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銀行保函(urdg758)-文庫(kù)吧

2025-04-22 15:18 本頁(yè)面


【正文】 ⑤將保函通知給受益人 ① 簽訂合同或協(xié)議 ②提出開(kāi)立保函申請(qǐng) ⑦擔(dān)保人向申請(qǐng)人索償*申請(qǐng)人賠付 ⑧ 反擔(dān)保人向申請(qǐng)人索償 , 申請(qǐng)人賠付 ③ 申請(qǐng)開(kāi)立反擔(dān)保函 ⑦擔(dān)保人向反擔(dān)保人索償*反擔(dān)保行賠付 ④開(kāi)立不可撤銷(xiāo)反擔(dān)保函 注:如果不涉及反擔(dān)保人和通知行,則虛線框中的步驟省略 受益人 18 銀行保函概述 是申請(qǐng)人所在地的銀行 ( 指示行 ) 以提供反擔(dān)保的形式委托國(guó)外受益人所在地的銀行 ( 即轉(zhuǎn)開(kāi)行 ) 所出具的保函 , 并由后者承擔(dān)付款責(zé)任 。 轉(zhuǎn)開(kāi)法 19 轉(zhuǎn)開(kāi)法流程 受益人 申請(qǐng)人 指示行(反擔(dān)保行) 轉(zhuǎn)開(kāi)行(擔(dān)保行) ① 簽訂合同或協(xié)議 ②提出開(kāi)立保函的申請(qǐng) ③ 開(kāi)立反擔(dān)保函 , 并要求轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)保函 ⑥ 轉(zhuǎn)開(kāi)行向指示行 ( 反擔(dān)保行 ) 索賠 , 反擔(dān)保行賠付 ⑤申請(qǐng)人違約后*受益人向轉(zhuǎn)開(kāi)行索償*轉(zhuǎn)開(kāi)行賠付 ④ 轉(zhuǎn)開(kāi)保函 ⑦指示行(反擔(dān)保行)向申請(qǐng)人索賠*申請(qǐng)人賠付 20 備用信用證與銀行保函的不同點(diǎn) 分類(lèi)方式不同 備用信用證不象銀行保函那樣有從屬性保函和獨(dú)立性保函之分。 21 保兌的方式不同 備用信用證的保兌行和開(kāi)證行都對(duì)符合信用證規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)第一性的付款責(zé)任;而對(duì)于銀行保函業(yè)務(wù) , 只有少數(shù)國(guó)家 ( 如阿爾及利亞 ) 要求對(duì)其加具保兌 。 適用的法律規(guī)范和國(guó)際慣例不同 備用信用證適用統(tǒng)一的國(guó)際慣例;銀行保函適用各國(guó)關(guān)于擔(dān)保的法律規(guī)范。 22 開(kāi)立方式不同 開(kāi)立備用信用證時(shí),開(kāi)證行往往通過(guò)受益人當(dāng)?shù)氐拇硇校赐ㄖ校┺D(zhuǎn)告受益人,通知行負(fù)責(zé)審核信用證的表面真實(shí)性,如不能確定其真實(shí)性,則有責(zé)任不延誤地告之開(kāi)證行或受益人。銀行獨(dú)立保函的開(kāi)立可以采取直接保證和間接保證兩種方式。 23 生效條件不同 按照英美法系的傳統(tǒng)理論 , 銀行提供獨(dú)立保函必須要有對(duì)價(jià)才能生效 , 但開(kāi)立備用信用證則不需要有對(duì)價(jià)即可生效 。 兌付方式不同 備用信用證可以在即期付款 、 延期付款 、 承兌 、 議付等四種方式中規(guī)定一種作為兌付方式 ,而銀行獨(dú)立保函的兌付方式只能是付款 。 24 融資作用不同 單據(jù)要求不同 備用信用證適用于各種用途的融資 , 而銀行獨(dú)立保函除了借款保函的目的是以銀行信用幫助申請(qǐng)人取得借款外 , 不具有其它融資功能 。 備用信用證一般要求受益人在索賠時(shí)提交即期匯票和證明申請(qǐng)人違約的書(shū)面文件;銀行獨(dú)立保函則不要求受益人提交匯票 。 25 銀行保函和信用證都屬于銀行信用,但是,兩者之間也存在重大區(qū)別: 1.信用證的開(kāi)證行承擔(dān)的是第一性的付款責(zé)任。而在使用銀行保函時(shí),應(yīng)該先由申請(qǐng)人向受益人付款或履行其他義務(wù);只有在申請(qǐng)人不付款或不履行合同規(guī)定的義務(wù)時(shí),受益人才可以憑保函向擔(dān)保銀行要求付款。 2.信用證只以符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為付款依據(jù),而與憑以開(kāi)立的基礎(chǔ)合同無(wú)關(guān)。