企業(yè)全面風險管理ppt-文庫吧
2025-01-01 10:54 本頁面
【正文】 理解 考察風險的角度 ? 風險與人們有目的的活動有關(guān) ? 風險同行動方案的選擇有關(guān) ? 風險與世界的未來變化有關(guān) 風險的定義 不確定的水平與風險 ? 風險總是用在這樣的一些場合，即未來將要發(fā)生的結(jié)果是不確定的 ? 但不確定并不等于風險 不確定： 這一術(shù)語描述的是一種心理狀態(tài)，它是存在于客觀事物與人 們認識之間的一種差距，反映了人們由于難以預(yù)測未來活動 和事件的后果而產(chǎn)生的懷疑態(tài)度。 風險的定義 不確定的水平分級： 高 低 未來的結(jié)果與發(fā)生的概率均無法確定 知道未來會有哪些結(jié)果，但每一種結(jié)果發(fā)生的概率無法客觀確定 主觀不確定 未來有多種結(jié)果，每一種結(jié)果及其發(fā)生的概率可知 客觀不確定 無（即完全確定）結(jié)果可以精確預(yù)測 風險與不確定性等于零 不 確 定 程 度 第 3級 第 2級 第 1級 風險的定義 ? 嚴格來說，第 3級的不確定已不是風險管理的范疇，但在實踐中，人們有時會將其不確定事件的結(jié)果劃分為幾類，從而簡化為第 2級的不確定事件加以處理。 ? 風險不確定的主要來源： （ 1）與客觀過程本身的不確定有關(guān)的客觀不確定； （ 2）所選反映系統(tǒng)的模擬模型只是原型的一個，造成了模型的不確定； （ 3）不能精確量化模型輸入?yún)?shù)而導(dǎo)致的參數(shù)不確定； （ 4）數(shù)據(jù)的不確定，包括測量誤差、數(shù)據(jù)的不一致性和不均勻性、樣本缺乏足夠的代表性等。 風險的定義 ? 這些不確定的來源分別涉及：風險識別、風險評估、風險管理措施的選擇，它們貫穿了風險管理的始終。 ? 多種形式的責任風險屬于第 3級的不確定，暴露于責任風險的結(jié)果取決于法律環(huán)境的進一步完善，法律環(huán)境包括決定個體或組織是否承擔責任和承擔多少責任的法律條款。 風險的定義 風險的主要學說 ? 風險客觀說：風險是客觀存在的損失的不確定性。 ? 風險主觀說：不否認風險的不確定性，所謂風險的不確定性是來自于主觀的。 ? 風險因素結(jié)合說：風險是每個人和風險因素的結(jié)合體，災(zāi)害的發(fā)生及其后果與人為因素有著極為復(fù)雜的互動關(guān)系。 風險的定義 風險的定義 風險是指客觀存在的，在特定情況下、特定期間 內(nèi)，某一事件導(dǎo)致的最終順勢的不確定性。 風險的三個特性： ※ 客觀性； ※ 損失性； ※ 不確定性。 風險的定義 風險的特性 ? 風險存在的普遍性 ? 風險的客觀性及必然性 ? 風險的偶然性和不定性 ? 風險的可變性 風險的定義 風險的度量 損 失 概 率 損失幅度 低風險 高風險 高風險 低風險 一般來說，損失概率和損失幅度是度量風險的兩個指標。 但最能代表風險的數(shù)學符合是風險結(jié)果的概率分布，如期 望值和差異系數(shù)（標準差與均值之比）。 可能性 極高 ⑥ 高 ② ⑧ 中等 ⑤ ③ 低 ① ④ ⑦ 極低 ⑨ 極低 低 中等 高 極高 影響程度 風險三要素及其相互關(guān)系 ? 風險的本質(zhì) /要素是指構(gòu)成風險特征 ， 影響風險的產(chǎn)生 、 存在和發(fā)展的因素 ， 可歸結(jié)為三個要素/因素 。 ? 風險三要素是指 風險因素 、 風險事故 和 風險損失 。它們構(gòu)成了風險存在與否的基本條件 。 理解其概念及其相互聯(lián)系 ， 有助于領(lǐng)會風險的本質(zhì) 。 風險的本質(zhì) /要素 風險因素（ hazard） 風險的本質(zhì) /要素 亦稱風險條件，是指引發(fā)風險事故或在風險事故發(fā)生時致使損失擴大的條件。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在原因，通常包括實質(zhì)風險因素、道德風險因素和心理風險因素。 風險因素的分類： 根據(jù)其性質(zhì)可分為，有形風險因素和無形風險因素。 ? 有形風險因素：是指直接影響事物無力功能的物質(zhì)性風險因素，又稱實質(zhì)風險因素（ physical hazard)。如，建筑物的結(jié)構(gòu)及滅火設(shè)施的分布等對于火災(zāi)來說就屬于有形風險因素； ? 無形風險因素：是指文化、習俗和生活態(tài)度等非物質(zhì)的、影響損失發(fā)生可能性和受損程度的因素，又可進一步分為道德風險因素（ moral hazard）和心理風險因素（ morale hazard）。 ? 道德風險因素和心理風險因素均與人的行為有關(guān)，又合稱人為風險因素。 風險的本質(zhì) /要素 風險事故（ peril） 亦稱風險事件 ， 是指直接導(dǎo)致生命財產(chǎn) （ 人 員傷亡 、 疾病 、 環(huán)境破壞 、 經(jīng)濟價值減少 ） 損失發(fā)生的偶發(fā)事件 。 它是使風險造成損失 的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的媒介 。 風險的本質(zhì) /要素 風險損失（ loss） 是指非故意的 、 非計劃的 、 非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少（ 人員傷亡 、 疾病 /環(huán)境破壞 ） 。 ? 人員傷亡 、 疾病甚至于環(huán)境破壞 ， 這樣的損失是無法用貨幣來衡量的 ， 如親人死亡 ， 誰也無法計算出其家人在精神上所遭受的打擊和痛苦是多少人民幣 。 ? 盡管如此 ， 在衡量人身傷亡 、 疾病時 （ 環(huán)境破壞 ） ， 還是要從由此引起的對本人及家庭產(chǎn)生的經(jīng)濟困難或其對社會所創(chuàng)造經(jīng)濟價值的能力減少的角度讀來給出一個貨幣衡量的評價 風險的本質(zhì) /要素 為了有效地實施風險管理 ， 有必要對各種風險進行分類 ， 以便對具有不同特的風險采取不同的處置措施 ， 從而實現(xiàn)風險管理目標的要求 。 對風險有多種分類方法 ， 常見的有： 風險的分類 （一）按風險的對象劃分： 財產(chǎn)風險 ── 通常指財產(chǎn)的損毀 、 滅失與貶 值等所導(dǎo)致的風險 。 如廠房 、 設(shè)備 、 運載工具 、 家庭住宅 、 家具及其它無形財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意 外事故而遭受的損失 。 人身風險 ── 指由于人的疾病 、 傷殘 、 死亡 所引起的風險 。 風險的
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