開戶操作規(guī)程20xx年8月-文庫吧
2024-12-27 14:12 本頁面
【正文】 折； ?通知存款、定活兩便、存本取息、整存零取存款賬戶可用憑證為借記卡。 基本規(guī)定 ?借記卡內(nèi)可開立多儲種賬戶 ?客戶申請在借記卡內(nèi)開立定期存款類賬戶時，應先開立活期存款賬戶后再開立相應的定期存款賬戶。 ?定期一本通存折可開立不同存期和不同儲種的定期儲蓄存款賬戶。 基本規(guī)定 ?客戶在營業(yè)網(wǎng)點柜面使用借記卡開立的活期存款賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶； ?使用儲蓄存折開立的活期存款賬戶，客戶可根據(jù)需要選擇開立活期儲蓄賬戶或個人銀行結(jié)算賬戶。 ?批量開立的活期存款賬戶均為個人銀行結(jié)算賬戶。 基本規(guī)定 操作流程 一． 填寫開戶申請書 操作流程 二、提交證件 開戶申請書填寫完畢后，連同身份證件交經(jīng)辦柜員，客戶選擇在已開立的存款憑證內(nèi)開立賬戶時還需提交存款憑證。 操作流程 ?一個賬戶對應一份開戶申請書和一個有效證件復印件 ， ?如代理人代理開戶需同時留存代理人有效證件復印件， ?代理開戶時還需聯(lián)系被代理人進行核實（已有客戶號的可使用系統(tǒng)內(nèi)留存的被代理人聯(lián)系方式）將核實情況記載在被代理人身份證件復印件背面，并由核實人簽章確認。核實情況應包括但不限于被代理人姓名、身份證號碼、電話、代理人姓名、辦理業(yè)務種類。 三、清點現(xiàn)金 客戶提交現(xiàn)金的，柜員當面清點核對現(xiàn)金，發(fā)現(xiàn)假幣需按照 《 吉林銀行反假幣管理辦法 》 規(guī)定進行相關(guān)操作。 操作流程 四、客戶身份審核 柜員審核客戶提供的有效身份證件是否符合個人存款賬戶實名制規(guī)定，審核開戶申請書上填寫的姓名、身份證件類型及號碼、金額等內(nèi)容是否正確、無涂改。 操作流程 （一）對居民身份證、臨時身份證的審核 ? 必須經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認證件信息是否正確。當聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致時，應要求客戶出具戶口薄、機動車駕駛證等輔助證件做為佐證或通過身份證鑒別儀器對身份證件進行識別。 ? 應嚴格審核身份證上的照片與是否與客戶本人或代理人的性別、年齡和容貌相符。 ? 應審核證件是否在有效期限內(nèi)，其證件有效期與開戶申請書中填寫的到期日是否一致。 ? 如果在身份證審查過程中發(fā)現(xiàn)疑點或不符點，柜員經(jīng)各種途徑核實確定身份證件系偽造，應拒絕辦理開戶業(yè)務并立即向公安機關(guān)報案。 操作流程 （二）對其他有效身份證件的審核 ? 應從外觀上判斷身份證件是否存在明顯瑕疵，是否存在發(fā)證機關(guān)的印鑒模糊且字體不規(guī)范，或者不具備應有的防偽標記等偽造痕跡。 ? 應當核對身份證件上的照片是否與客戶本人或代理人的性別、年齡和容貌相符。 ? 身份證件上注明有效期限的，應當審核該證件是否在有效期限內(nèi)，其證件有效期與開戶申請書中填寫的到期日是否一致。 ? 如果在身份證件審查過程中發(fā)現(xiàn)疑點或不符點，柜員經(jīng)各種途徑核實確定身份證件系偽造，應拒絕辦理開戶業(yè)務并立即向公安機關(guān)報案。 操作流程 五、賬戶開戶條件審核及相關(guān)規(guī)定提示 ? 客戶申請開立各種賬戶開戶業(yè)務時，柜員應審核客戶填寫的開戶申請書內(nèi)容是否符合開戶規(guī)定； ? 憑證類型、儲種、存期等項目是否選擇， ? 客戶已持有存款憑證的，開戶申請書填寫內(nèi)容與存款憑證是否相符； ? 存款金額與已清點現(xiàn)金是否相符； ? 根據(jù)各儲種開戶起存金額（不含零金額開戶）規(guī)定，是否達到起存金額要求 ? 同時區(qū)分不同儲種進行如下審核 操作流程 （一）活期存款賬戶開戶 ?是否選擇開立結(jié)算賬戶或儲蓄賬戶
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