農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險及防范措施-文庫吧
2025-08-10 13:34 本頁面
【正文】 風(fēng)險隱患。一是科技開發(fā)與程序更新不同步導(dǎo)致新的風(fēng)險點(diǎn)。二是科技管理不到位形成許多風(fēng)險點(diǎn)。對過期數(shù)據(jù)的清理周期、保存、備查等問題尚未明確規(guī)范，給查詢造成困難，對客戶的查詢可能會導(dǎo)致法律風(fēng)險。 4， 新業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)。由 于銀行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的發(fā)展與經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)素質(zhì)不同步，產(chǎn)生了 風(fēng)險隱患。一是員工的素質(zhì)無法滿足新業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。由于新業(yè)務(wù)上線周期短，而上線前培訓(xùn)時間少，造成新業(yè)務(wù)上線后操作風(fēng)險增加，另外臨柜人員調(diào)動比較頻繁，達(dá)不到綜合柜員要求的人員去辦理綜合柜員制 業(yè)務(wù)，容易產(chǎn)生風(fēng)險隱患。 （二） 信貸業(yè)務(wù)可能存在的法律風(fēng)險及表現(xiàn)形式 1,貸前調(diào) 查 未 盡職形成的法律風(fēng)險。一是未能對影響客戶財務(wù)、經(jīng)營狀況的因素 做 出正確分析評價和合理預(yù)測，輕信客戶對財務(wù)和經(jīng)營情況的解釋，導(dǎo)致信貸風(fēng)險。二是未能對客戶提供的材料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，未能嚴(yán)格按照企業(yè)的實際注冊資本測算企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等重要指標(biāo)，而被虛假材料誤導(dǎo)造成決策失誤。 2, 貸中審查不嚴(yán)格造成的法律風(fēng)險。一是貸款操作手續(xù)不規(guī)范形成風(fēng)險。如 簽訂借款合同或借據(jù)時，對合同文本中的條款、借據(jù)人為地進(jìn)行修改或增減。簽訂合同的人并未取得企 業(yè)法定代表人的合法 4 授權(quán)。二是雖然設(shè)定了擔(dān)保，但是存在保證人主體不合格，抵押物沒有按照規(guī)定辦理登記，關(guān)聯(lián)企業(yè)連環(huán)擔(dān)保等情況，使得擔(dān)保的設(shè)定純粹成為形式上的完美。 3， 貸后管理不到位形成的法律風(fēng)險。一是對抵押物、第二還款來源、客戶的法律地位變化等間接影響還款的因素跟蹤監(jiān)管不到位，貸后檢查報告流于 形式。二是企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警后未及時采取有效的應(yīng)對措施。如 在出現(xiàn)借款人法人代表出走的重大風(fēng)險預(yù)警后，經(jīng)辦人員卻未及時采取有效的資產(chǎn)保全措施。 4, 依法維權(quán)過程中的法律風(fēng)險。一是由于個別員工依法維權(quán)意識 淡薄，未能正確理解具體法律條文的含義，導(dǎo)致不能正確使用法律維護(hù)自身合法權(quán)益。二是不 注重舉證期限等法律時限，錯失舉證及合理變更訴訟請求的時機(jī)。 （三） 管理體制上可能存在的法律風(fēng)險及表現(xiàn)形式 管理體制長期以來 存在 弊端 。 農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度不明晰，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)控制度難落實，必然導(dǎo)致農(nóng)村信用社經(jīng)營方向、管理方法 的錯位，產(chǎn)生一定的 法律 風(fēng)險。 從業(yè)人員素質(zhì)低，缺乏有效的風(fēng)險管理理念 。 一是由于歷史的原因和信用社用工制度及人脈因素等方面的制約，農(nóng)村信用社整體人員素質(zhì)不高，業(yè)務(wù)操作和技能知識 “ 老齡化 ” ，法律 法規(guī)意識淡薄，風(fēng)險意識不強(qiáng)。二是管理層風(fēng)險理念淡薄，部分管理人員還存在嚴(yán)重的重經(jīng)營、輕管理，重速度、輕質(zhì)量的思想，甚至有以犧牲內(nèi)控為代價，拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域的傾向，面對內(nèi)部可能產(chǎn)生的風(fēng)險隱患缺乏應(yīng) 5 對和防范措施。 規(guī)章制度不健全，內(nèi)控機(jī)制不完善，制度落實難到位 。 主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和科學(xué)性，對一些業(yè)務(wù)經(jīng)營存在監(jiān)控盲區(qū)。有些規(guī)章制度已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，急需修訂完善；在新業(yè)務(wù)開發(fā)推廣或新的管理模式推行時，沒有相應(yīng)配套的規(guī)章制度。內(nèi)部各職能部門對各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況檢查監(jiān)督不力，內(nèi)部審計監(jiān)察以 事后監(jiān)督為主，缺乏業(yè)務(wù)處理過程中的事前、事中監(jiān)督，無法達(dá)到內(nèi)部控制制衡的目的。 缺乏系統(tǒng)有效的風(fēng)險管理體系 。 農(nóng)村 信用社風(fēng)險管理職責(zé)分散，缺乏獨(dú)立有效的管理 部門。操作風(fēng)險由人
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