但當(dāng)受益人憑一般保函向擔(dān)保銀行索償時(shí),大多需經(jīng)過(guò)調(diào)查證實(shí)申請(qǐng)人的確有不履行合同義務(wù)的事實(shí)后才向受益人償付。 3.信用證主要用于正常履行國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)合同的場(chǎng)合。但是,銀行保函卻不然,當(dāng)交易正常進(jìn)行時(shí),保函就不必使用;只有在申請(qǐng)人違反合同或不履行合同義務(wù)時(shí),受益人才會(huì)憑保函向擔(dān)保銀行索償。簡(jiǎn)而言之,信用證用于履約,而保函則用于違約。 26 27 銀行保函的當(dāng)事人及其主要責(zé)任 申請(qǐng)人 (Applicant), 即向銀行提出申請(qǐng) , 要求銀行開(kāi)立保函的一方 。 其主要責(zé)任是履行合同的有關(guān)義務(wù) , 并在擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任后向擔(dān)保人補(bǔ)償其所作的任何支付 。 受益人 (Beneficiary), 受益人即收到保函并有權(quán)按保函規(guī)定的條款憑以向銀行提出索賠的一方 。 受益人的責(zé)任是履行其有關(guān)合同的義務(wù) 。 在投標(biāo)保函項(xiàng)下 , 通常為招標(biāo)人;在承包工程的履約保函和預(yù)付款保函項(xiàng)下 , 通常為工程的業(yè)主 。 擔(dān)保人 (Guarantor), 擔(dān)保人又稱(chēng)保證人 , 即開(kāi)立保函的銀行 。 擔(dān)保人的責(zé)任是在收到索賠書(shū)和保函中規(guī)定的其他文件后 , 認(rèn)為這些文件表面上與保函條件一致時(shí) , 即支付保函中規(guī)定數(shù)額的經(jīng)濟(jì)賠償 。 28 4 、 通知行 (Advising Bank) , 通知行又稱(chēng)轉(zhuǎn)遞行(Transmitting Bank)。 即根據(jù)開(kāi)立保函的銀行的要求和委托 ,將保函通知給受益人的銀行 。 通常為受益人所在地的銀行 。 保兌行 (Confiriming Bank), 保兌行又稱(chēng)第二擔(dān)保人 ,即根據(jù)擔(dān)保人的要求在保函上加以保兌的銀行 。 保兌行通常為受益人所在地信譽(yù)良好的銀行 。 如擔(dān)保銀行的資信能力較差或?qū)偻鈪R緊缺國(guó)家的銀行 , 受益人可要求在擔(dān)保行出具的保函上由一家國(guó)際上公認(rèn)的資信好的大銀行加具保兌 。 到時(shí)如擔(dān)保人未按保函規(guī)定履行賠付 , 保兌行應(yīng)代其履行付款義務(wù) 。 29 轉(zhuǎn)開(kāi)行 (Reissuing Bank)、 轉(zhuǎn)開(kāi)行即指接受擔(dān)保銀行的要求 , 憑擔(dān)保人的反擔(dān)保向受益人開(kāi)出保函的銀行 。 轉(zhuǎn)開(kāi)行通常是受益人所在地銀行 。 轉(zhuǎn)開(kāi)行如接受擔(dān)保人請(qǐng)求轉(zhuǎn)開(kāi)的委托 , 就必須及時(shí)開(kāi)出保函 。 保函一經(jīng)開(kāi)出 , 轉(zhuǎn)開(kāi)行即變成擔(dān)保人 , 承擔(dān)擔(dān)保人的責(zé)任義務(wù) 。 反擔(dān)保人 (Counter Guarantor), 指為申請(qǐng)人向擔(dān)保銀行開(kāi)出書(shū)面反擔(dān)保函的人 。 其責(zé)任是:保證申請(qǐng)人履行合同義務(wù) , 同時(shí) , 向擔(dān)保人承諾 , 即當(dāng)擔(dān)保人在保函項(xiàng)下作出付款以后 , 擔(dān)保人可以從反擔(dān)保人處得到及時(shí) 、 足額的補(bǔ)償 , 并在申請(qǐng)人不能向擔(dān)保人作出補(bǔ)償時(shí) , 負(fù)責(zé)向擔(dān)保人賠償損失 。 30 銀行保函 各當(dāng)事人之間的關(guān)系 擔(dān)保人 通知行/轉(zhuǎn)開(kāi)行 申請(qǐng)人 保兌行 受益人 反擔(dān)保人 ① 申請(qǐng)人向擔(dān)保人提出開(kāi)立保函的申請(qǐng) ②申請(qǐng)人選擇反擔(dān)保人 ③反擔(dān)保人向擔(dān)保人出具不可撤銷(xiāo)的反擔(dān)保 ⑤通知行/轉(zhuǎn)開(kāi)行將保函通知/轉(zhuǎn)發(fā)受
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