【正文】 ； 轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款 業(yè)務(wù)； 向金融機(jī)構(gòu)借款 ； 為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保 ；與 購(gòu)車融資相關(guān)的代理 ；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的 其他信貸 業(yè)務(wù)等。 11. 城市商業(yè)銀行是在 原城市信用合作社 的基礎(chǔ)上組建起來的，發(fā)展趨勢(shì)包括： 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組 ， 12. “一行三會(huì)”是指 人行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。 13. 農(nóng)村商業(yè)銀行 、農(nóng)村合作銀行：在合并 農(nóng)村信用社 的基礎(chǔ)上組建的 14. 銀行業(yè) 監(jiān)管目標(biāo) ： 促進(jìn)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾信心 、 保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。四個(gè)具體目標(biāo)：審慎有效監(jiān)管 ， 保護(hù)利益、增進(jìn)市場(chǎng)信心 ； 增進(jìn)金融了解 ； 努力減少 金融 犯罪 ：促進(jìn)會(huì)員單位 實(shí)現(xiàn)共同利益 3. 各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的 準(zhǔn)會(huì)員 ，而非會(huì)員單位。 5. 第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行： 日本輸出入銀行 ：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財(cái)務(wù)、金融租賃公司及銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)都是 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 7. 銀監(jiān)會(huì)依法制定銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 審慎經(jīng)營(yíng) 規(guī)則；對(duì) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) （非金融機(jī)構(gòu)）實(shí)行 并表 監(jiān)督管理；負(fù)責(zé) 國(guó)有重點(diǎn) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 監(jiān)事會(huì)日常 管理 8. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于 集團(tuán)內(nèi)部 的金融機(jī)構(gòu)， 服務(wù)對(duì)象 限于企業(yè) 集團(tuán)成員 ， 不允許 從集團(tuán)外吸收存款，為 非成員 單位提供服務(wù)。 9. 城市商業(yè)銀行 可以是 股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。 10. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在 中國(guó)境內(nèi) 設(shè)立的，通過 電子技術(shù) 或 其他手段 ， 專門 從事 促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易 等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取 傭金 的 非銀行金融機(jī)構(gòu) ，僅限于境內(nèi)外 金融機(jī)構(gòu) 。 11． 三類危機(jī)處置： 已經(jīng)或可能信用危機(jī) ， 接管或促成重組 ； 違法 經(jīng)營(yíng)或 經(jīng)管不善的撤銷 ； 擅自設(shè)立 機(jī)構(gòu)或 非法從事 業(yè)務(wù) 取締 12監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對(duì)監(jiān)管與被管實(shí)施嚴(yán)格明確 問責(zé)制 ； 高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源 13監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有： 非現(xiàn)場(chǎng) 監(jiān)管與 現(xiàn)場(chǎng) 檢查 ： 股份制 與 城市 商業(yè)銀行 1. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo) :經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡 2. 統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 ，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 4. 通貨膨脹率 是衡量 物價(jià)穩(wěn)定 的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP） 是衡量 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 的指標(biāo)， 失業(yè)率 是 充分就業(yè) 的衡量指標(biāo)； 國(guó)際收支 是 國(guó)際收支平衡 的衡量指標(biāo)。 5. 衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)： 消費(fèi)者物價(jià) 指數(shù)、 生產(chǎn)者物價(jià) 指數(shù)、 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減 指數(shù)。 6. 國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)， 既無巨額 的國(guó)際 收支赤字，又無巨額 的國(guó)際 收支盈余 （也就是通常的 進(jìn)出口額 ）是國(guó)際收支中最主要的部分 ，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是 投資 。 9. 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為 第一、第二 和 第三 產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于 第三 產(chǎn)業(yè)。 ： 貨幣資金 融通 功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)； 資源配置 功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)； 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。定價(jià) 功能：具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)功能，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置； 風(fēng)險(xiǎn)分散與管理 功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 11. 按金融工具 期限 長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)分為 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) ，按成交后是否 立即交割 劃分為 現(xiàn)貨 市場(chǎng)和 期貨 市場(chǎng)；按 交易階段 分： 發(fā)行 與 流通 市場(chǎng)；按交易 場(chǎng)所 分： 場(chǎng)內(nèi)與場(chǎng)外 交易市場(chǎng) 13. 