【正文】 業(yè)務(wù)三項手段。 準(zhǔn)備金政策 ： 中央銀行通過調(diào)節(jié)法定存款準(zhǔn)備金率來影響銀行信貸和貨幣供應(yīng)量的貨幣政策手段。 御防性公開市場操作 ： 中央銀行為了抵消貨幣政策意圖以外的因素對準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣的影響而進(jìn)行的公開市場業(yè)務(wù)操作。 自主性公開市場操作 ： 在沒有外來因素影響的條件下，中央銀行為了使準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣達(dá)到政策要求的目標(biāo)值而主動進(jìn)行的公開市場業(yè)務(wù)操作。 選擇性貨幣政策工具 ： 也稱貨幣政策的結(jié)構(gòu)性調(diào)節(jié)工具。是指那些僅僅作用于金融活動的某些方面，因而只影響金融和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的貨幣政策手段。它 包括證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產(chǎn)信用控制等工具。 證券市場信用控制 ： 中央銀行通過規(guī)定和調(diào)節(jié)信用交易、期貨交易和期權(quán)交易中的最低保證金率，以刺激或抑制證券交易活動的貨幣政策手段。 證券信用交易 ： 投資者只需支付一部分價款，其余部分由經(jīng)紀(jì)人墊付的證券交易方式。由于這種交易方式利用了經(jīng)紀(jì)人提供的信用，故稱信用交易。投資者支付的那一部分價款叫保證金，所以這種交易方式也叫保證金交易。經(jīng)紀(jì)人為客戶墊付的那一部分價款俗稱 “ 墊頭 ” ，故而這種交易方式又被稱為墊頭交易。 消費者信用控制 ： 中央銀行通過規(guī)定和變動各類耐用 消費品分期付款購買時的最低首付率和最長付款期限，以鼓勵或抑制信用消費的貨幣政策手段。 不動產(chǎn)信用控制 ： 中央銀行通過規(guī)定和變動不動產(chǎn)信用的最高貸款限額、最長貸款期限及首付率，以鼓勵或抑制不動4 產(chǎn)信用消費的貨幣政策手段。 直接信用控制 ： 中央銀行以行政命令或其他方式強制干預(yù)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，以實現(xiàn)政策目的的貨幣政策手段。 道義勸說 ： 中央銀行利用其在金融體系中的地位和影響，通過各種非強制性的方式，誘導(dǎo)或勸說金融機構(gòu)順從其政策意圖調(diào)整業(yè)務(wù)決策的貨幣政策手段。 窗口指導(dǎo) ： 日本銀行經(jīng)常采用的通過指導(dǎo)性計劃貫徹政策意圖的輔助 性貨幣政策工具。它類同于一般所謂的 “ 道義勸說 ” 。 貨幣政策中介目標(biāo) ： 也稱貨幣政策標(biāo)的。指中央銀行在貨幣政策實施中為考察貨幣政策的作用，在貨幣政策操作目標(biāo)和最終目標(biāo)之間設(shè)立的一些過渡性指標(biāo)。 貨幣政策時滯 ： 貨幣政策從研究、制定到實施后發(fā)揮作用所經(jīng)歷的全過程。 決策時滯 ： 從貨幣當(dāng)局 ( 中央銀行 ) 認(rèn)識到需要采取貨幣政策到做出決策所經(jīng)歷的時間。 效應(yīng)時滯 : 即外部時滯。從貨幣政策開始實施到調(diào)節(jié)目標(biāo)發(fā)生變化所經(jīng)歷的時間。 內(nèi)部時滯 : 從經(jīng)濟運行發(fā)生變化到中央銀行認(rèn)識到應(yīng)采取貨幣政策舉措，再到做出決策所經(jīng)歷的時間 。包括認(rèn)識時滯和決策時滯兩部分。 39。 金融活動的負(fù)外部性 ： 指金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉等金融活動會對他人和公眾利益帶來損害的現(xiàn)象。 金融業(yè)自由競爭悖論 ： 指金融壟斷會損害消費者利益和金融效率與金融業(yè)激烈競爭會導(dǎo)致金融體系不穩(wěn)定之間的矛盾。 金融市場的信息不對稱 ： 指在金融活動中一方擁有較充分的信息，而交易對方處于信息劣勢的現(xiàn)象。 雙線多頭金融監(jiān)管體制 ： 是指中央和地方都擁有一部分金融監(jiān)管權(quán)，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。 單線多頭金融監(jiān)管體制 ： 是指全國的金融監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨立的權(quán)利，在中央一級由兩家 或兩家以上機構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式。 集中單一金融監(jiān)管體制 ： 是指由一家機構(gòu)承擔(dān)所有金融監(jiān)管職能的監(jiān)管體制。這一機構(gòu)可以是中央銀行，也可以是獨立于中央銀行的專門監(jiān)管機構(gòu)。 功能性金融監(jiān)管 ： 也叫業(yè)務(wù)性監(jiān)管。在多頭監(jiān)管和金融機構(gòu)之間業(yè)務(wù)界線不甚清晰或者混業(yè)經(jīng)營體制下，針對特定金 融機構(gòu)和金融市場的特定業(yè)務(wù)及其所發(fā)揮的功能進(jìn)行的監(jiān)管。 機構(gòu)性金融監(jiān)管 ： 功能性監(jiān)管的對稱。在多頭監(jiān)管和金融機構(gòu)之間業(yè)務(wù)分工明確的體制下，根據(jù)金融機構(gòu)和金融市場 的名稱或基本類型而分工實施的監(jiān)管。 金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制 ： 指在金融多頭監(jiān)管體制下，為 了避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空，在各監(jiān)管主體之間建立的旨在實 現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則協(xié)調(diào)。檢查監(jiān)督行動協(xié)調(diào)和監(jiān)管信息共享的機制。 資本充足率 ： 指期末資本總額平均余額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)平均余額之比，是衡量銀行資本充足情況和抗風(fēng)險能力的主要指標(biāo)。 