【正文】 車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。 ： 投保本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 ： 投保本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償。 ： 投保本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用中，因本車電器、線路、 供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 ： 6 車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 : 保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償： (1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從 送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償； (2)全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償； (3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為 90天，且車輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá) 10%。 : 投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果， 對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理 辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。每次賠償均實(shí)行 20％的絕對(duì)免賠率。 : 承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行 20％的絕對(duì)免賠率。 ： 車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不 負(fù)賠償責(zé)任。 還有很多比如劃痕險(xiǎn)，高爾夫球具盜竊險(xiǎn)等 。 機(jī)動(dòng)車主險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn) ,即對(duì)于因車輛本身損失 。第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn) ,即對(duì)于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí) ,由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 [1] 機(jī)動(dòng)車附加險(xiǎn)都是針對(duì)主險(xiǎn)中保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除而言的 ,投保這些險(xiǎn)種可以使汽車保險(xiǎn)更加完善 ,投保險(xiǎn)種更加全面 ,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。 保險(xiǎn)的作用 7 會(huì)的穩(wěn)定 ，減少損害損失 保險(xiǎn)的特性 (1)互助性。通過保險(xiǎn)人用多數(shù)投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)基金對(duì)少數(shù)受到損失的被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償或給付得以體現(xiàn)； (2)契約性。從法律的角度看，保險(xiǎn)是一種契約行為，保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人均有約力； (3)經(jīng)濟(jì)性。保險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付而實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障行為； (3)商品性。保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種登記交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系； (4)科學(xué)性。保險(xiǎn)是一種科學(xué)處理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。 汽車事故理賠 汽車事故 理賠是指保險(xiǎn)汽車在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定解決保險(xiǎn)補(bǔ)償問題的過程。