債券回購(gòu)是一種 短期 金融工具，屬于 貨幣市場(chǎng) 中的 銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)。 14. 銀行 貸款 是 間接融資 工具。 國(guó)債、企業(yè)債券 和 公司股票 都是 直接融資 工具。 15. 我國(guó)貨幣政策的 操作目標(biāo) 是 基礎(chǔ)貨幣 ， 中介目標(biāo) 是 貨幣供應(yīng)量 。高能貨幣 =基礎(chǔ)貨幣； 流通中現(xiàn)金 即是 Ｍ 0，而一般所說的 貨幣供應(yīng)量 是 Ｍ2。 是 Ｍ 1。 基礎(chǔ)貨幣 包括由 央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款 。 Ｍ 0 是流通中現(xiàn)金 。 Ｍ 2 是廣義貨幣供應(yīng)量 。 17. 貨幣政策的 “ 三 大法寶 ” ：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 、 存款準(zhǔn)備金 和 再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱 ： 最低資本要求，外部監(jiān)管，市場(chǎng)約束 。銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 官方利率 ，利率 %表示其為 固定 利率， 3 年期表示該利率是 長(zhǎng)期利率 19. 固定匯率 是指由 政府制定和公布 ，并只能在 一定幅度內(nèi)波動(dòng) 的匯率。 浮動(dòng)匯率 是指由 市場(chǎng)供求 關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。 20. 央行賣出證券運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)帶來 超額存款準(zhǔn)備金減少 、 貨幣供應(yīng)量減少 和 市場(chǎng)利率上升 的結(jié)果。 提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的 窗口指導(dǎo) 都會(huì) 減少 貨幣供應(yīng)量。 21. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè) 特定時(shí)期內(nèi) 一國(guó)（或地區(qū)） 經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 和 居民收入的增長(zhǎng) 。 22. 物價(jià)穩(wěn)定 是要保持物價(jià) 總水平的大體穩(wěn)定 ，避免出現(xiàn) 高通貨膨脹 。生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 23. 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 是指一組與 居民生活 有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) 是指一組出廠產(chǎn)品 批發(fā)價(jià)格 的變化幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國(guó)際收支。 24. 金融市場(chǎng) 促進(jìn)作用 ：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理、為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提 供了參考標(biāo)準(zhǔn)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。 挑戰(zhàn)： 銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的 短期行為 、會(huì) 放大 商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)事件 、 資本市場(chǎng) 發(fā)展 減少 銀行 資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失 ３ 1. 國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目 。 經(jīng)常項(xiàng)目包括 ：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（運(yùn)輸、旅游）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)）， 資本項(xiàng)目 反映一國(guó)利用外資和償還本金執(zhí)行情況， 包括 ：直接投資、政府與銀行借款及企業(yè)信貸 限在一年以下（包含一年）的屬貨幣市場(chǎng)，資本市場(chǎng)交易的金融工具期限在一年以上，當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)是現(xiàn)貨市場(chǎng)，期貨市場(chǎng)中金融工具交割是在成交后某一約定時(shí)間進(jìn)行的 ： 銀行間同業(yè)拆借 市場(chǎng)、 銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng) ； 資本市場(chǎng)包括 ： 股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng) 。外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)以外的其他市場(chǎng)。 0 是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量Ｍ 2 中。居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、 債券等。 ：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的 存款準(zhǔn)備金 、 流通中現(xiàn)金 和金融機(jī)構(gòu) 庫(kù)存現(xiàn)金 。 ，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款， 9. 再貼現(xiàn)政策： 調(diào)整再貼現(xiàn)率 和 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 。再貸款也是一項(xiàng)貨幣政策工具。調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具。 ： 政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。 企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是間接融資方式。 間接融資工具 ：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單 周轉(zhuǎn) 和短期投資 ， 償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小、收益率較低 ， 是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。 兼具債券和股票的特性。 ：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)” 是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，籌集的 資金大多 用于 固定資產(chǎn)的投資 ，流動(dòng)性相對(duì)較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動(dòng)性短缺時(shí)及時(shí)融入所需資金 6. 人民幣匯率形成機(jī)制改革后， 人民幣匯率 不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣 ，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率 不是與美元無關(guān)。 ，從而影響其可運(yùn)用的資金。利率調(diào)整會(huì)影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款收益。 1. 