商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法律問(wèn)題-文庫(kù)吧
2025-03-10 12:25 本頁(yè)面
【正文】 法院《關(guān)于適用督促程序若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋[2001]2號(hào)）。（五） 行使代位權(quán)。代位權(quán)是指因借款人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)銀行（貸款人）造成損害的，銀行可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使借款人的債權(quán)，來(lái)維護(hù)自身的利益。行使代位權(quán)應(yīng)當(dāng)借助于法律手段，商業(yè)銀行行使代位權(quán)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人的債權(quán)收集、調(diào)查可靠的證據(jù)，防止錯(cuò)誤行使代位權(quán)。銀行行使代位權(quán)的必要費(fèi)用，由借款人負(fù)擔(dān)。（六） 行使撤銷權(quán)。因借款人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或超低價(jià)轉(zhuǎn)讓其財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行（貸款人）造成損害的，商業(yè)銀行可以請(qǐng)求人民法院撤銷借款人的行為。借款人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行合法權(quán)益造成損害的，并且受讓人知道該情形的，商業(yè)銀行也可以請(qǐng)求人民法院撤銷借款人的行為。應(yīng)當(dāng)注意的是撤銷權(quán)行使需要通過(guò)訴訟確認(rèn)借款人的侵權(quán)或違約行為無(wú)效；撤銷權(quán)的行使期限，自貸款人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使的，撤銷權(quán)消滅。（七） 行使不安抗辯權(quán)。不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有法定情形的，可以中止履行，法定情形包括：借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，抽逃資金，以逃避債務(wù)；借款人喪失商業(yè)信譽(yù)；借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。借款人發(fā)生上述法定情形的，商業(yè)銀行要停止發(fā)放新貸款，對(duì)于已發(fā)放的貸款可以提前清收回行。行使不安抗辯權(quán)對(duì)于壓縮和清理不良貸款具有積極法律意義，但在無(wú)確切證據(jù)情況下中止履行借貸合同的，則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。（八） 行使抵銷權(quán)。抵銷權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方抵銷。借貸合同當(dāng)事人可以依據(jù)法律和合同約定行使抵銷權(quán)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行主張抵銷權(quán)的，即在借款合同到期時(shí)，直接扣收借款人帳戶存款的，應(yīng)當(dāng)履行通知借款人的義務(wù)，通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效，同時(shí)，抵銷不得附條件或者附期限。商業(yè)銀行在行使抵銷權(quán)時(shí)應(yīng)注意：保證合同中是否包括對(duì)連帶擔(dān)保責(zé)任保證人扣收存款約定，如無(wú)約定不能直接扣收保證人帳戶存款，保證人帳戶有存款的，可采用訴前保全方式進(jìn)行收貸，對(duì)一般保證人不能行使抵銷權(quán)；抵銷權(quán)只能在貸款發(fā)放行范圍內(nèi)行使，不得委托發(fā)放行以外的同一法人下屬的其他行扣款，更不能委托他行行使。（九） 申請(qǐng)借款人破產(chǎn)。對(duì)于借款人確已資不抵債、無(wú)法償還到期債務(wù)的，商業(yè)銀行可分別情況依據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》和《中華人民共和國(guó)破產(chǎn)法》以及最高人民法院、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等規(guī)定申請(qǐng)借款人破產(chǎn)；商業(yè)銀行在申請(qǐng)借款人破產(chǎn)前應(yīng)按規(guī)定申報(bào)破產(chǎn)過(guò)程中要注意保護(hù)銀行債權(quán)，借款人破產(chǎn)后商業(yè)銀行必須妥善保管有關(guān)破產(chǎn)法律文書和相關(guān)資料。對(duì)于借款人利用破產(chǎn)逃廢債務(wù)、侵害銀行利益的行為要行使否決權(quán)和訴權(quán)。（十）協(xié)調(diào)借款人資產(chǎn)重組。對(duì)于符合《中華人民共和國(guó)公司法》和國(guó)家有關(guān)資產(chǎn)重組下策借款人，商業(yè)銀行可以借助行政、經(jīng)濟(jì)等多種手段，在落實(shí)銀行債權(quán)基礎(chǔ)上實(shí)行資產(chǎn)重組。對(duì)于借款人轉(zhuǎn)制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好債權(quán)和抵押擔(dān)保落實(shí)，并注意債權(quán)落實(shí)的合法性和有效性。（十一）提起訴訟。通過(guò)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟，請(qǐng)求人民法院判令借款人償還借款本金利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用，是當(dāng)前清理不良貸款最主要的方式，商業(yè)銀行必須充分注意以下事項(xiàng)：第一要做好訴前調(diào)查。對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、償債方式、償債物的變現(xiàn)能力和訴訟成本等進(jìn)行調(diào)查分析，制定切實(shí)可行的訴訟方案和策略，防止盲目訴訟。第二根據(jù)案件管理權(quán)限，由基層行簽署意見后報(bào)上級(jí)行法律事務(wù)部門審查，法律事
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1