理賠工作是保險(xiǎn)政策和作用的重要體現(xiàn)，是保險(xiǎn)人執(zhí)行保險(xiǎn)合同，履行保險(xiǎn)義務(wù)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體體現(xiàn)。保險(xiǎn)的優(yōu)越性及保險(xiǎn)給予被保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償在很大程度上都是通過理賠工作實(shí)現(xiàn)的。 汽車事故理賠有以下幾點(diǎn)意義 首先，通過汽車事故理賠，被保人所享受的保險(xiǎn)利益得到實(shí)現(xiàn)，即如果發(fā)生交通事故，并且通過簽訂保險(xiǎn)合同的方式，在安定繳納一定保險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)，事故中所產(chǎn)生的車輛損失人員傷亡等會(huì)及時(shí)扥到損失補(bǔ)償?shù)臋?quán)利； 其次，通過汽車保險(xiǎn)理賠 ，使人民生活安定，社會(huì)再生產(chǎn)得到保障，交通事故往往伴隨著經(jīng)濟(jì)損失，汽車?yán)碣r能使被保人心靈上得到慰藉，并得到相應(yīng)的補(bǔ)償，以重建家園，安定生活，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展起到積極的作用； 然后，通過汽車保險(xiǎn)理賠，汽車保險(xiǎn)承擔(dān)的質(zhì)量得到檢驗(yàn)，汽車保險(xiǎn)承擔(dān)手續(xù)是否齊全，以及保險(xiǎn)費(fèi)是否合理，平時(shí)不容易察覺，當(dāng)發(fā)生賠償事件時(shí)，上訴問題就容易暴漏，只有通過汽車保險(xiǎn)理賠，才能有利于承保工作的改進(jìn)以及合法，和業(yè)務(wù)的提高；最后，通過汽車保險(xiǎn)的理賠，汽車保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益得到充分反映。 在商業(yè)交易過程中 ,買賣雙方往往會(huì)由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而 引起爭議。爭議發(fā)生后 ,因一方違反合同規(guī)定 ,直接或間接給另一方造成損失 ,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求 ,以彌補(bǔ)其所受損失 ,就是索賠。 違約的一方 ,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求 ,賠付金額或?qū)嵨?,以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工 8 整理等費(fèi)用 ,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚 ,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的 ,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益 ,所以各方都十分重視索賠和理賠 ,在合同中訂明有關(guān)的條款 ,以維護(hù)自己的利益。從法律觀點(diǎn)來說 ,違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任 ,對(duì)方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤?。只有?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故 ,致使一方不能履約或如期履約時(shí) ,才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。 理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為 ,它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國際慣例 ,其他任何理由或解釋均不能作為保險(xiǎn)理賠的依據(jù) 一、安全氣囊概述 為了說明安全帶和安全氣囊在保護(hù)乘員方面的重要性，首先說明造成乘員傷害的原因。 當(dāng)汽車和障礙物之間發(fā)生碰撞事故時(shí)，汽車和障礙物之間的碰撞稱為一次碰撞。一次碰撞的結(jié)果導(dǎo)致汽車速度急劇下降。例如，如果一輛汽車以 50km/h 的速 度與一個(gè)固定不動(dòng)的障礙物正面相撞，則汽車至完全停止所需時(shí)間大約 。在這短暫的時(shí)間內(nèi)，可發(fā)生的事情卻相當(dāng)多：在碰撞的瞬間，前護(hù)杠停止運(yùn)動(dòng)，但汽車的其他部分仍以 50km／ h 的速度前進(jìn)。隨著車輛前部逐漸損壞，汽車即開始吸收動(dòng)能并減速； 在碰撞過程中，當(dāng)開始減速慢下來時(shí)，內(nèi)部乘員則仍以原來的速度向前移動(dòng)。于是就發(fā)生了乘員和方向盤、儀表板、風(fēng)擋玻璃等之間的碰撞，造成了乘員的傷害。