股票市盈率 ： 指每股當(dāng)日市價 (股票市場價格 )與每股年終紅利（稅后盈利）之比，一般以倍數(shù)表示。是反映股票市場盈利狀況的重要指標(biāo)。 金融三級匯總 ： 是指中央銀行金融統(tǒng)計分析分三步進(jìn)行： 第一級是將金融統(tǒng)計資料合并成三個職能部門：貨幣當(dāng)局 、存款貨幣銀行和特定存款機構(gòu)概覽表；第二級是將中央銀行概覽 和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽；第三級是將貨幣概覽與特定存款機構(gòu)概覽合并形成 金融 概覽。 貨幣概覽 ： 是貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表與存款貨幣銀行資產(chǎn)負(fù)債表的合并表。 金融概覽 ： 是在貨幣概覽的基礎(chǔ)上再合并其他金融機構(gòu)（非貨幣金融機構(gòu)）的資產(chǎn)負(fù)債表而成的 合并表 ，除包括貨幣當(dāng)局和存款貨幣銀行之外，還包括金融體系中其他非銀行的金融中介機構(gòu)。 GDP與 GNP ： GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，指一個國家或地區(qū)的所有常住單位在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的總和； GNP是國民生產(chǎn)總值的簡稱，指一定時期內(nèi)國內(nèi)生產(chǎn)總值與來自 國外的要素凈收入之和。 NDP 與 NNP： NDP 是國內(nèi)生產(chǎn)凈值的簡稱，具體為國內(nèi)生產(chǎn)總值減去固定資產(chǎn)折舊； NNP 是國民生產(chǎn)凈值的簡稱，具體為國民生產(chǎn)總值減去固定資產(chǎn)折舊。 GNDI 與 NNDI： GNDI 是國民可支配總收入的簡稱，具體為國民生產(chǎn)總值與來自國外的轉(zhuǎn)移支付凈額之和； NNDI是國民可支配凈收入的簡稱，具體為國民生產(chǎn)凈值與來自國外的轉(zhuǎn)移支付凈額之和。 國民賬戶體系（ SNA） ： 是以全面生產(chǎn)的概念為基礎(chǔ)，把國民經(jīng)濟各行各業(yè)都納入核算范圍，將社會產(chǎn)品分為貨物和服務(wù)兩種形態(tài)，運用復(fù)式記賬法的原理，建立一系列宏觀 經(jīng)濟循環(huán)賬戶和核算表式，組成結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、邏輯嚴(yán)密的體系。 二 、 判斷題 5 題 2 分 /題 共 10分 1. 世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（） 2. 聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。 （ √ ） 3. 中國歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行實際上并未真正起到中央銀行的作用。 （√） 4. 聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務(wù)機構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲備體系的重要組成部分。（√） 5. 中國人民銀行貨幣政策委員會是我國的金融決策和執(zhí)行機構(gòu)。 （） 6. 從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。 （√） 7. 貨幣 發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。 （） 8. 堅持貨幣的經(jīng)濟發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實物為發(fā)行保證。 （） 5 9. 日本銀行直接對國會負(fù)責(zé)。 （） 10. 各國公開市場業(yè)務(wù)操作的主要對象是金融債券。 （） 11. 財政發(fā)行是指為彌補國家財政赤子而引起的貨幣發(fā)行。 （√） 12. 我國中央銀行設(shè)立的發(fā)行基金是指經(jīng)由發(fā)行庫并已進(jìn)入業(yè)務(wù)庫的人民幣票券。 （） 13. 存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準(zhǔn)備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。 （） 14. 中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的職能。 （） 15. 貨 幣政策的充分就業(yè)目標(biāo)通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。 （） 16. 國際收支平衡是指一國國際收入與支出相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟狀態(tài)。 （） 17. 貨幣政策標(biāo)的即貨幣政策的中介指標(biāo)。 （√） 18. 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。 （） 19. 貨幣政策的時滯主要包括兩種，即認(rèn)識時滯和決策時滯。 （） 20. 決策時滯是決策機構(gòu)花費的時間，因此稱為內(nèi)部時滯。 （） 21. 效應(yīng)時滯即內(nèi)部時滯。 （） 22. 從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信貸政策解決根本解決不了的問題，結(jié)構(gòu)問題是其表現(xiàn)之一。 （ √ ） 23. 單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央 和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。 （） 24. 適度競爭是中央銀行的監(jiān)管原則之一。 （√） 25. 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，到 1992年年底，銀行的資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為 6﹪。 （） 26. 凱恩斯學(xué)派更重視利率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用。 （√） 27. 金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。 （√） 28. 適度競爭原則是金融監(jiān)管中的首要原則。 （） 29. 金融市場統(tǒng)計主要包括短期資金市場統(tǒng)計和中長期資金市場統(tǒng)計。 （√） 30. 三級匯總的第一級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。 （） 31. 我國國民經(jīng)濟核算新體系通 俗地表述，就是經(jīng)濟循環(huán)賬戶。 （） 32. 以集中發(fā)行鈔票作為衡量中央銀行的標(biāo)志，最早的中央銀行應(yīng)是瑞典銀行。 ( ） 33. 金融統(tǒng)計三級匯總的第二級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（ √ ） 34. 在中央銀行擴展時期，準(zhǔn)備金制度的建立和嚴(yán)格管理，成為中央銀行管理金融的重要手段。（ √ ） 35. 外資銀行是東道國對設(shè)立在該國的跨國銀行的統(tǒng)稱。（ √ ） 36. 注冊登記管理是存款保險制度的主要內(nèi)容。（ ） 37. 金融統(tǒng)計三級匯總的第一級是將中央銀行概覽和特定存款機構(gòu)概覽合并形成貨幣概覽。（ ） 38. 聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。（ √ ） 39. 聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務(wù)機構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲備體系的重要組成部分。（ √ ） 40. 適度競爭是中央銀行的監(jiān)管原則之一。（ √ ） 41. 一般來說，中央銀行制度的建立及其完善程度，是一個國家貨幣作用制度和銀行體系發(fā)展與完善的標(biāo)志。（ √ ） 42. 貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的經(jīng)濟發(fā)行原則。（ ） 43. 我國中央銀行設(shè)立的發(fā)行基金是指由中國人民銀行保管的尚未進(jìn)入流通領(lǐng)域的人民幣票券，它不是貨幣，不代表任何價值。（ √ ） 44. 中央銀行的獨立性是指中央銀行與政府關(guān)系的具體形態(tài)。（ √ ） 45. 瑞典銀行成立于 1656年，是中央銀行的始祖。 ( ) 46. 國際貨幣政策協(xié)調(diào)的核心內(nèi)容包括匯率政策、利率政策和準(zhǔn)備金政策的協(xié)調(diào)。 ( ) 47. 中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為銀行的銀行的職能。 (√ ) 48. 貨幣政策是一項總量經(jīng)濟政策、宏觀經(jīng)濟政策，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整主要由貨幣政策來完成。（ ） 49. 一般而言，經(jīng)濟和金融市場化程度越高，貨幣政策職能和金融監(jiān)管職能越趨于分離。（√） 50. 以集中發(fā)行鈔票作為衡量中央銀行成立的標(biāo)志，最早的中央銀行應(yīng) 是瑞典銀行。 ( ) 51. 《比爾條例》是由英格蘭銀行總裁比爾主持通過的。 ( ) 52. 在其他條件不變的情況下，法定存款準(zhǔn)備金比率越大，貨幣乘數(shù)越小。 (√ ) 53. 貨幣政策的有效性，是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的促進(jìn)程度（ √ ） 54. 在各種貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)操作最頻繁（ √ ） 三 、 單項選擇題 10題 1 分 /題 共 10分 1.（ B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個重要的里程碑，世界上一般都公認(rèn)它是中央銀行的始祖。 ，沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行，這種中央銀行6 制度稱之為（ C）。 ，與（ A ）的關(guān)系最為重要。 （ C）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。 （ D）。 銀行之間進(jìn)行的貼現(xiàn) （ A） ，（ B ）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。 ，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)的政策工具是（ C ） ，屬于 選擇性貨幣政策工具的是（ D ）。 ，（ B）是我國特有的貨幣政策工具。 。（ A ） ，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（ D ）。 融監(jiān)管體制 （ C）。 D具體方法 14.“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（ A）。 D具體方法 （ B）。 （ C）組成。 債表和投入鏟除表 （ B）年確立中央銀行體制后逐步提出來的。 ，主要包括（ D）。 （ C）為領(lǐng)導(dǎo)，以行業(yè)自律為基礎(chǔ)。 D財政部 （ D ）。 、用、還三方面 藍(lán)本 :２１ .中央銀行金融監(jiān)管的基本原則是（ B ）。 A、依法監(jiān)管原則 B、 適度競爭原則 C、不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則 D、可以干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則。 ２２．（ D ）是中央銀行作為銀行的銀行職能作用的體現(xiàn)，是中央銀行對商業(yè)銀行的主要服務(wù)性業(yè)務(wù)。 A、貨幣發(fā)行 B、集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) C、代理發(fā)行和兌付國債 D、清算業(yè)務(wù) ２３．在下列貨幣政策工具中，（ C ）不屬于一般性 貨幣政策工具。 A、存款準(zhǔn)備金制度 B、再貼現(xiàn)政策