畢業(yè)論文-平遙縣農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析-文庫(kù)吧
2025-05-12 23:58 本頁(yè)面
【正文】 須包括全部 的要素并得以執(zhí)行。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理可以從一個(gè)企業(yè)的總體來(lái)看，也可以從一個(gè)單獨(dú)的部門或多個(gè)部門 的角度來(lái)認(rèn)識(shí)。即使是站在某一特定部門的角度來(lái)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，全部的要素也都應(yīng)作為基準(zhǔn)包含在內(nèi)。 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括八個(gè)因素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、控制活動(dòng)、信息與溝通及監(jiān)督。這八個(gè)因素是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的完整過(guò)程，始終貫穿在企業(yè)管理的整個(gè)過(guò)程之中。 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過(guò)程 (1)感知風(fēng)險(xiǎn)。是通過(guò)調(diào)查、了解、識(shí)別商業(yè)銀行面臨的各種信貸風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的感知可以通過(guò)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、信貸管理水 平及貸款客戶 的經(jīng)營(yíng)狀況三方面感知。 (2)分析風(fēng)險(xiǎn)。是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸類，掌握風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因和形成條件，以及信貸風(fēng)險(xiǎn)的特有性質(zhì)和可能造成損失的大小及嚴(yán)重性予以估計(jì)。 感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)是信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中的兩個(gè)方面或者兩個(gè)角度。只有感知到了風(fēng)險(xiǎn)的存在，才能具有針對(duì)性的分析；而在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過(guò)程中，會(huì)加深對(duì)感知風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知把握，使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精確性提高。 3 平遙縣農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)證分析 山西 信用社簡(jiǎn)介 以 1945 年全省第一家農(nóng)村信用社 —— 長(zhǎng)治屯留羅村信用社成立為標(biāo)志，中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的山西農(nóng) 信目前已經(jīng)走過(guò)了 69 年的發(fā)展歷程，現(xiàn)有正式機(jī)構(gòu) 3156個(gè)，其中省級(jí)機(jī)構(gòu) 1個(gè)、市級(jí)機(jī)構(gòu) 11 個(gè)、縣級(jí)機(jī)構(gòu) 110 個(gè)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 3034 個(gè)，共有干部職工近 5 萬(wàn)人。自省聯(lián)社成立以來(lái)，在省委、省政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)監(jiān)管部門和省直有關(guān)部門的大力指導(dǎo)和關(guān)心支持下，山西農(nóng)信始終牢記“服務(wù)三農(nóng)”辦社宗旨，充分發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)及本土優(yōu)勢(shì)，大力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，整體發(fā)展情況發(fā)生了翻天覆地的變化。從 2021 年起，農(nóng)村信用社的資產(chǎn)總額、存款余額和貸款余額三項(xiàng)指標(biāo)，全部穩(wěn)居我省金融機(jī)構(gòu)之首，尤其是在支農(nóng)工作中，山西農(nóng)信的農(nóng)業(yè)貸款 余額始終占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的 98％以上，成為名副其實(shí)的農(nóng)村金融主力軍。在全省各金融機(jī)構(gòu)中，山西農(nóng)信具有發(fā)展歷史最久、機(jī)構(gòu)員工最多、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣、支農(nóng)力度最強(qiáng)、金融服務(wù)最方便快捷、上繳地方稅收最多等特點(diǎn)，始終是全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)中不可替代的重要金融力量，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和構(gòu)建和諧社會(huì)做出了積極的貢獻(xiàn)。 平遙縣 農(nóng)村信用社是按照有關(guān)法律法規(guī)， 。在省委、縣 政府的 領(lǐng)導(dǎo)和人民銀行、銀監(jiān)部門的大力支持下，在省聯(lián)社的組織推動(dòng)下，全縣 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革取得了階段性成效，各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場(chǎng)份額 穩(wěn)步提高；歷史包袱得到化解，抗御風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高；市場(chǎng)定位得到明確，為“三農(nóng)” 及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力明顯提高；服務(wù)手段得到改善，競(jìng)爭(zhēng)能力持續(xù)增強(qiáng)。截止 2021 年末，全縣 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額 1717． 19 億元，其中各項(xiàng)貸款為 925． 81億元；負(fù)債總額為 1646． 73 億元，其中各項(xiàng)存款余額為1484． 12 億元；存、貸款市場(chǎng)占有份額為 13． 71％和 15． 19％，在全省金融機(jī)構(gòu)中存款總量位居第三、增量位居第二，貸款總量位居第一、增量位居第二。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)成為 農(nóng)村金 融的主力軍、黨和政府聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶 ，在支持全省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā) 展中發(fā)揮了舉足輕重的作用。 平遙縣農(nóng)村信用社 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析 平遙縣農(nóng)村信用社信貸總量 2021 年以來(lái)，平遙縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。截止 2021 年末，本外幣各項(xiàng)貸款余額已達(dá) 億元，是 2021年的兩倍。在 2021 年至 2021 年期間，信貸總量增長(zhǎng)平穩(wěn)，2021 年之后，增長(zhǎng)速度明顯加快。 平遙縣農(nóng)村信用社信貸總量 平遙縣農(nóng)村信用社信貸結(jié)構(gòu) 平遙縣信貸結(jié)構(gòu)主要以農(nóng)戶貸款為主，在信貸總量 249262萬(wàn)元中，農(nóng)戶類貸款占 %，即 118565 萬(wàn) 元左右，其中農(nóng)戶類貸款的數(shù)量為 萬(wàn)戶。公司類信貸量為 57428 萬(wàn)元，公司類貸款對(duì)象以農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主。 平遙縣農(nóng)村信用社貸款對(duì)象情況表 平遙縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量 平遙縣信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量存在不斷改善的趨勢(shì)，不良貸款比例額不斷的下降，從 2021 年的 57552 萬(wàn)元下降到 2021 年的 34736 萬(wàn)元，四年間下降幅度高達(dá) %。截止 2021 年末，平遙縣信用社不良貸款余額為 34736 萬(wàn)元， 按照五級(jí)分類法統(tǒng)計(jì)，有 %的不良貸款進(jìn)入損失類；有 51%左右的不良貸款進(jìn)入了可疑類。在不良貸款的 分布類別中，主要還是集中在農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款中。
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