這種乘員和汽車內(nèi)部結(jié)構(gòu)之間的碰撞稱為二次碰撞 被動(dòng)安全裝置：用來減輕事故導(dǎo)致的傷害程度的裝置，如安全氣囊、安全帶、護(hù)膝墊、兩節(jié)或三節(jié) 式轉(zhuǎn)向柱。 主動(dòng)安全裝置：車輪制動(dòng)器、防抱死制動(dòng)系統(tǒng)、刮水器與洗滌器、雷達(dá)車距控制與報(bào)警系統(tǒng)等。 一次碰撞：汽車發(fā)生碰撞時(shí)，汽車與汽車或汽車與障礙物之間的碰撞。 二次碰撞：一次碰撞后，汽車速度將急劇變化，駕駛員和乘員就會(huì)受到慣性力的作用而向前運(yùn)動(dòng)，并與車內(nèi)的轉(zhuǎn)向盤、擋風(fēng)玻璃或儀表臺(tái)等構(gòu)件發(fā)生碰撞，這種碰撞稱為二次碰撞。在車輛事故中，導(dǎo)致駕駛員和乘員遭受傷害的主要原因是二次碰撞。 注：安全氣囊的作用就是要減小司乘人員在二次碰撞中的傷害程度 . 如果乘員未系上安全帶，則他們會(huì)繼續(xù)以 50km/h 的速度前 進(jìn)，直到撞及車室內(nèi)部物件才會(huì)停止。在此例中，乘員撞擊車室內(nèi)部的速度，與從三樓的窗戶跳下撞擊地面時(shí)的速度相當(dāng)。如果乘員系上安全帶，則他們將逐漸減速，因此作用到他們身上的撞擊力將減輕。但是在嚴(yán)重的碰撞事件中，雖然系上安全帶的碰撞力比未系安全帶少了很多，但乘員仍可能會(huì)撞到車室內(nèi)部物件而造成傷害。 9 汽車安全氣囊的基本思想是：在發(fā)生一次碰撞后，二次碰撞前，迅速在乘員和汽車內(nèi)部結(jié)構(gòu)之間打開一個(gè)充滿氣體的袋子，使乘員撞在氣袋上，避免或減緩二次碰撞，從而達(dá)到保護(hù)乘員的目的 由于乘員和氣囊相碰時(shí)容易因振蕩造成乘員傷害，所以在 氣囊的背面開兩個(gè)直徑 25mm 左右的圓孔。這樣，當(dāng)乘員和氣囊相碰時(shí)，借助圓孔的放氣可減輕振蕩，放氣過程同時(shí)也是一個(gè)釋放能量的過程，因此可以很快地吸收乘員的動(dòng)能，有助于保護(hù)乘員。 二、安全氣囊的形式 除了上述供正面碰撞的保護(hù)安全氣囊外，近年還開發(fā)出了供側(cè)面碰撞保護(hù)用的側(cè)安全氣囊。 安全氣囊系統(tǒng)按保護(hù)面的不同，可分為供正面碰撞保護(hù)用的安全氣囊系統(tǒng)和供側(cè)面保護(hù)用的側(cè)安全氣囊系統(tǒng) ， 此外，安全氣囊還可按充氣裝置點(diǎn)火系統(tǒng)的形式、氣囊數(shù)量和氣囊傳感器數(shù)量等 3 種方式來分類。 按充氣裝置點(diǎn)火系統(tǒng)分 （ 1）電子式（ E 型） （ 2）機(jī)械式（ M 型） 按氣囊數(shù)量分 （ 1） 1 個(gè)：用于駕駛員（ E 型或 M 型） （ 2） 2 個(gè)：用于駕駛員和前座乘員（只有 E 型） （ 3） 4 個(gè)：用于駕駛員和前座乘員的正面和側(cè)面（只有 E 型） 按氣囊傳感器數(shù)量分（只有 E 型） （ 1） 1 個(gè)：氣囊傳感器 （ 2） 3 個(gè)：一個(gè)中央氣囊傳感器和兩個(gè)前氣囊傳感器 E 型、雙氣囊、 3 傳感器 10 M 型、單氣囊 E 型、單傳感器、雙氣囊 E 型側(cè)氣囊 三、安全氣囊工作原理 安全氣囊系統(tǒng) SRS 的作用：當(dāng)汽車遭受碰撞導(dǎo)致車速急劇變化時(shí)，氣囊迅速膨脹，在駕駛員、乘員、與車內(nèi)構(gòu)件之間迅速鋪墊一個(gè)氣墊，使駕駛員、乘員頭部與胸部壓在充滿氣體的氣囊上，利用氣囊的阻尼作用和氣囊排氣節(jié)流的阻尼作用來吸收人體產(chǎn)生的動(dòng)能，從而減輕人體遭受傷害的程度。 安全氣囊使用的氣體介質(zhì)為氮?dú)?，平時(shí)由疊氮化鈉固體藥片受熱分解釋放。若減速力達(dá)到設(shè)定值以上時(shí)，系統(tǒng)會(huì)觸發(fā)充氣裝置，然后充氣裝置內(nèi)的化學(xué)反應(yīng)會(huì)使氣囊在瞬間充滿氮?dú)?，以緩沖乘員的沖擊，保護(hù)乘員頭部和臉部免于撞擊方向盤或儀表板。在氣囊開始泄氣時(shí)，氣囊依然在繼續(xù)吸收動(dòng)能。整個(gè)過 程（由充氣、保護(hù)、泄氣組成）在不到 1s 內(nèi)完成 11 發(fā)生碰撞 碰撞信號(hào)電源 SRS 電腦防護(hù)傳感器碰撞傳感器氣體發(fā)生器點(diǎn)火器充氣劑SRS 氣囊氣體發(fā)生碰撞 碰撞信號(hào)電源 電腦防護(hù)傳感器碰撞傳感器氣體發(fā)生器點(diǎn)火器充氣劑氣囊氣體 安全氣囊的動(dòng)作過程 10ms 后，氣囊開始充氣，駕駛員尚未動(dòng)作。 40ms 后，氣囊完全充滿，人體向前移動(dòng)。安全帶開始預(yù)收縮（吸收 部分能量）。 3. 碰撞約 60ms 駕駛員頭部及身體壓向氣囊。氣囊內(nèi)氣體通過節(jié)流孔排氣， 吸收人體與氣囊之間的碰撞能量。 4. 碰撞約 120ms 大部分氣囊內(nèi)氣體從節(jié)流孔排出，汽車前方視線恢復(fù)。 注：人的眼皮一眨眼所用時(shí)間約為 200ms，因此氣囊爆炸這個(gè)過程是非