存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)， 銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)暴露和資金用途是貸款 經(jīng)常項(xiàng)目 外匯賬戶和 資本項(xiàng)目 外匯賬戶；按存款客戶類型分：外匯儲(chǔ)蓄與單位外匯存款；按存期分：活期與定期存款 ，不屬于定期。 相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般戶 可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這 3個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法 ： 貸款 （外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、 還貸 專戶、 發(fā)行外幣股票 專戶、 B 股交易專戶 等。個(gè)人外匯帳戶按主體類別分為境內(nèi)與境外帳戶，按帳戶性質(zhì)分：外匯結(jié)算、資本項(xiàng)目及外匯儲(chǔ)蓄帳戶； 外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存儲(chǔ)不能轉(zhuǎn)帳 ；結(jié)算帳戶用于轉(zhuǎn)帳匯款資金清算支付；不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯帳戶，對(duì)非經(jīng)營(yíng)性收付統(tǒng)一通過 外匯儲(chǔ)蓄帳戶 管理 的限額統(tǒng)一采用 美元 核定。 期限 分為短期、中長(zhǎng)期貸款。按 客戶類型 分為個(gè)人貸款和公司貸款， ：盡管 目前有能力償還 本息， 但存在 一些可能對(duì)償還產(chǎn)生 不利影響因素 的貸款。 損失類 ：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分； 可疑類 ：借款人 無法足額償還 本息， 即使 執(zhí)行 擔(dān)保 ， 也 肯定 要 造成 較大損失 ； 次級(jí)類 ： 還款能力 出現(xiàn) 明顯問題 ，完全依靠其 正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還 ， 即使執(zhí)行擔(dān)保 ， 也 可能會(huì) 造成一定損失 ， ：住房、汽車消費(fèi)、信用卡透支、助學(xué)貸款； 公司貸款包括短期貸款 （分為流動(dòng)資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳戶透支）、中長(zhǎng)期貸款 （項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款） 及貿(mào)易融資貸款（信用證、押匯、保理、福費(fèi)延） ，銀行會(huì)給一定的 寬限期 ，貸款初期 只需還息，不用還本 。項(xiàng)目貸款 屬中長(zhǎng)期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結(jié)息到期一次還本， 實(shí)踐中多按季結(jié)息分期還本 。 35. 貿(mào)易融資 是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的 短期融資或信用便利。 是除貸款外最重要的 資金運(yùn)用 渠道。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不占銀行 資金， 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn) 貨幣市場(chǎng) 金融產(chǎn)品的活動(dòng)。債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù) ，流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。 普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場(chǎng)工具， 與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小 ，通常是由財(cái)政部發(fā)行。 。同業(yè)回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。 風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低 ，是 銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種。 中央銀行票據(jù)屬 短期資金交易品種， 國(guó)債屬國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，因此 企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國(guó)債 ， 兌換價(jià)格 ,直接標(biāo)價(jià)法 是以一定單位的外幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算 應(yīng)付 出多少單位的 本幣 。 間接標(biāo)價(jià)法 是以一定單位的本幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算 應(yīng)收 若干單位的 外幣 ， 直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示購(gòu)買一定單位外幣需要付出更多本國(guó)貨幣，即本國(guó)貨幣貶值；間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。 47. 票據(jù)業(yè)務(wù)是指以 商 業(yè)匯票 為媒介進(jìn)行的票據(jù) 發(fā)行、交易 及其 延伸 業(yè)務(wù)。 票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括簽發(fā)、承兌 等票據(jù) 一級(jí)市場(chǎng) 業(yè)務(wù)， 票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn) 等票據(jù) 二級(jí) 市場(chǎng)業(yè)務(wù)， 票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管 中間 業(yè)務(wù)，主要收入來源是 手續(xù)費(fèi)收入 。 ， ，承諾見票時(shí) 無條件 支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個(gè)人， 商業(yè) 信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng) 能否收到 不承擔(dān)責(zé)任 。 清償方式 分為 信用卡和借記卡 。按 是否 向發(fā)卡銀行 交存?zhèn)溆媒?，分為 貸記卡和準(zhǔn)貸記 卡，按 發(fā)行對(duì)象 分為 單位卡和個(gè)人卡 ， 屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在 未來某一日期 按照事先 約定的條件 向客戶提供約定 的 貸款業(yè)務(wù) 。 是一種具有法律約束力的 中期周轉(zhuǎn)性 票據(jù)發(fā)行融資的承諾 ，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)， 57. 承諾業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。 顧問 業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的 融資或并購(gòu) 等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有 高知識(shí)含量 的個(gè)性化金融產(chǎn)品。 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) 主要是提供資 金運(yùn)用及相關(guān)的資料 信息； 資產(chǎn)管理顧問 業(yè)務(wù)主要是提供 資產(chǎn)管理 服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 59. 露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別 ，在于密封保管的客戶在將保管物品 交給銀行時(shí)先加以密封 。 定量 分析為主， 定量 分析與 定性 分析相結(jié)合