(shí)現(xiàn)資金劃撥安全、靈活、準(zhǔn)確、迅速。 △ 對(duì)外支付 各分子公司資金對(duì)外支付主要采用預(yù)算管理，按照目前貴公司的財(cái)務(wù)管理方式，可以通過(guò)我行現(xiàn)金管理平臺(tái)進(jìn)行有效管理。 貴公司根據(jù)各分子公司的預(yù)算劃撥相應(yīng)資金到各分子公司支出賬戶(hù)，貴公司對(duì)其賬戶(hù)設(shè)置支出限額 ,包括每日支出限額、每月累計(jì)支出限額、單筆支出限額